En Yaygın 10 Mali Planlama Hataları

Brian Frederick tarafından

Brian hakkında daha fazla bilgi edinin Investmentmatome’ın bir danışmana sorun

1. Geçmiş performansa çok büyük odaklanın.

Sadece geri dönüşleri temel alan yatırımlar almak inanılmaz derecede tehlikelidir, çünkü geri dönüşler bir geri dönüş yapma eğilimindedir ve son derece iyi olan şey, dünyaya geri döner. En iyi geçmiş performansa sahip olan şeyler, piyasanın iyi performans gösterdiği ve piyasanın zayıf olduğu durumlarda en muhafazakar olan en riskli yatırımlardır. Bunu yazarken, stoklar 2013 yılında, son on iki ay ve son üç yılda iyi bir performans gösterdi. Bu dönemde ‘çalışılan’ şeylerin, borsa kaçınılmaz olarak soğuduğunda çalışmaya devam edeceğine gerçekten inanıyor musunuz?

2. Hisse senedi ve yüksek konsantre pozisyonlarda çok fazla yatırım yaptığı yatırımlarda çok fazla risk.

Bir portföy ile daha fazla risk alarak, bunun anlamı, yükseklerin daha yüksek olacağı ve düşüklerin daha muhafazakar bir portföyden daha düşük olacağıdır. Kendine ait hisse senedi portföylerine baktığımda, tahvillere, küçük ABD şirketlerine veya uluslararası şirketlere nadiren maruz kalıyorum. Kişi sadece büyük ABD şirketlerine yatırım yapıyor. Sıklıkla, portföy sadece birkaç şirkette büyük pozisyonlara sahip olacak ve daha sonra onu çevreleyen diğer şeylerin bir aldatmaca koleksiyonuna sahip olacaktır.

3. Yüksek satın almak ve düşük satış.

Bu, önceki performansa odaklanmanın ve çok fazla risk almanın doğrudan bir sonucudur. Temellere odaklanmak ve alçaktan almayı ve yüksek satmayı, korku ve açgözlülük biçimindeki duyguları yanlış zamanda alıp satmaya yönlendirmek yerine. Warren Buffett, diğerlerinin korkulu olduğu zamanlarda, diğerlerinin açgözlü olduğu ve açgözlü olduğu zaman, en iyi “korkutucu” olduğunu söyledi.

4. Ne bildiklerine odaklanmak çok büyük.

Ünlü Fidelity Magellan yöneticisi Peter Lynch, 1980'lerde ünlüleri bildiğin bir şeyi satın aldı ve sonuç olarak, insanlar, ürünlerini bildiğiniz ve beğendiğiniz ürünler için hisse senedi satın almanın bir mesele olduğunu düşündüler. İyi bir ürün kılan, her zaman iyi bir yatırım yapmaz ve bunun tersi de geçerlidir. Bir yatırımcı olarak, ne satın aldığınızı bilmek istersiniz, ancak çok dar bir alana odaklanırsanız, portföyünüz doğru bir şekilde çeşitlendirilmez.

5. Sigortacılık sigortalarının yanlış yapılandırılması.

Çoğu insan, küçük, sık kayıplar ve seyrek olmayan felaket kayıplarını aşırı sigortalar. Bu aşırı sigorta, çoğunlukla, otomatik ve ev sahiplerinin mahsup edilebilmesinin çok düşük olması, tüketici elektroniği konusunda uzatılmış garantilerin satın alınması ve akıllı telefonunuzu sigortalamak gibi şeylere dahil edilmesi gibi şeyler tarafından kanıtlanmaktadır. Aksine, erken ölüm, çalışmanızı engelleyen sakatlık, sel ve deprem gibi seyrek ve katastrofik olaylar yetersizdir. Daha sonra bu konuyla ilgili daha ayrıntılı yazı yazacağım, ancak sigorta ile ilgili genel kural, mümkün olduğunca kendi güvencenizdir ve bu tasarrufları iyi bir mali temele sahip olacak şekilde sabote etmektir; Doğru türde doğru teminat türünü satın alın ve sigortalamayı tercih ettiğiniz şeylerde bunun için adil bir fiyat ödemenizi sağlayın.

