İnşaat Kredileri Rüya Evinizi Finansmanına Nasıl Yardım Ediyor?
Canlı Yayın - Konut kredisi ne zaman çıkıyor?
İçindekiler:
- İnşaat kredisi türleri
- Bir inşaat kredisi ne kapsamaktadır?
- İnşaat kredisi yeni bir ev için nasıl çalışıyor?
- Bir inşaat kredisi nasıl bir tadilat için çalışıyor?
- Oluşturucu incelemesi için hazırlanın
- Bir inşaat kredisi borç veren nasıl seçilir
- İnşaat kredisi için nasıl hak kazanılır
- Kredi verenler şunları gözden geçirecek:
- Sıradaki ne?
- Görmek bugünün mortgage oranları
- maliye hayalinizdeki ev geliştirme projesi
- öğrenmek en iyi mortgage borç veren nasıl seçilir
Hayalinizdeki evi satın almak bir ipotek istiyor, ama hayalinizdeki evi mi inşa ediyor? Eh, bu bir twist ile ipotek gerektirir.
İnşaat kredileri, daha kısa vadeli, bina maliyetini veya bir evi rehabilite eden yüksek faizli kredilerdir. Borç veren, borçluya değil, yükleniciye bir inşaat kredisi öder - inşaat kilometre taşları elde edilen taksitler halinde. Bina tamamlandığında, konut inşaat kredileri ya kalıcı ipoteklere dönüştürülür ya da tam olarak ödenir.
Bina, evinizde istediğiniz her şeye sahip olma şansınızdır, ancak inşaat kredisi süreci karmaşık olabilir. Farklı türlerin nasıl çalıştığını ve yer açmadan önce borç verenin nasıl seçileceğini öğrenin.
" DAHA: Yeni inşaat satın almak için 4 neden
İnşaat kredisi türleri
| Kredi tipi | Nasıl çalışır | Eğer en iyisi |
|---|---|---|
| İnşaat-to-kalıcı ("tek-kapanış" inşaat kredileri olarak da bilinir) |
|
|
| Sadece inşaat ("iki-kapanış" inşaat kredileri olarak da bilinir) |
|
|
| Yenileme inşaat kredisi |
|
|
Bir inşaat kredisi ne kapsamaktadır?
Her proje farklıdır, ancak genel olarak bir inşaat kredisi aşağıdakiler için ödeme yapar:
- arazi
- Planlar, izinler ve ücretler
- Emek ve materyaller
- Kapanış maliyetleri
- Acil ihtiyat akçeleri (proje maliyetinin tahmin edilenden daha fazla olması durumunda)
- Faiz rezervleri (bina süresince faiz ödemesi yapmak istemiyorsanız)
İnşaat kredisi yeni bir ev için nasıl çalışıyor?
Bir ev inşa etmek için para ödünç aldığınızda, krediyi en azından henüz değil, geleneksel bir mortgageta olduğu gibi desteklemek için bir teminat yoktur. Bu borç verenleri sinirlendirir, bu yüzden paranın üstesinden gelmeden önce bazı ek çemberler atlamanız gerekir. Mimari planların ve yapıcınızın yanı sıra mali durumunuzun kapsamlı bir incelemesini bekleyin.
Mimari planların ve yapıcınızın yanı sıra mali durumunuzun kapsamlı bir incelemesini bekleyin.
Bir inşaat kredisinin ödenmesi de geleneksel bir krediden farklı olarak çalışır. Borç tutarını transfer etmek yerine, borç verenler inşaat şirketlerine “çekiliş” olarak adlandırılan taksitlere konut inşaatı kredileri öderler. Her bir çizim, vakfın dökülmesi, çerçeveleme ve bitirme işleri gibi projenin önemli bir aşaması ile çakışır.
Citizens Bank'taki ipotek başkanı Chris Nard, e-posta yoluyla “Her bir çekmeceyi yapımcıya çekmeden önce bir inceleme yapılması gerekiyor” dedi. “Ödemenin miktarı, denetim raporunda belirtildiği üzere tamamlanan işe dayanmaktadır.”
" DAHA: Ne kadar evin karşılayabileceğini görün
Bir inşaat kredisi nasıl bir tadilat için çalışıyor?
Hayalinizdeki evin çok sayıda TLC'ye ihtiyacı varsa, bir yenileme inşaatı kredisi, kalıcı ipoteğe yükseltme ve onarım masraflarını tamamlamanıza izin verir, diyor San Luis Obispo, California'da yerleşik inşaat kreditörleri için bir yazılım şirketi olan Land Gorilla'nın CEO'su Sean Faries.
