Çekirdek-4 Yatırım Stratejisi Sizin İçin?

İster emeklilik için isterse çocuğunuzun kolej fonlarından tasarruf edin, ya da sadece borsaya para yatırmak isteyin, bir pozisyon seçmek ve ona bağlı kalmak için zorlayıcı sebepler vardır. Schwab Merkezi Finansal Araştırma Merkezi tarafından yayınlanan bir çalışmaya göre, 1926 ve 2011 yılları arasında herhangi bir 20 yıllık süre için S & P 500 hiçbir zaman olumsuz bir sonuç vermedi. Yine de sağlam bir getiri elde etmek için, sadece bir güvenlik seçmekten daha fazlasını yapmanız gerekir. Birçok danışman, portföyünüzü çeşitlendirmeyi sağlayan ve farklı risk seviyelerini karşılamak üzere yeniden dengelenebilen bir çekirdek fon grubu arasında bölmenizi önerir.

Bu portföyün içeriği ne olmalı? Denge oluşturmak için gerçekten kaç paraya ihtiyacınız var? Bazı uzmanlar yedi kişilik bir çekirdeği savunur ve diğerleri üslerini kapsaması gereken altı fon önerdi. Daha da basitleştirmek için Forbes köşe yazarı ve CFA Rick Ferri, değişen risk gereksinimlerinize uygun dört çeşit çeşit fondan oluşan bir çekirdek önermiştir.

Çekirdek-4 nedir?

Ferri’nin dört temel seçkisi:

Vanguard Toplam Tahvil Piyasası Endeksi: Bu Vanguard fonu, yaklaşık% 30'u kurumsal tahviller ve yaklaşık% 70'i ABD devlet tahvili olmak üzere 6.042 adet bonodan oluşmaktadır. 1986 yılında kuruluşundan bu yana, yıllık ortalama% 6,46'lık bir getiri elde etti.
Vanguard Toplam ABD Borsa: 1992 yılında kurulan bu fon, ABD pazarını oluşturan 3,639 küçük, orta ve büyük çaplı stoklardan oluşmaktadır. Son 11 yılda ortalama% 9.12'lik bir geri dönüş elde etti.
Vanguard Toplam Uluslararası Stok: Bu fon, yatırımcılara Shell, Novartis, Vodafone ve Toyota dahil olmak üzere gelişmekte olan ve gelişmekte olan piyasalardan 5.538 hisse senedine erişim hakkı veriyor. Kurulduğu günden bu yana yıllık ortalama% 4,93 getiri sağlamıştır.
Vanguard GYO Endeksi: Vanguard’ın GYO, 127 hisse senedinden oluşuyor ve kuruluşundan bu yana yıllık ortalama% 10.45 getiri elde etti.

Bu dört fona (veya başka bir aracılık yoluyla dört benzer fon) yatırım yapmak, temel varlık sınıflarını kapsayacak şekilde tüm tahminde bulunmayı çeşitlendirmeden alır. Tahviller ve uluslararası hisse senetleri arasında, aynı zamanda geniş bir risk varyasyonu sunuyorlar.

4 Fonunuzu Nasıl Dağıtıyorsunuz?

Risk getiri profilinizi optimize etmek için her yıl hisse senedi ve tahvil tahsisini ayarlayarak bu portföyü daha da özelleştirebilirsiniz. Birçok danışman, portföyünüzün tahsisat tahsisinin yaşınıza eşit olmasını tavsiye eder. Bu nedenle, 40’ta, portföyünüzün% 40’ını tahvillerde vb. Geri kalan kısım stoktan oluşmalıdır.

Ayrıca, hisse senedi tahsisatınızı risk toleransınıza uyacak şekilde de ayarlayabilirsiniz. Ferri, toplam portföyün yaklaşık% 36'sını - toplam ABD Menkul Kıymetler Borsası Fonu'na, sırasıyla% 18 ve% 6 oranında uluslararası hisse senedi ve GYO'lara tahsis etmeyi önerdi. Bununla birlikte, GYO'lar ve uluslararası hisse senetleri daha oynak olma eğilimi gösterdiği için, daha fazla risk almak istiyorsanız daha fazla para harcayabilirsiniz.

Çekirdek-4'ü Kim Kullanmalı?

Aktif yatırımcılar kesinlikle Core-4 stratejisiyle ilgilenmeyecekler; Portföylerini nispeten kısa bir sürede telafi etmek için çok fazla yere sahip olan insanlar da olmayacaktır. Ancak sadece bir yatırımcıysanız ve portföyünüzü yönetmek için minimum zaman harcamayı tercih ederseniz, Core-4 düşük bir bakım çözümü sağlayabilir.

Çekirdek-4 Çalışması?

Evet, ortaya çıktığında. Ferri sayıları çalıştırıyor ve teşvik ediyorlar. Hesaplarına göre, stratejinin kullanıcıları 2000'li yılların ilk on döneminde yatırımlarının% 5,4'ü ile% 3,1'i arasında bir geri dönüş bekleyebilirdi ki bu da genel olarak pazarlamaya yönelik değildi. Çekirdek-4 bile durgunluğu iyi yitirdi. 2007 ve 2009 yılları arasında sadece en agresif yatırımcılar - portföylerin% 70'ini oluşturan portföyler - para kaybettiler ve bu yatırımcılar bile% 0.8'ini kaybetti. Tahvillere daha fazla yatırım yapanlar, o yıllarda% 2,4'e kadar çıkmayı başardı. Bu, aynı üç yıllık zaman diliminde% 21,3'lük düşüşle S & P 500'ün piyasa iadesine çok benzer.

Geniş çeşitlendirme ve yönetilen risk, çekirdeğinizin dört fondan mı yoksa daha fazlasından mı olursa olsun, her zaman sağlam bir portföyün öğeleridir. Ancak, uzun vadede öngörülebilir getiriler üreten, yönetilmesi kolay bir portföy arıyorsanız, Core-4'ü düşünmelisiniz.

Investmentmatome'den Daha Fazla Oku: