BlueVine: Genel Müdür Eyal Lifshitz ile Soru-Cevap

BlueVine, ödenmemiş faturaları olan küçük işletmeler için işletme sermayesi finansmanı sağlayıcısıdır. Investmentmatome geçtiğimiz günlerde BlueVine’ın icra müdürü Eyal Lifshitz ile BlueVine’in iş faaliyetlerinin ve bu finansman için ne tür küçük işletmelerin daha uygun olduğuna dair daha iyi fikir sahibi olmak için ve Eyal’in finansman arayan küçük işletme sahipleri için tavsiyelerinin alınmasıyla röportaj yaptı.

Investmentmatome: BlueVine nedir ve neden başlamıştır?

Lifshitz: BlueVine, küçük işletme sahiplerine işlerini ölçeklendirmek için işletme sermayesi sağlamak amacıyla 2013 yılında kurulmuş, faktoring için akıcı ve çevrimiçi bir alternatiftir.

Ürün veya hizmetler için hızlı bir şekilde ödeme yapılması önemlidir, ancak birçok işletme sahibi faturalarında ödeme almak için 30, 60 veya 90 gün beklemek zorundadır. Bu onların işlerini yavaşlatabilir. BlueVine, küçük işletmelere ödenmemiş faturalarında avans veren bir% 100 çevrimiçi çözüm sunar, böylece Day One'da ödeme yapılabilir.

Faktoring nedir ve BlueVine buna nasıl bir alternatiftir?

Faktoring gibi, faturalara karşı da fon sağlarız, böylece bu anlamda benzeriz. Ancak, yapmadığımız başka şeyler var. Mesela, borçluyu genellikle borçluya bildirmiyoruz, borçlu aslında faktoring şirketini ödüyor. Bizim durumumuzda borçlu işletme sahibine ödeme yapmaya devam ediyor, bu yüzden onlara ödeme bilgilerinizi değiştirdiğini söylemeniz gerekiyor. Borçlular bize ödeme yaptığını bile bilmiyorlar, bu yüzden çok farklı.

Faturaları toplamaktan kim sorumludur?

[Faktoring şirketlerinin] yaptıklarının bir kısmı koleksiyonlarınızı ele alıyor, bu nedenle fatura ödeme almadıysa, müşterilerinize ulaşıyor ve bunları toplamaya çalışıyorlar. Müvekkilimizle borçlu - müşterimizin müşterisi ile iletişimi bırakıyoruz. Bu ilişkiye müdahale etmiyoruz.

Bazı durumlarda küçük işletmelerin, müşterileriyle ödeme yapmak için müşterileriyle konuşmasını istediklerini iddia edebilirsiniz. Bizim durumumuzda ve müşterilerimize değer verdiğimizi düşündüğümüzde, müşterileriyle iletişimi onlara bırakıyoruz.

Çevrimiçi finansman süreci nasıl çalışır?

BlueVine’ın çevrimiçi platformu, küçük işletmelerin seçkin faturalarını geliştirmek için küçük işletmelerin mevcut muhasebe yazılımı ile doğrudan entegre olur. Manuel faturalamayı da destekliyoruz. Bir hesap oluşturulduktan sonra, BlueVine’in portalı tüm ödenmemiş faturaların bir listesini verecektir. İşletme sahipleri, bir tıklama için bir tıklama için bir fatura gönderebilir.

Bir hesabı veya faturayı onaylama kriterleri nelerdir?

Biri web sitemize geldiğinde, iki sayfalık bir kayıt işlemini tamamlarlar ve muhasebe yazılımımıza bağlanırlar. Bu yazılımı faturalarını göstermek için kullanıyoruz ve faturalarını ve ödenmemiş hesaplarını da görüyoruz. Bazen bu bizim için yeterli değilse ek bilgi isteriz, ancak genellikle kararlarımızı buna göre yaparız.

Günün sonunda, kararımız birçok faktöre dayanıyor. Kredibilite tarafında, işletme sahibine, işletmenin kendisine ve borçlulara bakıyoruz. Bu, kararımızı çok esnek bir temelde yapmamızı sağlar.

Finansman tam olarak nasıl çalışır? Bizi süreçten geçirebilir misin?

