Bir Çiftin Gerçeklik Karşılaması ve Kredi Kartı Borcunu Ödenmesi

Şu anda ne kadar kredi kartı borcunuz var? İlk önce, bir tahmin ile gel. Ardından, gerçek toplamınızı mevcut ifadelerinizden alın. Şansınız, tahminleriniz gerçek toplamınızın çok altında olacaktır.

Eğer öyleyse, neredeyse yalnız değilsiniz. New York Federal Rezerv Bankası'nın yaptığı bir araştırmaya göre, Amerikalılar ortalama olarak kredi kartı borçlarını% 37 oranında küçümsüyorlar. Başka bir deyişle, düşündüklerinden çok daha fazla borçlular.

Çalışma, tüketicilerin harcamaları hakkında inkar edilebileceğini göstermektedir. Denver çift John Schneider ve David Auten için böyleydi. Erkekler, 2001'de karşılaşmadan çok önce kredi kartı borcu ile başlarını belaya sokmaya başladılar ve ikisi arasında 51.000 dolarlık bir artış yaşadılar.

Ama zamanla, çift inkarlarını fark etti, gerçekle yüzleşti ve kredi kartı borcunu ödemek için öz disiplini aradı. İneklere bazı inkar taktiklerini ve nasıl üstesinden geldiklerini anlattılar. Onların hikayeleri aynı şeyi yapmanıza yardımcı olabilir.

Rasyonelleştirmek, hepsini ödemek için yeterli para kazanacaksınız

Schneider, “Ana inkar taktikimiz, sonunda borcumuzu ödeyecek kadar para kazanacağımızı düşünmemizdi” diyor. “İleride zengin günlerle gençtik.”

Büyük biletlerde ve önemsiz alımlarda borçlarını dağıttılar. Auten, finansal hizmetler sektöründe çalışmış olsalar da, “geleceğe yönelik başarılarımızın değerini geçmişte kredi kartı satın alımlarıyla birleştirdiğimizin farkında değildik” diyor Auten.

Tavsiye: Masrafları al ve maliyetleri azaltmanın yollarını bul. Auten harcamalarını kategorize etmek, aşırı harcama yaptığı veya gereksiz yere harcama yaptığı alanları hedeflemek için bir Excel elektronik tablosu kullandı. Harcamaları azalttılar ve daha sonra borçlarını mümkün olduğunca çabuk ödemek için biriktirdikleri tüm parayı kullandılar.

Sadece asgari ödeme yapmak

Çok fazla kredi kartı borcu biriktiren birçok kişi, her ay gerekli asgari ödemeyi yaparlarsa, OK yaptıklarına inanıyorlar. Düşük asgari ödemeler, yüksek borç seviyelerine kaymayı veya sürmeyi kolaylaştırır ve gereksiz kullanıcılara gerçekte olduğundan daha fazla paraya sahip oldukları izlenimini verir. Schneider, “Bankada bir servet sahibi olduğumu hissettim,” dedi.

Ancak, asgari ödeme genellikle, yalnızca borcunuzu ve temel bakiyenizin küçük bir yüzdesini kapsar. Bu nedenle, zaman içinde uygun fiyatlı ödemeler yaparak kendinizi güvende hissedebilmenize rağmen, aylık minimumlar bakiyeniz arttıkça kolayca ezilebilir. Bu dengesini ödemek yıllar alabilir, özellikle de faiz ödemelerini her an koruyorsanız.

Tavsiye: Kredi kartı bakiyenizi her ay tam olarak ödemeyi amaç edinmeyi düşünün. Bunu yapamazsanız, ödemelerinizi tam olarak ödemeye hazırlanmak için kart ücretlerini düşürürken aşamalı olarak artırın. Her ay daha fazla ücret almaya dayanamaz mı? O kartı kesin, bir ödeme planı yap ve ona sadık kal.

Kartlarınızı uzatın

Kredi limitinize göre düzenli olarak çarpışıyorsanız, bu, aracınızın ötesinde yaşadığınızı gösteren bir işaret olabilir. Auten ilk kredi kartını sadece acil durumlar için kullanması gerekiyordu, ancak kredi limitine çabucak geçti ve bakiyesini orada tuttu. Kredi limiti ikiye katlandığında, harcamaları onunla yükseldi.

