COBRA Sağlık Sigortası Uygunluğu ve Alternatifleri

James Arthur - Impossible (Official Music Video)

İçindekiler:

Bu makalede:
COBRA sağlık sigortası için kimler uygundur?
COBRA nasıl çalışır?
COBRA sağlık sigortası son başvuru tarihleri
COBRA'ya Alternatifler
COBRA ve yeni bir plan arasında seçim yapma

Sizin veya eşinizin bir işte yaşadığı sağlık sigortasını kaybederseniz, başka bir sağlık planı satın almak için seçeneklere hızla bakmak istersiniz. Çünkü sağlık sigortası neredeyse tüm Amerikalılar için gereklidir. Bir seçenek, Uygun Bakım Yasası kapsamında kurulan sağlık sigortası pazarından bir plan satın almaktır.

Diğer bir seçenek ise, COBRA olarak bilinen ve daha iyi bilinen, birleştirilmiş Konsolide Omnibus Bütçe Uzlaştırma Yasası olarak adlandırılan bir yasa nedeniyle mümkün olan aynı işyeri sağlık sigortası planına devam etmektir. Bu federal yasa, çoğu işverenin, bir işi kaybettiğiniz veya işten ayrıldığınız, sigortayı taşıyan bir eşden ayrıldığınız veya eşiniz öldüğünde olduğu gibi, belirli koşullar altında geçici genişletilmiş teminat sunmasını gerektirir.

Bu makalede:

COBRA için kimler uygundur?

COBRA nasıl çalışır?

COBRA son başvuru tarihleri

COBRA'ya Alternatifler

COBRA ve yeni bir sağlık planı arasında seçim yapma

COBRA sağlık sigortası için kimler uygundur?

Birçok işveren, çalışanların sağlık sigortası primlerinin bir kısmını çalışanlara fayda olarak ödemektedir. Kaiser Aile Vakfı'na göre, 2015 yılında işveren tarafından sağlanan sağlık sigortası bir kişi için yılda 6,251 dolar ve ortalama bir aile için 17.545 dolara mal oluyor. Ortalama olarak, işverenler geri kalanları toplayan işverenler ile bireysel primlerin% 18'ini ve aile primlerinin% 29'unu ödüyorlar.

Ancak eski işvereniniz COBRA primlerinize yüzde bir ödeme yapmıyor. Eğer COBRA sağlık sigortasını seçerseniz, planın tam bedelini ve% 2'lik yönetim ücretini ödeyebilirsiniz.

Çoğu işverenin COBRA'ya uymaktan başka seçeneği yoktur, bu yüzden işinizi kaybederseniz, muhtemelen uygun olabilirsiniz. İşyeriniz sağlık sigortası sağlıyorsa ve 20'den fazla tam zamanlı çalışanı istihdam ediyorsa, planınız muhtemelen COBRA kurallarına uymalıdır. Ancak, ABD Çalışma Bakanlığı'na göre, federal hükümet çalışanları ve bazı kilise temelli örgütler istisnadır.

20 çalışanı veya daha azı olan çok küçük işletmeler de, bir çalışanın işten ayrılmasının ardından COBRA sağlık sigortasına sahip olmaktan muaftır. Federal hükümet, küçük işletmelerin COBRA'yı sunmasını gerektirmezken, bazı devletler “mini COBRA” yasaları olarak bilinen şeylerle bunu gerektirir.


COBRA sağlık sigortası uygunluğu
İşveren sponsorluğunda sağlık sigortanız varsa ve:	Siz ve aileniz için COBRA sağlık sigortası alabilirsiniz:
“Kötüye kullanımdan kötüye kullanma” dışında herhangi bir sebeple işten ayrıldınız veya feshediniz.	18 ay
Haftalık çalışma saatleriniz azalır ve yarı zamanlı bir çalışan olur ve sağlık sigortanızı kaybedersiniz.	18 ay
Devre dışı bırakılır ve işten çıkarılır, sonlandırılır veya saatleriniz azalır.	29 ay
	Eşiniz ve / veya bağımlılarınız COBRA sağlık sigortasını satın alabilirler:
Medicare'ye kayıt olursun.	36 ay
Medicare'e işinizi kaybetmeden veya saatlerce indirilmeden önce 18 aydan kısa bir süre hakkınız olur.	Medicare uygunluğundan 36 ay sonra.
Boşanır ya da yasal olarak ayrılırsınız.	36 ay
Sen ölürsün	36 ay
	Çocuğunuz için COBRA sağlık sigortası alabilirsiniz:
Çocuğunuz 26 yaşında ve bağımlı statüsünü kaybediyor.	36 ay

COBRA nasıl çalışır?

Sağlık planınızın yöneticiniz, kalifikasyonunuzdan sonraki 14 gün içinde COBRA seçenekleriniz hakkında sizi bilgilendirmek için gereklidir. Daha sonra COBRA sigortasına kaydolmak veya reddetmek için 60 gününüz var demektir ve başlangıçta reddedilseniz bile, bu süre içinde fikrinizi değiştirebilirsiniz. Bu 60 gün boyunca tıbbi bakıma ihtiyacınız varsa ve henüz COBRA seçmediyseniz, yine de sigorta şirketinize başvurunuzu kabul edebilir ve talepte bulunabilirsiniz. İlk priminizi ödemek için kaydolduktan sonraki 45 gününüz var.

Devre dışı bırakıldıysanız, kullanım süresinin sona ermesinden sonra 11 aylık bir COBRA uzantısı için hak kazanabilirsiniz. Bu 11 ay boyunca, COBRA primleriniz, işveren primlerinin% 150'si kadar yüksek olabilir.