BlueVine, ödenmemiş bir faturanın değerinin% 85'ini arttırır ve müşterimizin müşterisi ödediğinde, ek% 15'lik ek bir geri ödeme için bir indirim sağlar. BlueVine, müşterinin aylık alacak hesaplarına bağlı olarak, haftada% 0,5 ile% 1 arasında ücretlendirir.

Örneğin, dört hafta için ücretler, fatura tutarının% 2 ila% 4'ü arasında olacaktır. Web sitemizdeki hesap makinesi, düşük kredi limitleri için daha geçerli olan standart fiyatlandırmamızı gösterir. Daha yüksek kredi limitine sahip müşteriler, tipik olarak haftada% 0,5 ila% 0,7 arasında ücret almaktadır. Bu nedenle, 10,000 dolarlık örnek için ücret 200 ila 400 $ arasında değişecek; 400 $, genellikle çok düşük kredi limitleri için en pahalı oran. 10,000 dolarlık bir fatura için ortalama ücretin 280 dolar olduğunu söyleyebilirim.

BlueVine, 24 saat içinde bir kredi hattı için başvuruları inceleyebilir ve onaylayabilir. Onaylandığında, küçük işletmeler 5000 ila 50.000 ABD doları arasında bir kredi alabilir. Ortalama kredi limitimiz yaklaşık 20.000 dolar. Küçük işletme sahibi, azami kredi limitlerine kadar olan faturalarda avans almak için BlueVine'a giriş yapabilir. BlueVine yakında 100.000 $ 'a kadar kredi limitleri sunacak. (BlueVine şimdi Mart 2016 itibariyle 250.000 $ 'a kadar kredi sunmaktadır.)

Küçük işletme sahipleri için BlueVine kullanmanın avantajlarından bazıları nelerdir?

BlueVine kullanımı, nakit akışını serbest bırakarak envanteri doldurmayı, bordro yapmayı ve aksi takdirde gecikmesi gereken diğer masrafları ödemeyi mümkün kılar. Bu, işletme sahiplerinin operasyonlarını finanse etmek için işletme sermayesi bulmaya çalışmaktan ziyade, iş sahiplerinin işlerini büyütmeye odaklanmalarına izin verir.

Küçük işletme kredilerine başvurmak için zaman ayırmak, para garantisi olmaksızın haftalar veya aylar alabilir. Aslında, küçük işletmelerin% 80'ine kadar pek çok geleneksel krediye hak kazanamamaktadır, bu da BlueVine’ın fatura finansman çözümünü çok daha çekici hale getirerek zaman ve para tasarrufu sağlamaktadır.

Ne tür işletmeler en yaygın olarak finansmanınızı kullanıyor?

BlueVine, geniş bir endüstri yelpazesinde işletmelere hizmet vermektedir.Diğer işletmelerle çalışan ve net 30/60/90-gün ödeme yapılan tüm işletmeler, nakit akışını sağlamak için BlueVine’in hizmetini kullanabilir.

BlueVine müşterilerinin birçoğu şu sektörlerde bulunmaktadır: BT hizmeti ve teknolojisi, iş ve profesyonel hizmetler, toptan ticaret ve dağıtım, imalat, personel hizmetleri ve saha hizmetleri.

BlueVine'den kaçınması gereken işler var mı?

İşletmeden tüketiciye işlerle çalışmıyoruz. Satışları bir tüketiciden gelen bir şirkette çalışamam. Bu yüzden bir restoran veya marketle çalışamıyorum. Faturanın yalnızca diğer tarafının bir şirket olduğu faturaları satın alabiliriz.

BlueVine'ı küçük bir işletme sahibi için kullanmanın potansiyel riskleri nelerdir?

Rüşvet esasına göre çalışıyoruz, bu nedenle müşterimizin faturayı geri ödememesi için bir sebepten dolayı müşterinin faturayı geri alması gerektiği anlamına gelir. Yani, bir müşteri bize geldiğinde, borçluların güvenilir olduğu faturalar için finansman talep etmeyi düşünmeli ve ödeyecekleri çok iyi bir şans var.

