Emeklilik planlaması dolar ve sentlerin ötesine geçer

Andy Tilp tarafından

Andy hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden bir danışmana danışın

Uzun zaman önce, 50'lerin ortalarında bir çift, ilk tanışmamızın gerçekleşmesi için ofise geldi. Yerel üretici bir fatura müdürü olan Frank ve yerel bir yüksek teknoloji firması için proje yöneticisi olan karısı Janet, hayatları boyunca iyi bir performans gösterdi. Emeklilik için tasarruf konusunda gayretliydi ve son çocukları neredeyse kolejden çıktı.

Bir müşterinin neden ziyarete geldiğini anlamak için, ilk sorduğum sorulardan biri daima “durumunuzun büyük resmini anlatır”. Buna göre, Frank şöyle yanıtladı: “Birlikte çalıştığım insanları seviyorum, ama ben işime dayanamıyorum Bildirimi teslim etmek ve gelecek ay emekli olmak için yeterli param var mı? ”

Kapsamlı bir mali plan, spesifik soruya cevap verecektir. Bu, giderlerinin, gelirlerinin ve varlıklarının geleceğe doğru haritalandırıldığı basit bir süreçtir. Daha sonra çeşitli senaryolar bir araya getirilir ve veriler çeşitli analiz testlerine uygulanır. Testin sonuçları, Frank'in emekliye ayrılmasına izin vermek için gereken mali özelliklere sahip olup olmadığının matematiksel ve istatistiksel bir göstergesidir.

Ancak, istatistiksel gösterge, cevaplanacak sorunun sadece bir parçasıdır. Herhangi bir veri toplanmadan önce, daha fazla veriye bağlı olmayan soruyu dikkate almaları gerekir: “Emekli olduktan sonra ne olacak?”

Frank bahçede çalışmayı planladığını, dükkanını “sonunda” temizlemek ve tenis oynamayı öğrenmek istediğini söyledi. Çalışma hayatında olduğu kadar emekliliğinde muhtemelen uzun süreceğini ve 30 yıldan daha uzun bir süredir ne yapacaklarına daha fazla değineceğinin altını çizdiğinde, şöyle cevap verdi: “Huh, düşünmemiştim. bunun hakkında…. Sadece işimden çıkmak istiyorum. ”

Konu daha da karmaşıktı çünkü Janet işini çok seviyordu ve en az 10 yıl daha çalışmak için her niyetine sahipti.

Kapsamlı bir yaşam planı

Frank’in durumu, finansal planlama için daha fazla paranın bulunup bulunmayacağına dair somun ve civatalar, dolar ve sentlerden daha fazla şey olduğunu gösteriyor. Herhangi bir finansal planın ilk adımı, yaşınız ya da yaşam evreniniz ne olursa olsun, bir yaşam planı olmalıdır - yani hedeflerinizi, hayallerinizi ve hayatınızın sonraki aşamalarında ne yapmak istediğinizi düşünün. Frank'in düşünmesi gereken önemli soru bir kez “emeklilik balayı” nın solmasıdır, her sabah kalkmak için heyecanlanmak ve motive etmek için ne yapacak? Bu duruşmalara yardımcı olmak için, dikkate alınması gereken bazı sorular:

• Gri girişimcilerin dalgasının bir parçası olmak ister misiniz? Yani, kendi işine sahip olmayı özlemiş olan ve şimdi kariyerleriyle öğrendiklerini herkesin kendi işlerini yapmalarını sağlayabilen bireyler.
• Dışarı çıkmak ve dünyayı değiştirmek istediğinde üniversitedeki genç idealist günlerine geri dönün. Bu tutkuları tekrar yaşamaya motive eden uzun bir unutulmuş akoruna mı saldırıyorlar?
• Tamamen farklı bir kariyer ne olacak? Ya da belki de her zaman deneyimlemek istediğin bir şeydi, ama hayat yoluna girdi mi?
• Okula dönmek ne olacak?
• Kariyerinizde edindiğiniz uzmanlığa büyük ihtiyaç duyan organizasyonlara yardım etmek için gönüllü olabilir misiniz?
• Topluluğunuza yardımcı olmak için başka yollardan gönüllü olabilir misiniz?

Hepsi sana odaklı sorular. Diğer durumlarda, birlikte plan yapmalısınız. Frank ve Janet'in durumunda, hala çalışırken ve birlikte çalıştıktan sonra ne yapacaklar? Janet'in, emeklilik sırasında onu neyin motive edeceği sorusuna da cevap vermesi gerekiyor.

Bu hedefler ve hayaller haritalandıktan sonra, Frank'ın orijinal sorusunu cevaplamak için finansal somunlar ve cıvatalar uygulanabilir. Cevaba bağlı olarak, bazı zaman çizelgesi ve / veya hedeflerin mali durumlarının gerçekliğine uyacak şekilde ayarlanması gerekebilir. Ancak anahtar, olumsuz bir durumdan kurtulma arzusundan ziyade, pozitif motivasyon ve eylem ile hayatınızın sonraki adımlarına ilerlemenizdir.