COBRA sağlık sigortası son başvuru tarihleri

14 gün İşvereninizin COBRA haklarını size bildirmesi gerekir.

45 gün COBRA'yı seçtikten sonra ilk priminizi ödemek zorundasınız.

60 gün COBRA için reddetmeniz veya kaydolmanız gereken zaman miktarı veya başka bir plan seçin.

3 ay Obamacare cezasını ödemek zorunda kalmadan önce sağlık sigortası olmadan gidebileceğiniz zaman miktarı.

COBRA'ya Alternatifler

İstihdamdaki bir değişiklik nedeniyle sağlık sigortasını kaybetmek, Uygun Bakım Yasası kapsamında nitelikli bir yaşam olaydır. Bu, COBRA'yı almak yerine, açık kayıt dışında yeni bir bireysel sağlık sigortası planı için kaydolabileceğiniz anlamına gelir. Bu, sigortayı kaybeden çalışanın eşi veya çocuğu olsanız bile, ya da 26 yaşını doldurduğunuz için sigorta kaybettiyseniz bile geçerlidir.

COBRA'ya hak kazandığınızda sağlık sigortanız için diğer seçenekleriniz:

Sağlık sigortasıyla yeni bir iş bulursanız veya işvereninizin işvereni size bir plan sunuyorsa, başka işveren sigortası satın alın. Emin olmak için planın avantajları yöneticisine danışın.

Healthcare.gov'da veya eyaletinizin sağlık sigortası pazarında bir Uygun Bakım Yasası planı seçin.

Bir sigorta brokeri aracılığıyla veya doğrudan bir sigorta şirketinden özel bir sağlık planı satın alın.

Artık çok az geliriniz yoksa geliriniz yoksa Medicaid'e gidin.

COBRA, açık kayıt ve Uygun Bakım Yasası ile ilgili şu kuralları göz önünde bulundurun:

İster COBRA sağlık sigortası ister başka bir plan seçerseniz, işten ayrılmanızdan 60 gün sonra ya da kayıt yaptırmak için kapsama alanı kaybınız olur.

Bu özel kayıt penceresini kaçırırsanız, siz veya eşiniz sağlık sigortası sunan bir iş almadıkça, yeni bir plan satın almak için açık kayıt için beklemeniz gerekir.

Açık kayıt, işvereninizin sağlık sigortasını kaybettiğiniz tarihten üç aydan daha uzun bir süre geçtiyse ve COBRA'yı seçmediyseniz veya başka bir plana kaydolmamışsanız, sağlık sigortanızın olmaması nedeniyle vergi cezasını ödemeniz gerekecektir.

Açık kayıt sırasında, COBRA sağlık sigortanızı devre dışı bırakabilir ve COBRA kapsamınız biterse bile yeni bir plan seçebilirsiniz.

COBRA ve yeni bir plan arasında seçim yapma

COBRA sağlık sigortasına hak kazanmanız, almanız gerektiği anlamına gelmez, ya da bunu yapmanız gerekir. COBRA'yı reddetmenin tek iyi nedeni, aylık maliyeti karşılayamıyorsanız: Primleri ödemediyseniz, kapsamınız iptal edilecektir.

Bir Ekonomik Bakım Yasası planı veya eşinizin işveren planı, uygun fiyatlı primler için en iyi bahis olabilir. Prim ödemelerinizi yalnızca devletinizin ACA alışverişini kullanarak düşürmek için vergi sübvansiyonları alabilirsiniz.

Öte yandan, COBRA biraz daha yüksek aylık maliyete değer olabilir.

“Sadece prime bakarsanız, COBRA her zaman mantıklı değil,” diyor Ulusal Sağlık Danışmanları Derneği'nin sözcüsü Emily Bremer. Ancak Bremer, planlarını değiştirmek için neye mal olabileceğine bakmaya başladığınızda, COBRA'nın daha uygun maliyetli olabileceğini söylüyor. İşveren planları genellikle bireysel planlardan daha düşük cep harçlıklarına sahiptir.

Kronik bir durumunuz varsa, pahalı reçetelere ihtiyaç duyuyorsanız veya başka bir çok sağlık hizmetine ihtiyacınız varsa, pahalı bir değişim pahalı olabilir. Örneğin, aşağıdaki durumlarda COBRA uyarınca işveren planınıza devam etmek isteyebilirsiniz:

Bu yıl zaten indirilebilen veya cepten çıkardığınız maksimum tutarla tanıştınız.

Daha yüksek bir indirim ile bir plana geçmek zorunda kalacaksınız ve indirilemeye doğru ödeme yaparak bir kare başlayacaksınız.

İhtiyacınız olan pahalı bir ilaç diğer planlarda ele alınmaz.

İşveren grubu planları ile bireysel sağlık planları arasında az bilinen bir fark, sağlayıcı ağdır: İşveren planları genellikle geniş bir doktor ağına ülke çapında erişim sunar. Bir pazarda veya doğrudan bir sigorta şirketinden satın aldığınız bireysel planlar sadece yerel doktorları içerebilir, Bremer diyor, bu yüzden planın ödeme yapabilmesi için acil sağlık bölgenizde kalmanız gerekiyor. Bölgenizi terk ederseniz ve sağlık hizmetlerine ihtiyacınız varsa, hiçbir ağ doktoru veya hastane bulunmayabilir, bu nedenle tam ücret ödemeniz gerekir. Bu bir sorun olabilir:

Sık seyahat ediyorsun.

Evden uzakta yaşayan planda çocukları büyüttün.

Zamanını iki rezidans arasına ayırdın.

Bremer, “Her şey matematiğe iner” diyor. “Bu gibi bir karara prim vermekten çok daha fazlası var.”

Lacie Glover, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.

8 Eylül 2016.