Araba Başlığı ve Payday Kredileri Unwary Gazileri Kapmak

Beaumont, Teksas'ta yaşayan 33 yaşındaki bir Donanma uzmanı olan Tiemeyer White, bir yıldan fazla bir süre önce çıkardığı otomobil ünvanı kredisi tarafından hala perili.

Kasım 2013'te, Lamar Üniversitesi'nde çalışan baba ve tam zamanlı elektrik mühendisliği öğrencisi, kamyonunu geri kazandığını gördü.

Ödenen kredi dükkanları gibi, bir araç unvanıyla güvence altına alınan kısa vadeli, yüksek oranlı banknotlarla hızlı nakit sağlayan borç verenler, çoğunlukla az sayıda alternatifi olan borçlulara hizmet vermektedir. Özellikle bazı hedef gazileri.

White, “Hayatımın en kötü tecrübesi” diyor. “Deniz Kuvvetleri'nde altı buçuk yıl sonra, savaş sırasında ve her şeyde, bu durum dişlerimi kırıyor.”

Bir otomatik unvan kredisi, tipik olarak, yıllık% 30 oranını taşır ve geri ödenmesi gereken 30 gün gibi kısa bir süreye sahiptir. Borçlu, borçlarını teminat altına almak için aracının başlığını imzaladığı için, kısa vadeli yüksek faizli borçtan bir ödeme günü kredisi olarak adlandırılır. Ödemeli borç verenler genellikle borçlu çekini veya borçlu banka hesabına başka bir erişim şekli alırlar, ancak başka bir teminat yoktur. Kuzey eyaleti Durham'daki Sorumlu Kredilendirme Merkezi'ne göre 29 eyalette maaş kredileri için önemli bir kısıtlama bulunmadığı halde 21 eyalette araba başlıklı kredilere izin verilmektedir.

Yeni kurallar önerildi

Başkan Barack Obama’nın yönetimi, hizmet üyelerini yüksek maaşlı ve otomatik satış kredilerinden aktif olarak daha iyi korumak için yeni düzenlemeler önermiştir. Yeni kurallar, askerlerin ve denizcilerin yırtıcı borç verenlerden ve yıllık yüzdelik oranlardan veya APR'lerden menzilli mali ürünler için% 36 oranında korunması amacıyla tasarlanan 2006 Askeri Borç Verme Yasası'ndaki bazı boşlukları kapatacaktı. Fakat gaziler savunmasız kalır.

Birçok veterinerin yaşadığı askeri topluluklarda bu büyük bir sorundur. Texans için sosyal ve ekonomik adaleti savunan kar amacı gütmeyen bir kuruluş olan Texas Appleseed'e göre, beş posta kodundan dörtten fazla -% 82 - bir gazileri tesisine sahip olan bir ya da daha fazla maaş veya otomatik kredi verenler de var. Bu alanların neredeyse yarısının bu operasyonların beş veya daha fazlasına sahip olduğunu söylerken, Texas Posta kodlarının yaklaşık dörtte üçünün hiçbiri yoktur.

Texas Appleseed'de kıdemli bir politika analisti olan Ann Baddour, “Bu kesinlikle ilgili bir trend” diyor. “Aynı zamanda, gazilerimizin hayatlarını inşa etmelerine yardımcı olan güvenli, adil finansal ürünlere erişimini sağlamak veya bazı durumlarda hayatlarını yeniden inşa etmek için daha fazla çaba göstermemiz gerektiğini gösteren bir şey.”

Savunmasız veterinerler

Gazilerin kendilerini mali yardıma muhtaç bulmaları nadir değildir. Ulusal Evsiz Gaziler Koalisyonu'na göre, yaklaşık 1.4 milyon gazisi yoksulluk veya topluluklarındaki destek ağlarının eksikliği nedeniyle evsiz kalma riski altında.

Ancak, bir gelir açığını kapatmak için bir ödeme gününe veya otomatik kredi veren şirkete dönüşmek işleri daha da karmaşıklaştırabilir. Federal Tüketici Mali Koruma Bürosu, kısa vadeli yüksek faizli kredilerin, bekârlığı bozabilecek borç tuzakları olabileceğini söylüyor. Krediler,% 361 ile% 521 arasında değişen APR'lere sahipler. Ödenmemiş kredileri kullanan birçok borçlunun maliyetli ödemelere ayak uyduramadığını ve bunları genellikle sekiz kez katlayıp uzatabildiğini söylüyor.

Kapatma, ödemeyi kapatır

White, araç başlık kredisinin hızla elden çıktığını söylüyor. ABD hükümeti, Ekim 2013'te bir bütçe açmazından dolayı durduğunda, 9 ay sonra 11 aylık yardımlarını veya iş çalışmalarını neredeyse iki aydır bir Gazi İşleri Bakanlığı görevine götürmedi. Faturaları geride bıraktı. Borç veren, işyerinde ve cep telefonunda günde birkaç kez kredi ödemelerini sormaya başladı.

“Onlara söyledim, anlıyorum ki, işini yapıyorsun, ama ben de işini anlıyorum - hayatını daha da kötüleştirmeye çalıştın,” diyor White. “O anı böyle hissettim.”

