SBA Kredilerine İlişkin Tam Kılavuz |

SBA kredisi nedir?

ABD Küçük İşletmeler İdaresi, Amerikalıların işlerini kurmalarına, inşa etmelerine ve büyütmelerine yardımcı olmak için 1953 yılında kuruldu. Hükümetin bağımsız bir kuruluşu olarak, SBA, kamu ve özel kuruluşlarla, krediler dahil olmak üzere hizmetlerini sunma konusunda ortaktır.

Bir SBA Kredisi, SBA'nın kendisinden doğrudan bir kredi değildir. Daha ziyade, ticari bir borç ortağı tarafından yapılan bir kredidir, fakat SBA'nın bu ortaklar için garantili olması ve SBA gerekliliklerine göre yapılandırılmış olması. Bu, hem ortaklar hem de borç alanlar için riski en aza indirmeye yardımcı olur. Sadece diğer fon kaynaklarına makul erişimi olmayanlar böyle bir krediye hak kazanırlar.

Kredi garanti şartları ve uygulamaları ABD Hükümeti'ne bağlı olduğundan, politikalarda veya ekonomik koşullardaki değişiklikler kredi koşullarını değiştirebilir.

Başvuru için başvurabilirsiniz. Amerika Birleşik Devletleri, Porto Riko, Guam ve ABD Virgin Adaları dahil bir ABD topraklarının bir parçası iseniz bir SBA Kredisi. Bu bölgelerin herhangi bir parçası değilseniz, başka bir dizi finansman imkânı var.

SBA kredi programı ne tür krediler sunuyor?

SBA bir dizi kredi programı sunuyor. Genel olarak dört ana kategoriye ayrılmıştır:

1. Genel Küçük İşletme Kredileri 7 (a)
2. Microloans
3. Gayrimenkul ve Ekipman Kredileri: CDC / 504
4. Afet Kredileri

Bu kategorilerin her biri kendi şartları vardır ve bireysel bir uygulama gerektirir. “Borç finansmanı” - bu tür kredilerden bahsediyorsak - aşağıya gitmek istediğiniz bir rota değilse, SBA bir Kefalet Tahvil programı, bir Girişim Sermayesi programı ve çeşitli hibeler de dahil olmak üzere birkaç seçenek sunar.

SBA, bir işin başlamasına veya büyümesine yardımcı olacak hibeler sağlamamasına rağmen, kar amacı gütmeyen kuruluşlar ve eğitim kurumları gibi ticari olmayan kuruluşlar için bir dizi devlet teşviki bulunmaktadır.

Ne olduğunu öğrenmek için hükümet finansman arama aracını kullanın. Finansman, iş türünüz için kullanılabilir ya da finansmanı sağlamanın başka yollarını arar.

Ayrıca Bkz. Kâr Amacı Gütmeyen Bir Kuruluş Nasıl Başlanır

SBA kredisi ne için kullanılabilir?

Şimdi SBA kredisinin işinizi finanse etmenin doğru yolu olduğuna karar verdikten sonra, bir sonraki adım, hangi SBA kredisinin sizin için uygun olduğunu belirlemektir.

Şunları düşünün: Yeni arazi veya ekipman satın almanız gerekiyor mu? Belki de mevcut bir iş satın almak ister misiniz? Ya da belki mevcut borcu yeniden finanse etmek? Ne olursa olsun, ne istediğinizi ve bunu başarmak için ne kadar gerekli olduğunu bilmek önemlidir.

İşte SBA kredisi için kullanabileceğiniz bazı şeyler: *

• Bir işletme satın almak veya mevcut işinizi genişletmek için
• Arazi ve binalar dahil olmak üzere ticari gayrimenkul alımı
• Yeni inşaatlar veya mevcut ticari binalarda iyileştirmeler
• Yeni veya kullanılmış ekipman, gereç, makine, vb. Satın alma
• Yeni iş geliştirmeye yeni başlıyorsanız
• Uzun vadeli ve kısa dönemli işletme sermayesi veya borç konsolidasyonu

* Not: Her bir kategorinin kendi gereksinimleri, çeşitli asgari alt ödemeleri ve teminat ve faiz oranlarına ilişkin farklı politikaları vardır.