6. Emlak planı olmaması.

Evet, anladım - kendi ölümünüzün berbat olduğunu düşünmekle birlikte, bir şey olursa, sevdiklerinize bakmak için hala bir şeyler yapmanız gerekir. Generation X istemcileri ile çalışırken, düşük ölüm oranı vardır, ancak erken bir ölüm olduğunda insanlar genellikle gelirlerini bir çeşit sigorta olmaksızın değiştirmek için mali kaynaklara sahip değildir. İhtiyacı olmayan ve buna sahip olmayan bir plana sahip olmanız ve buna ihtiyaç duymamanız daha iyidir. Ayrıca, site belgelerinizi taslak olarak hazırlamak için kendiniz yapma tipi programlarını veya hizmetlerini kullanmanızı önermiyorum. Çoğu avukat, temel emlak planlama belgelerinde çok uygun fiyatlıdır ve deneyimleri paha biçilemezdir.

7. Hayat sigortasını çalışanlara fayda sağlamak.

İşvereninizden hayat sigortası almak kolay ve ucuz olsa da, 40'lı yaşların ortalarına gelindiğinde bu kapsama genellikle fiyatta çarpıcı bir şekilde yükselir, ortalama sağlık seviyesinin üzerindeyseniz size daha düşük bir ücret vermez ve çoğu işinizden ayrıldığınızda önemli ölçüde ortadan kaybolur. Sağlık sigortası yaptırmanız gerektiğinden, kendi başına bir politika satın almak için biraz çaba gösterse de, faydaları 30 yıla kadar bir hızda kilitlenebilmeniz ve işinize bağlı olmayan bir politikaya sahip olmanızdır. Ayrıca, mükemmel sağlık ve sigara içmeyen biriyseniz, grup politikalarına da para tasarrufu yapabilirsiniz.

8. Vergi muhasebesi değil.

Sosyal Güvenlik / Sağlık Sigortası vergisi, gelir vergisi, emlak vergisi ve satış vergisini hesaba kattığınızda, çoğu Amerikalı için verginin neden en çok harcama yaptığını görmek kolaydır. Zenginlik oluşturmak için gerçekten bir etki yaratmak istiyorsanız, önce büyük şeylere hitap ettiğinizden emin olun!

9. Harcamalarınızı takip etmeyin.

Burada bir denge var - son kuruşa ne kadar harcadığınızı bilmenize gerek yok, ancak paranızın nereye gittiği ve ihtiyacın ortaya çıkması halinde biraz yağ kesebileceği konusunda kaba bir fikre sahip olmanız gerekiyor. Kişisel olarak ve müşterilerle kullandığım şey, İlk Adım Nakit Yönetim Sistemi. İlk Adım hakkında beğendiğim şey, bir bütçe gibi hissetmemekle birlikte, harcamalarınızın sonuçta hayatınızla gerçekleştirmeye çalıştığınız şeylere uygun olduğundan emin olmak için parametreler ve bir çerçeve sunmasıdır.

10. Hedeflerinizde açık olmamak.

“Emekli olmak istiyorum” veya “Çocuklarımın üniversite eğitimi için ödemek istiyorum” gibi belirsiz hedeflere sahip olmak zor değil. Özel yetkilerini hedefleyen şey, onlara tatmin edici bir şekilde karşılık vermenize, dilsiz davranışlardan kaçınmanıza ve uzun vadeli ödüllerinize odaklanmanıza yardımcı olacak kadar açık olmalarıdır. Hedefe ne kadar spesifik olursa o kadar iyi olabilirsiniz. Örneğin, eğitim hedefleri hakkında şunları yapabilirsiniz: Çocuklarınızın koleje gitmesini nerede istiyorsunuz? Herhangi bir yüksek lisans için ödemek ister misiniz? Bu hedefin ne zaman olmasını istiyorsunuz? Ayrıca, hedeflerinizi aşağıya yazın ve başarılması için kendinizi başkasına karşı sorumlu kılın!

Ne düşünüyorsun? Ne gibi hatalar yaptın? Hata nasıl düzeltildi? Nihayetinde sana ne pahasına mal oldu? Düşüncelerinizi yorumlarda paylaşın.

İlgili Makaleler:

Ev Sahipliği İçin İlk 10 Büyük Kent

FINRA’nın Finansal Danışmanınızı Araştırma İpuçları

Öğrenci Kredilerinizi Ödemediğinizde Ne Olur?