Fannie Mae’nin HomeStyle Yenileme İpoteği, Freddie Mac’in Yenileme İpoteği, FHA’nın 203 bin kredi ve USDA’nın Tek Ailelik Konut Garantili Kredi Programı gibi programlarla yenileme kredisi alabilirsiniz.
Tipik bir inşaat kredisi gibi, bir yenileme için ödünç alabileceğiniz miktar, onarım ve güncelleme işlemleri tamamlandıktan sonra bir değerleme uzmanının değer tahminine bağlıdır. Borç veren hala yüklenicinizi ve yenileme planlarınızı onaylamalıdır ve hala parayı taksitler halinde öder.
Bir kişisel krediden ya da bir konut kredisi kredisinden ziyade bir inşaat kredisiyle büyük çaplı yenilemelerin finansmanının faydası, genellikle daha düşük bir faiz oranı ödeyecek ve daha uzun bir geri ödeme süresi olacaktır.
" DAHA: Tarihi bir ev satın almak mı? Önce bunu oku
Oluşturucu incelemesi için hazırlanın
Bir ipotek genellikle borç veren ve borç alan arasındaki bir işlemdir, ancak inşaat kredileri karışıma üçüncü bir taraf ekler: inşaatçı. Her şey, yüklenicinizin inşaat planlarını zamanında ve bütçe dahilinde tamamlama yeteneğine bağlıdır, bu nedenle dikkatli bir şekilde işe alın.
“Yapıcının referanslarını kontrol edin ve tamamladıkları diğer işlere bakın. Faries, planlarının ve teknik özelliklerinin yerel bina yetkilisi tarafından onaylandığından ve proje üzerinde ilerlemeye hazır olduklarından emin olun ”diyor.
Bir borç veren, kurucunuzun çalışma geçmişini ve sigorta, planlar, şartnameler, malzeme listesi, ayrıntılı bir bütçe ve başlangıç ve bitiş tarihlerini içeren imzalı bir inşaat sözleşmesini kanıtlayabilir.
" DAHA: DIY veya bir profesyonel kiralama?
Bir inşaat kredisi borç veren nasıl seçilir
Unutmayın ki her ipotek veren borç veren bir inşaat ürünü sunmuyor, diyor TD Bank’ın New York’taki bölgesel mortgage satış müdürü Ray Rodriguez. Birkaç borç verenler bulduğunuzda, oranlarını ve şartlarını karşılaştırın. Planları düşünmeden önce ön yeterlilik kazanmanızı da tavsiye ediyor.
Planları düşünmeden önce ön yeterlilik kazanın.
Rodriguez, “Yapmak istediğiniz son şey, sadece kredi puanınız nedeniyle kredi alamayacağınızı öğrenmek için, plan ve spesifikasyonlara çok para harcıyor” diyor.
Rodriguez'e göre bir inşaat kredisi için kredi tahsisi genellikle geleneksel bir ipotekle aynıdır, ancak “kapanması biraz daha uzun sürebilir, çünkü birden çok tarafa sahip olduğunuzdan ve gelecekteki değere bağlı olarak öznel olarak yazıyorsunuz”.
İnşaat kredisi için nasıl hak kazanılır
Nard, geleneksel ipoteklerde olduğu gibi, “asgari kredi puanları, azami borç-gelir oranları ve peşinat koşulları, borç verenden borç verene kadar değişmektedir ve genellikle borçlanılan borç miktarına dayanmaktadır.
Kredi verenler şunları gözden geçirecek:
- Borç-gelir oranı: Borç verenler genellikle borçlarınızın toplam gelirinizin% 45'inden fazlasını almamasını bekler ve daha düşüktür
- Kredi notu: İnşaat kredisi kullananların çoğu, 680 veya daha yüksek bir kredi puanı gerektirir
- Peşinat: Yeni inşaat için tipik olarak% 20 ila% 30 oranında bir ödeme yapılması gerekmektedir, ancak bazı yenileme kredisi programlarına daha az izin verilebilir
- Geri ödeme planı: Sadece inşaat kredisi ile borç veren, bina tamamlandığında nakit veya tazminat olarak bakiyeyi ödeyip ödemeyeceğinizi bilmek isteyebilir
Unutmayın, bir ev inşa etmek uzun zaman alır ve bu süreç çok hareketli parçalara sahiptir, bu yüzden finansmanınızı dikkatli bir şekilde seçmeniz gerekir. Faries, “Bazı borç verenler borçlu ve inşaatçı beklentilerini yönetme konusunda olağanüstü bir iş yapıyorlar” diyor. Minimal hayal kırıklığı ile size süreç boyunca yol gösterebilecek deneyimli bir inşaat kredisi almanızı tavsiye eder.