Doğal afetler gibi öngörülemeyen durumlar nedeniyle bir kredi arayışında bulunmak için felaket kredisi kullanabilirsiniz:

• Ev ve şahsi eşya onarımı veya değişimi (ev sahipleri ve kiracılar uygundur)
• Ticari mal onarımı veya değişimi
• Ekonomik yaralanma (işletmeler uygun)
• Askeri res ervistler ekonomik zararlar (iş için uygun).

İşletmeniz için doğru kredi türünden emin değilseniz, ayrıntılı kılavuzumuzu okumaya devam edebilir ve SBA web sitesinde uygun kategoriye başvurabilirsiniz. Bölgenizde bir SBA ortağını bulmak için SBA yerel yardım dizinini kullanın ve doğru krediyi seçtiğinizde size rehberlik edebileceksiniz.

Hangi tür krediler benim için uygun?

Daha önce, genel krediler, mikro krediler, gayrimenkul ve ekipman kredileri ve afet kredileri dahil olmak üzere, SBA kredilerinin içine düştüğü dört genel kategoriyi özetledik.

Öğrenmek iyi bir fikirdir. Bir krediye başvurmadan önce farklı seçeneklerinizle kendiniz karar verin, seçenekleri tartışmak için bir borç verenle görüşün ya da bir danışmanla konuşun.

Ayrıca bu videoyu izleyerek SBA kredilerine genel bir bakış sağlayabilirsiniz:

Bu bölümde SBA kredi programı aracılığıyla mevcut kredilere derinlemesine bir bakış alacaktır.

Genel Küçük İşletme Kredisi - 7 (a) - Ben Patterson tarafından Bplans için Resim

1. Genel Küçük İşletme Kredileri 7 (a)

7 (a) kredi kategorisi, tüm SBA kredileri 'dır. Ticari mülk satın almak, ekipman satın almak, borcu yeniden finanse etmek ve çeşitli operasyonel masraflar için ödeme yapmak gibi pek çok iş gereksinimini karşılamak için kullanacağınız şeydir.

Ayrıca, bu kategoride bir dizi ihtisas kredisi bulunmaktadır.. Bu krediler, ihracat ve ithalat iş ihtiyaçları, kırsal işletme ihtiyaçları, kısa vadeli işletme sermayesi ihtiyaçları ve daha fazlası gibi şeyleri kapsayacaktır.

Eğer bir işletmeyi zaten kullanıyorsanız, sadece Genel 7 (a) için başvuruda bulunabilirsiniz. işiniz kar amacı güden bir işletme ise ve net değeriniz son iki yılda 15 milyon doları veya ortalama net karı 5 milyonu geçmediği sürece borç verin.

ihtisas kredileri ihtiyaçlarınız için daha uygundur - örneğin, kırsal bir işletme iseniz aşağıdaki kategorilere bakınız:

• CAPLines
• SBA İhracat Kredisi Programları
• Avantaj Kredileri
• Kırsal İşletmeler Krediler
• Topluluk Avantaj Kredileri

Geri ödeme koşulları, kredi tutarları, ücretler ve faiz oranları

Genel 7 (a) kredisinin geri ödenmesi için vade şartları, amortisman, teminat

gibi farklı şartlar vardır. 7 (a) kredinin altında alınabilecek maksimum tutar 5 milyon dolar. Asgari tutar yoktur.

Tüm SBA kredileri, kredinin vadesine (kredinin tam olduğu tarih) ve garanti edilen dolar tutarına (toplam kredi tutarı değil) dayalı bir garanti ücreti ile birlikte gelir. Borç veren, başlangıçta bu ücreti ödeyebilir ve daha sonra, kapanış, geri ödeme için borçluya iletebilir veya borç verene geri ödeme yapmak için gereken fonlar, genel kredi gelirlerine dahil edilebilir.