İki hafta sonra, bir çekici kamyon okulunun otoparkında 2003 Dodge Ram SLT pikapını bağladı ve çekildiği gibi izledi. Daha sonra kamyonu internetten satışa çıkardı. Servicemember Civil Relief Act, aktif görevli bir hizmet üyesinin mülkünün mahkeme emri olmadan geri gönderilmesini yasaklarken, bu gazilere uzanmaz. White, kredi ödemelerinin ve kamyonunun kaybının banka hesabını boşaltdığını ve okul çalışmalarına odaklanmasını zorlaştırdığını söyledi.

“Bir şeyi biliyorum, asla başka bir başlık kredisi almayacağım. Bu asla olmayacak ”diyor.

Değişim çabaları

Bazı kısa vadeli borç verenler statükoyu değiştirmek için çalışıyorlar. Konuşmacı olarak görev yapan Amy Cantu, Amerika Birleşik Devletleri Toplum Mali Hizmetler Birliği'nde, 40'dan fazla ödünç veren borç veren kuruluşun bir üyesi, tüm federal ve eyalet yönetmeliklerini ve en iyi uygulamaları bir araya getirdiğini söylüyor.

“Payday sektöründeki iyi oyuncular ve kötü oyuncular arasında net bir ayrım var” diyor. Grubunun üyeleri aktif görevli askeri personele borç vermez, ancak gazilere borç verir.

Cantu, dernek üyelerinden borçluların borç döngüsüne girmelerini engellemek için ekstra ücret ödemeden uzatılmış ödeme planları sunmaları gerektiğini söylüyor. Borçluların kontrolden çıkmalarına izin vermelerini engellemek için de kredi rollover'larını dörde indiriyorlar.Bir kredi aramadan önce, borç verenin Better Business Bureau derecesini kontrol edin ve eyaletinizde lisanslı olup olmadığını kontrol edin, tavsiye eder.

Fairfax, Virginia'daki George Mason Üniversitesi'nden Todd Zywicki'ye göre, araba başlıklı krediler de birkaç seçeneğe sahip olanlar için kısa vadeli kredi kaynağı sağlıyor. Ancak, fiyatlar ve koşulların açık olması gerektiğini ve reklamın aldatıcı olmaması gerektiğini söylüyor. Zywicki, Askeri Borç Verme Yasası'nın kısıtlamalarının bazı hizmet üyelerini daha maliyetli alternatiflere yöneltmelerine yol açtığını çünkü yasaların mali ihtiyaçlarını azaltmadığını söyledi. Ona göre, kısa vadeli kredi faizlerini kapatmak sadece tüketici tercihini azaltacaktır.

Zywicki, “Bu ürünleri kullanan insanların moron olduğunu varsaymamalıyız” diyor. Sahip oldukları birkaç seçeneğin yasalaştırılmasından ziyade, “insanlara daha fazla seçenek sunmayı düşünmeliyiz” diyor.

Yardım kaynakları

Yirmi yılı aşkın bir süredir hizmet veren ya da tıbbi olarak taburcu olan emekli askeri personel, hizmet birimlerine bağlı yardım kuruluşlarından yardım alabilirler. Örneğin, Ordu Acil Yardım Programı, finansal ihtiyacı belgeleyebilenlere hibe ve faizsiz kredi vermektedir. Grup 11 Eylül'den bu yana askerlere ve gazilere 600 milyon dolar sağladı.

Bunun gibi kuruluşlar sınırlı kaynaklara sahip olduklarından, Beyaz gibi daha kısa bir süre hizmet eden gazilere yardım sağlayamazlar. Yine de onları başka bir yardım kaynağına yönlendirebilirler. Örneğin kar amacı gütmeyen ABD Cares, ihtiyaç duyulan gazilere hızlı bir mali yardım sunmakta ve bir talep aldıktan sonra 48 saat içinde yanıt vermektedir.

Baddour, maaş günü veya otomatik kredi almaktan önce, düşük ücretli seçenekler aramalı.

“Bazen, umutsuz bir ihtiyacımız olduğunda, bugün bu ihtiyacı karşılamayı düşünüyoruz ve bunun nasıl oynanacağını düşünmüyoruz” diyor. “Çok fazla borç alanım vardı,“ Bunu bir daha asla yapmayacağım. Keşke arkadaşlara ve aileme gitmiş olsaydım. Keşke başka bir yoldan gitseydim. ”

Hizmette çalışıyorsanız veya bir veteranız varsa ve mali bir desteğe ihtiyacınız varsa, yardım edebilecek kuruluşlardan bazıları şunlardır:

Hava Kuvvetleri Yardım Derneği - Vaka bazında hem aktif hem de emekli hava adamlarına acil yardım ve faizsiz kredi sağlar.

Ordu Acil Yardım - Belgelenen ihtiyaçları olan askerlere ve ordu gazilerine faizsiz kredi ve hibe verir.

Sahil Güvenlik Karşılıklı Yardımı - Sahil Güvenlik teşhisi ve mali belgelerini sunan emekli hizmet üyelerine faizsiz acil durum kredisi sağlar.

Ulusal Gaziler Birliği - Düşük gelirli savaş dönemi gazileri için sigorta, konut ve defin masrafları için finansman sağlar.

Donanma-Deniz Piyadeleri Yardım Derneği - Bir finansal ihtiyacı belgeleyebilen emekli hizmet üyelerine finansal yardım sunar.

Shutterstock aracılığıyla çekici kamyon fotoğraf.