Kredi kartlarınızı maksimuma çıkarmak, kredi kullanımınızı çok yüksek tuttuğundan dolayı kredi puanınızı kırmakla kalmaz, aynı zamanda ödemelerinizi takip etmeyi de zorlaştırabilir.

Tavsiye: Bakiyenizi belirli bir tarihe kadar ödemek için bir hedef belirleyin. Borcunuzu faizsiz olarak ödemek için% 0 APR döneminden yararlanmak için bir bakiye havalesi kredi kartı kullanmayı düşünün. Denge transferleri genellikle bir defaya mahsus olmak üzere, genellikle transfer edilen miktarın% 3'ünü taşır, ancak yine de borçlu olmanız durumunda anahtarı yapmaya değer olabilir. Sadece bir defaya mahsus olmakla yükümlü olmak için borcu korumak için ne pahasına mal olacağını gösteren bir matematik yapın.

Bakiyenizi defalarca aktarma

Schneider ve Auten, borç reddi ile mücadele eden milyonlarca Amerikalı gibi. Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı'nın halkla ilişkiler ve dış işleri başkan yardımcısı Bruce McClary, “Denge transfer oyununu oynayarak alacaklılarını alt edebileceğini düşünen bir kişiyi hatırlıyorum” diyor. “İlk başta yönetilebilir gibi görünen birkaç kredi kartıyla başladılar, ancak dengeler kredi limitlerine daha yakın bir hale geldikçe bir sorun haline geldi.”

Borcunu ödemek için gereken kişinin bir işaret olduğunu görmek yerine, McClary müşterinin düşük girişli APR'lerle yeni kredi kartları için başvurduğunu, bakiyeleri yeni kartlara aktardığını ve her zamanki gibi harcamaya devam ettiğini söyledi. Yakında minimum ödemeler çok fazla oldu ve kişi kredi danışmanlığı istedi. Ve bu montaj borcunun üstüne denge transfer ücretleri geldi.

Tavsiye: Denge transferleri, yüksek faizli kredi kartı borcunuzu pekiştirmek için harika bir yoldur, ancak Nerds, bunları, yalnızca% 0 APR dönemi sona ermeden önce borcunu ödemek için bir planınız varsa bunları kullanmanızı önerir. Onları, McClary’nin müşterisinin yaptığı şekilde kullanarak, paranıza bir yük getirebilir ve geç ödemeler, suçlamalar veya tahsilatlar bırakabilirsiniz.

" DAHA: Borç nasıl ödemek

Alt satır: Derhal harekete geçin

İnkar genellikle sıkıntıyla baş etmenin bir yoludur, ancak stresli bir mali durumu ezici bir duruma dönüştürebilir. Birçok kişi, problemin acısı çözümün acısından daha kötü hale gelene kadar değişiklikler yapmaya başlamıyor.

Schneider ve Auten, kredi kartları üzerinde sırasıyla sekiz yıl ve 17 yıl boyunca bakiyeler taşıdılar. Bir kez onların aha vardı! an, iki buçuk yıl ve parasını ödemek için tüm ekstra paralarını aldı. Yıllar boyunca ne kadar faiz ödediklerini hesaplamıyorlardı, ama duygusal kayıplar anksiyete ve depresyon da dahil olmak üzere ağırdı.

Şimdi borçsuz, Schneider ve Auten araçlarının çok altında yaşıyor ve aşırı harcamaları önlemek için para kullanıyorlar. Halka açık konuşma, sosyal medya ve blogları olan Borç Serbest Çalışanları sayesinde, deneyimlerini başkalarının dışarı çıkmasına ve borçlarından uzak durmalarına yardımcı olmak için kullanıyorlar.

Onların eski, borçlu benliklerine ne anlatacaklarını sorduklarında, bu ikisi üzerinde anlaştı: “Ne kadar kazandığınız değil, ne kadar tasarruf edeceğiniz ve ne kadar yatırım yaptığınız. Evet, ikiniz de olabildiğince çok para kazanmak için üniversiteye gittiniz, ama zengin insanlar bile borç altında kaldı. ”

Ben Luthi, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. E-posta: [email protected] . Heyecan: @benluthi .

John Schneider'in fotoğrafı, solda ve David Auten çiftin nezaketi.