Son değişiklikler ve faydalı bilgiler:

• 1 Ekim 2013 tarihinden sonra yapılan ve 150.000 ABD Doları altında olan krediler yüzde sıfır ücrete tabidir.
• 150.000 ABD Doları'nı aşan ve bir yıl veya daha az vadeye sahip olan krediler% 0.25 (sadece kredinin garantili kısmı) ücrete tabidir.
• Bir yıldan uzun vadeli ve 150.000 ile 700.000 dolar arasında kalan krediler, kredinin garantili kısmı için% 3'lük bir ücrete tabidir.
• Bir yıldan daha uzun vadeli ve 700.000 $ 'ın üzerindeki krediler% 3,5' e sahiptir. Garanti edilen kısım için ücret
• 1 milyon doların üzerindeki krediler için, kredinin garantili kısmı için% 0.25 ek ücret alınır.

7 (a) kredilerdeki faiz oranları, SBA ve borç veren ortak tarafından müzakere edilir.. Oranlar iki bölümden oluşur: bir taban oran ve izin verilebilir bir yayılım .

Baz oranına üç yoldan biri karar verilir: günlük bir ulusal gazetede yayınlanan bir asal oran; Londra İnterbank Bir Ay Başbakan artı% 3; veya SBA Peg Rate.

Borç verenler nihai faiz oranına ulaşmak için taban oranına izin verilebilir bir spread ekleyebilirler. Bu oranlar SBA tarafından sınırlandırılmıştır:

• Yedi yıldan daha kısa vadeli krediler en fazla% 2.25 'e kadar çıkabilir
• Yedi yıldan uzun vadeli krediler maksimum% 2,75
• Krediye sahip olabilir. Ekspres işlemleri ve 50.000 $ 'dan az bir oranla daha yüksek azami oranlara sahip olabilir.

Kredi garanti altına alındığında, SBA aşağıdakileri garanti edebilir:

• % 85 daha fazla krediler için 150.000 $' dan fazla
• % 75
• Ekspres krediler için

% 50'den fazla

SBA'nın garanti edebileceği maksimum tutar 3.750.000 $ 'dır.

Genel 7 (a) kredisi hakkında daha fazla bilgi edinmek isterseniz, aşağıda bir yorumda bulunabilirsiniz ya da SBA'nın web sitesini ziyaret edebilirsiniz.

Bplans yasal tavsiye vermese de sizi uygun merkeze yönlendirebiliriz. veya kaynak.

Microloans - Ben Patterson for Bplans için görüntü

2. Microloans

Kendi LivePlan kullanıcılarımız dahil olmak üzere birçok küçük işletme, bir mikrofonu için SBA'ya yöneliyor. Buna kar amacı gütmeyen bazı çocuk bakım merkezleri de dahildir. Bir mikro kredi 50.000 $ 'dan fazla olmayan bir kredidir.

• Bu krediler genellikle bir işletmeye başlamak ya da bir işi genişletmek için kullanılır. Mikrodolar için diğer kullanımlar:
• Mobilya, demirbaş, teçhizat ve makine alımı
• Envanter ve malzeme alımı

İşletme sermayesi

Geri ödeme koşulları, kredi tutarları ve faiz oranları

Microloans kullanılamaz. Borç ödemek veya gayrimenkul satın almak için. Gayrimenkul satın almak için sadece bir kredi arıyorsanız, aşağıdaki gayrimenkul ve ekipman kredilerine geçin, aksi takdirde ihtiyaçlarınız karışırsa genel 7 (a) kredisi için başvurun.

Mikrograflar özel olarak belirlenmiş aracı tarafından yönetilirken. borç verenler, fonlar aslında SBA tarafından sağlanır.

Aracı kreditörler de bu kredilerin faiz oranlarını belirlemekten sorumlu olacaklardır, ancak genellikle% 8 ile% 13 arasında ödeme yapmayı bekleyebilirsiniz.

Microloan geri ödeme koşulları Aynı zamanda farklı faktörlere göre de değişecektir, ancak azami geri ödeme süresi altı yıl olarak belirlenir.

