Tüketicilerin Ücretler Hakkında Bilmeleri Gerekenler

401 (k) ve IRA planları gibi yaygın emeklilik tasarruf seçenekleri, Sosyal Güvenlik faydalarını desteklemenin ve işten sonra sağlam bir yastık yaratmanın iyi yollarından biridir. Bazı insanlar hayat sigortasını bir yatırım bileşeni ile birleştiren tüm hayat sigortasını ekler.

Bir diğer olası seçenek, bir sigorta şirketinin hayatının geri kalanı için emekli olmanın gelirini garanti altına almanın bir yolu olarak genellikle bir sigorta şirketi tarafından satılan bir yıllık gelirdir. Bir yıllık sigortada, poliçe hamili, daha sonra yatırılan bir götürü miktarına katkıda bulunur. Kararlaştırılan bir zamanda, politika “annuitized” dir, yani her yıl belirli bir tutarı ödemeye başlar. Değişken zaman dilimleri, ödeme tutarları ve uzunlukları ile çeşitli modellerde olabilir.

Bir finans danışmanı olan Steven Elwell'e ve sitemizin bir üyesine, ücretler dikkate alınarak tüketicilerin neleri akılda tutması gerektiği konusunda bir danışman ağına sorduk.

Hangi durumlarda maaşlar uygulanabilir bir yatırım ürünü olabilir?

Ödenekler, hesapların ömür boyu geri kalanı için garantili bir gelir kaynağı oluşturması için nihayetinde hesaplanmasını öngören muhafazakâr yatırımcılar için uygun olabilir. Oldukça yaşarlarsa çok para akacaklarından endişe duyan bir kişi için bu mantıklı olabilir.

Vergi ertelenmesi gereken ve 401 (k) planlarını ve IRA opsiyonlarını halihazırda elemiş olan çok yüksek gelirli tasarruf sahipleri için de bir rant da uygun olabilir.

Yatırım ürün olarak maaşları kullanmaya karar verenler, uzun vadede getirileri önemli ölçüde azaltabilen, uygulanacak birkaç ücret katmanı olduğu için, maliyet konusunda çok bilinçli olmalıdırlar.

Ana avantajlar ve dezavantajlar nelerdir?

Yıllık ödemelerin başlıca avantajları şunlardır:

• Vergi erteleme.
• Emeklilikte asgari miktarda büyüme veya geri çekilme garantileyebilen binicileri satın alma kabiliyeti.
• Uzun ömür riskini bir sigorta şirketine devredebilir, bu da hayatınızın geri kalanı için gelir ödemelerini garanti edecektir.

Birçok temel dezavantaj vardır:

• Sigorta şirketi tarafından yatırım ücretleri ve diğer masraflar şeklinde yüksek maliyetler.
• Sınırlı yatırım seçenekleri.
• Tüketicilerin ürünün nasıl çalıştığını anlamalarını zorlaştıran karmaşıklık katmanları.
• Politikanızı feshederseniz, olası "teslim olma" ücretleri.
• 59½ yaşından önce çekilme için olası cezalar.
• Gelirlerin, uzun vadeli olmayan sermaye kazançları yerine, gelir vergisi vergilendirilmesi, emeklilik dışı giderler üzerinden hesaplanmaktadır.
• Bir yıllık ödeme süresi sonra hesap değerine erişim yok - müşteri sadece ödemeleri alır.

Tüm hayat sigortası poliçelerine ödenecek ücretler tercih edilir mi?

Ödemeler veya asgari büyüme / çekilmeleri garanti edebilme kabiliyeti nedeniyle, yatırımlar tüm yatırım sigortası poliçelerine yatırım perspektifinden tercih edilebilir. Ancak çoğu insan için, IRAs ve 401 (k) planları emeklilik için tasarruf ederken ilk seçenek olacak. Emekli olmayan aracılık hesapları da birçok yatırımcı için yıllık ücretlerden veya hayat sigortasından daha cazip olacaktır, çünkü birçok kişi% 0 uzun vadeli sermaye kazancı oranına hak kazanmaktadır.

Tüketiciler, gelirler söz konusu olduğunda akılda tutmalılar mı?

Ne yazık ki, maaşların çoğunluğu satın alınmaz, satılmamaktadır, yani bir aracın, yüksek komisyon nedeniyle ürünü potansiyel olarak tavsiye ettiği ve tüketiciye uygun olduğu için değil. Birçok insan, karşılaştıkları teslim suçlamalarını duymaktan dolayı çok üzülüyor ve çok azı maaşlarla ilgili ücretlerin katmanlarını anlıyor.

Bir rant için piyasada olan tüketiciler için tavsiyem alışveriş yapmak ve çok fazla soru sormaktır. Garantili ödeme tekliflerinin şirketten şirkete ne kadar farklı olabileceğine şaşıracaksınız.

Steven Elwell sertifikalı bir finansal planlamacı ve Seviye Finansal Danışmanlar'ın başkan yardımcısıdır.