Bir ev satın almak için Roth IRA kullanmalı mıyım?

Sadece yapabildiğin için yapman gereken anlamına gelmez.

Bu da dahil olmak üzere pek çok canlının dinlenmesi için geçerli olan erken bir derstir: Bir evi satın almak için Roth IRA'nıza dokunmak oldukça kolaydır, özellikle de ilk kez bir ev sahibi olarak. Ama sen yapmalı mısın? Belki de değil.

Ev satın almak için Roth IRA'yı kullanma

Dağıtımlar için Roth IRA kuralları, hesabı cazip bir nakit kaynağı yapar. Bunları anlamak için - bunları takip etmenin anahtarıdır - hesabınızdaki paranın iki zarf içinde yapılmasına yardımcı olur: Yaptığınız katkılar ve bu katkıların getirdiği yatırımlar kazanılmıştır.

Katkılar için:

Herhangi bir zamanda, herhangi bir sebepten dolayı, Roth IRA'nıza yaptığınız katkıları geri alabilirsiniz. Parayı nasıl harcayacağınız veya dağıtımı yaptığınız zamandan herhangi bir vergi veya ceza yoktur.

Yatırım kazançları için:

İlk Roth IRA katkınızı yaptığınız tarihten bu yana en az beş yıl geçtiyse:

• İlk evinize yatırmak için 10.000 $ 'lık yatırım kazancı vergisi ve cezasızlık çekebilirsiniz. IRS, burada "ilk" bir uncharacteristically gevşek tanımı vardır: Siz veya eşiniz son iki yıl içinde bir ana konut sahibi olmadıysanız, ilk kez bir ev sahibi olarak kabul edilir.
• Beş yıllık saat, yılın ilk 1'ine başlar ve ilk Roth IRA katkınızı gerçekleştirirsiniz.
• Cömert davrandığınız takdirde, IRS bu parayı çocuğunuzun, torununuzun veya ailenizin ilk kez ev satın alımına da koyabileceğinizi söylüyor.

İlk Roth IRA katkınızdan sonraki beş yıldan kısa bir süre geçtiyse:

• İlk evinize yatırmak için 10.000 ABD Doları değerinde yatırım kazancını alabilirsiniz, ancak dağıtımda gelir vergisi ödersiniz. Erken dağıtım cezası ödemezsiniz.
• Ayrıca, ilk kez homebuyer tanımını yerine getiren bir çocuk, torun veya ebeveyn için de parayı kullanabilirsiniz.

10.000 dolar tavan, ömür boyu bir sınırdır ve bunu çoğu insan için bir kerelik bir anlaşma haline getirir ve fonlar dağıtımın 120 günü içinde kullanılmalıdır. Ancak katkılar konusundaki esnek kural, asla yatırım kazançları etrafında katı kurallara girmek zorunda kalmayacağınız anlamına gelir. IRS, paranın bir Roth IRA'sından belli bir sırayla geldiğini söylüyor: önce katkılar, ardından geleneksel bir IRA ya da 401 (k) gibi bir başka hesaptan dönüştürülen para ve sonunda kazanç.

»Daha fazla detay ister misiniz? Roth IRA çekilme kuralları ile ilgili sayfamıza bakın

Alt satır: Ev satın alımınızı finanse etmek için en az istediğiniz kadar katkıda bulunduysanız, bu dağıtımı vergi ve ceza almadan yapabilirsiniz. Eğer yapmadıysanız, ilk Roth IRA katkınız en az beş yıl önce yapıldığı ve ilk kez hak kazandığınız sürece katkılarınızın toplamını artı 10,000 $ 'lık kazanç vergisi ve cezasız yapabilirsiniz. homebuyer.

Bir ev satın almak için bir Roth IRA kullanmayı düşünün.

Roth IRA, ev satın alımınız için nispeten kolay bir nakit kaynağı olabilir, ancak bu en iyi kaynak değildir. Roth IRA'nızı bir ev peşinatına dönüştürmeden önce dikkate almanız gerekenler:

1. Güncel faiz oranları

Bu kararın bir kısmı, paranızın daha fazla çalışacağı yere düşüyor: evinize bağlı ya da Roth IRA ile borsaya yatırım yaptı. Bu karşılaştırmayı yapmak için, ipotek faiz oranınızı uzun vadeli yatırım getirisi beklentilerinize göre istiflemeniz gerekir.

Paranızın daha fazla çalışacağını düşünün: Evinize bağlanır veya Roth IRA'nıza yatırım yapın.

Mortgage oranları bir zamanlar olduğu kadar iyi değildir, ancak uzun vadeli yatırımcıların paralarını piyasada tutarak daha iyi bir getiri elde edebilecekleri kadar düşüktür. Çoğu uzman% 6'sının makul bir ortalama yıllık yatırım getirisi olduğunu düşünüyor; Tarihsel olarak yıllık ortalama borsa getirisi% 10 olduğu için bu, muhafazakâr bir tahmindir. Kendi dönüşünüz büyük ölçüde paranızın nasıl yatırıldığına bağlı olacaktır.

Düşük faiz oranlı bir ortamda ev satın alırken, özellikle borç faizinin 750.000 $ 'a kadar olan ipotek borcunda vergiden düşülebilir olması nedeniyle, daha fazla borç almak ve daha az yere indirmek daha mantıklı olabilir.

2. Peşinat ödeme seçenekleriniz

İdeal peşinat, ev fiyatının% 20'si kadardır; çünkü daha düşük ipotek oranlarına erişim ve daha düşük ön ödemeli ve devam eden ücretler ile birlikte onay almak için en iyi şansı verir.

Ama bu büyük bir nakit para. Roth IRA'nıza baskın yapılması gerekiyorsa, özellikle faiz oranları düşük olduğunda alternatifleri değerlendirmek mantıklıdır. Evinizi% 3 gibi düşük bir fiyatla satın alabileceğiniz programlar var.

3. Emeklilik tasarruf hedefiniz

Özellikle, onunla buluşma süreciniz. Elbette, emeklilik tasarruf hesaplarını aşırı doldurabilen birkaç nadir kuş var. Ama geri kalanımız emekliliğe yetecek kadar para biriktirmek için her kuruşunu bir araya getiriyor.

Bu durumda, Roth IRA'nıza dalmak sizi başlangıç ​​çizgisine geri getirebilir. Sadece emeklilik için ayırdığınız parayı harcamakla kalmıyor aynı zamanda Roth'u bu kadar güçlü bir emeklilik hesabı yapan vergisiz büyümeyi kaybediyorsunuz.

Nerede durduğunuzu değerlendirmek için bir emeklilik hesap makinesi kullanın.Numaraları şu anda kaydettiğinizlere göre çalıştırabilirsiniz, daha sonra ev satın alımınız için Roth'unuza dokunduğunuzda geriye kalanlarla tekrar çalışabilirsiniz. Bu seni ne kadar geri kazandıracak? Kurtarır mısın, eğer öyleyse, ne kadar hızlı? Bunlar, o Roth'a dokunmadan önce cevaplamak istediğin sorular.

Sıradaki ne?

• Harekete geçmek ister misin?

  kullanım tasarruflarınızın yolunda olup olmadığını görmek için emeklilik hesap makinemiz

• İlgili keşfetmek ister misiniz?

  öğrenmek Kısa ve uzun vadeli hedefler için daha akıllıca yatırımlar nasıl yapılır?

• İlgili keşfetmek ister misiniz?

  Bulmak Yeni başladığınızda nasıl yatırım yapmalısınız?