• Geri ödeme koşulları aşağıdaki faktörlere göre belirlenir:
• Kredinin planlanan kullanımı
• Kredi tutarı
• Borç veren tarafından belirlenen şartlar

Küçük işletme sahibinin ihtiyaçları

Ayrıca, her borç verenin kendi kredi şartlarına sahip olacağının ve bir tür teminatın yanı sıra mal sahibinin kişisel garantisinin de gerekeceği hatırlanmaya değer.

Eğer y Bunun sizin ihtiyaçlarınız için doğru tipte bir kredi olup olmadığından emin değilseniz, karar vermenize yardımcı olabilecek bir bölge bürosu bulmak için SBA'nın yerel yardım arama aracını kullanın.

Gayrimenkul & Ekipman Kredileri - Image by Ben Patterson Bplans

3 için. Emlak ve Ekipman Kredileri: CDC / 504

Bu kredi, tıpkı gayrimenkul veya ekipman satın almak için alınan bir kredidir; gayrimenkul / ticari mülkleri geliştirmek ve mevcut ticari mülkü inşa etmek, dönüştürmek veya yenilemek.

CDC, "Sertifikalı Geliştirme Şirketi" anlamına gelir.

CDC / 504 kredisine başvurmak için bir iş planına, yönetimine ihtiyacınız olacaktır. uzmanlık ve “iyi karakter”.

• Ayrıca aşağıdaki kriterleri yerine getirmeniz gerekir:
• Kâr amaçlı bir şirket olarak işletmek
• ABD topraklarında iş yapmak veya iş yapmayı teklif etmek.
• net vergi tutarı 15 milyon $ 'dan azdır ve ortalama net gelir önceki iki yıl için vergilerden sonra 5 milyon $' dan azdır.
• Kiralık gayrimenkul yatırımında bulunmamak ya da yatırım yapmak istemiyor.
• Geri ödeme yeteneği krediyi zamanında ve işletmenin tahmini nakit akışına dayanarak.
• Uygun bir işletme olun - buradaki uygun işletmelerin tam listesini burada görebilirsiniz.
• Maddi duran varlıkların finansmanı gibi onaylanmış amaçlarla elde edilen geliri kullanmak için plan yapın (

). gayrimenkul ve ekipman).

Diğer kaynaklardan ya da ticari kaynaklar.

Ayrıca, bir CDC / 504 kredisinin, envanteri, işletme sermayesi olarak, borcu yeniden finanse etmek, borçlandırmak veya konsolide etmek veya kira amaçlı gayrimenkul yatırımları amacıyla satın almak için kullanılamayacağını da belirtmek gerekir.

• Geri ödeme şartları, kredi tutarları, ücretler ve faiz oranları CDC / 504 kredisi için kredi tutarları, destekledikleri üç hedefin hangisi olduğuna bağlı olarak fonların nasıl kullanılacağına göre belirlenir:
• İş yaratma (maksimum kredi tutarı 5 milyon $ 'lık gereksinimler / kısıtlamalar)
• Kamu politikası (azami 5 milyon dolar ya da küçük imalatlar için gereksinimler / kısıtlamalar için 5,5 milyon dolar)

Küçük imalat

(maksimum kredi tutarı $ 4) milyonlarca gereksinim / kısıtlama)

Bu üç kategoride ayrıntılı bilgi için SBA web sitesini ziyaret edebilirsiniz.

Tipik olarak, finanse edilen varlıklar teminat olarak kabul edilir. Ayrıca, anapara sahiplerinin kişisel garantileri de istenecektir.

Kredi koşulları 10 ila 20 yıl arasında değişebilir ve SBA'ya göre faiz oranları beş yıl ve 10 için cari piyasa oranının üzerinde bir artışla belirlenir. -yılı ABD Hazine sorunları.

Ücretler, toplam kredi tutarının yaklaşık% 3'üne denk gelmektedir ve kredi ile finanse edilebilmektedir.

CDC / 504 kredinizi yönetmek için Sertifikalı bir Geliştirme Şirketi bulmak için, SBA'leri kullanabilirsiniz. yerel yardım aracı. Aramanızı daraltabileceğiniz zaman “Sertifikalı Geliştirme Şirketi” ni seçtiğinizden emin olun.

Afet Kredileri - Ben Patterson tarafından Bplans için görüntü

4. Afet Kredileri

Afet kredileri, her büyüklükteki ve türdeki işletmelere ve ev sahiplerine ve kiracılara verilen düşük faizli kredilerdir.

• Bu krediler, beyan edilen doğal afetlerde hasarlı veya tahrip olmuş eşyaların onarımı veya değiştirilmesi için kullanılabilir.
• Bu ürünler aşağıdakileri içerebilir:
• Gayrimenkul
• İşletme varlıkları
• Kişisel mülkiyet
• Makina

Ekipman

Envanter

• Şu anda dört tür afet kredisi vardır:
• 1. Ev ve kişisel mülkiyet

Yenilemeyi değil, ikametgahı değiştirmek / tamir etmek için 200.000 $ 'a kadar başvuruda bulunabilir!

• Kiracılar ve ev sahipleri, bir felakette hasar gören veya imha edilen kişisel mülkleri değiştirmek / onarmak için 40.000 $' a kadar başvuruda bulunabilirler.

2. İşletme felaketi

• Maddi duran varlıkların, makinelerin, teçhizatın, demirbaşların, stokların ve özel maliyetlerin onarılması veya yenilerinin değiştirilmesi için 2 milyon dolara kadar borç alınabilir.

3. Ekonomik zarar afet kredileri

• İşletme giderlerine yardımcı olmak ve mali yükümlülükleri yerine getirmeye yardımcı olmak için 2 milyon dolara kadar borç almak için başvurabilir.
• 4. Askerî rezervler Ekonomik yaralanma kredileri

Küçük bir işletmenin, kendi görevinde aktif görev almaya çağrılmayan önemli bir çalışanın yerine getirmiş olabileceği olağan ve gerekli işletme giderlerini karşılamasına yardımcı olmak için 2 milyon dolara kadar borçlanmak için başvurabilir Bir askeri yedek olarak:

Kredi tutarı, SBA tarafından hesaplanan gerçek ekonomik zarara bağlı olacaktır.

• Bu kategori kapsamında uygunluğunuzdan emin değilseniz, bildirilen mevcut doğal afet listesini mutlaka gözden geçirin.
• Doğal afetler aşağıdaki gibi olayları içerir:
• Depremler
• Şiddetli fırtınalar
• Su basması
• Yangınlar ve yangınlar
• Kasırgalar
• Sivil huzursuzluklar
• Kayalar
• Gaz patlamaları

Ticari balıkçılık hatası

ve daha fazlası.

Ayrıca bakınız: Afet Kredisine İhtiyaç Duyduğunuzda Ne Yapmalı?

Uygunluk ve geri ödeme koşulları, kendi koşullarınız ve aşağıda belirttiğiniz kategorinin türüne göre belirlenir.. Afet beyannameniz tarımla ilgiliyse, Tarım Bakanlığı afet bildirimleri listesini gözden geçirin (PDF indirme durumlarına göre sıralanır).

Ve zaten sigortanız varsa, bunu kredi başvurunuzda gelir olarak belirtmeniz gerekir. Ödünç almaya hak kazandığınız toplam tutarı belirlemek için, sigorta kapsamından toplam hasar tahmininden düşülecektir.

SBA web sitesinde bir felaket kredisi için başvurabilirsiniz. Bu bir karar almanın en hızlı yoludur. Başvurunuzu posta yoluyla da gönderebilirsiniz.

İşiniz için SBA kredisi var mı?

Daha önce bir SBA kredisi aldınız mı? Reddedildin mi? Gelecekteki borçluların bir başvuruyu imzalamadan önce veya uygulamadan önce nelere dikkat etmelisiniz?

Ödünç almadan önce neyi bilirdiniz?

İlk önce SBA'da biriyle konuşmayı öneriyor musunuz? We'd Bir uygulamayı tamamlamanız için en iyi uygulama ipuçlarını paylaşmanızı seviyorum! Bu makale