Faturada ödeme yapmayacağını bildiğiniz bir müşteriniz varsa, bu faturayı finanse etmek için bir neden yoktur, çünkü bu fatura geri alım için size geri gönderilir ve bundan kaçınmaya çalışmak isteriz. Bir faturayı finanse ettiğimiz bir duruma girmek istemiyoruz ve zaman geldiğinde, bunun ödemesi gerekmediğini ve size geri gönderildiğini zaten biliyoruz. Yani risk, kötü faturalar gönderiyor - şirketler bundan kaçınmaya çalışmalı. Olmadığından emin olmaya çalışıyoruz.

Fatura geri ödenmezse ne olur?

Bu gerçekleşirse, müşterinizle iletişim kurmak ve bu ilişkiye girmek istemeyiz. Bu nedenle, geri ödeme için faturayı iade ederiz. Kontrol panelimizde kendi kendine ödeme isteğinde bulunarak ödeme yapabilirsiniz; hesabınızı borçlandıracak. Ya da haftalık taksitlendirmelerde geri ödeme yaparız, çünkü eğer büyük bir faturaysa, paranızın tamamını geri ödemek için paranız olmayabilir.

Bu durumda, temel olarak hesabınızı haftalık olarak borçlandırırız. Ancak size, taksitli bir plana giren faturalarımızın küçük bir yüzdesi olduğunu söyleyebilirim. Bunu önlemek isteriz, çünkü biz borç vermeziz; biz aslında faturaları satın alıyoruz. Bu yüzden müşterimiz tarafından ödeme aldığımız noktaya gelmemeye çalışıyoruz. Operasyon siparişimiz borçlu tarafından ödenmek istiyor. Yani eğer olursa, olur, ama normal bir şekilde çalışmaktan hoşlanmıyoruz.

Finansman isteyen küçük bir işletme sahibine ne gibi tavsiyelerde bulunursunuz?

Finansman seçeneklerini değerlendirirken, bir faktöre kadar kaynar: maliyete karşı çaba. Herhangi bir finansman biçimi ile, fonlama ve geri ödeme maliyetini güvence altına almak için gereken çabada bir zorunluluk olacaktır.

Örneğin, bir banka kredisi yüksek bir çaba gerektirir, ancak düşük bir maliyete yol açar, diğer yandan spektrumun diğer ucundaki sayısız seçenek, daha sonra yolun sonunda yüksek bir maliyetle hızlı sonuçlara yol açar. Hangi finansman yolunun sizin için en iyi olduğunu bilmek, işletmenizin yapmaya ne kadar çaba harcadığına dair maliyetin ne kadarının dikkatli bir şekilde değerlendirilmesini gerektirir.

Hızlı bir şekilde paraya ihtiyacınız varsa, banka kredileri gibi yoğun çaba gerektiren seçeneklerden kaçınmanız gerekir. Çok sayıda zamanınız ve birkaç yıllık olumlu kredi ve kâr geçmişiniz varsa, geleneksel seçenekler ihtiyaçlarınız için daha uygun olabilir. Her seçeneği dikkatli bir şekilde değerlendirin ve işletmeniz için hangisinin en uygun olduğunu belirleyin. Unutmayın, işletme sermayesine erişim, sadece bordro yapma ve daha fazla envanter alma gibi temel bilgileri kapsamamanıza yardımcı olmakla kalmayıp, aynı zamanda işinize yatırım yapmanıza da olanak sağlamanız için bir sonraki aşamaya geçmenizi sağlayan stratejik bir avantajdır.

BlueVine diğer alternatif borç verenlerden nasıl farklıdır?

Birincil fark, BlueVine'ın bir borç veren olmadığıdır. Mevcut faturaları geliştirmek için kullanılabilecek bir kredi limiti sunuyoruz. Küçük işletme müşterileri, faturalarını doğrudan işletme adlarında bulunan küçük işletme BlueVine hesabına öder. Bu nedenle, küçük işletmeler müşteri ilişkilerini koruyabilir ve daha da önemlisi, endişelenecek günlük, haftalık veya aylık geri ödemeler olmaz.

Yani teknik olarak borç veren değil misin?

Bir fatura finansmanı şirketiyiz ya da varlık bazlı bir finansman sağladığımızı söyleyebiliriz, çünkü bir varlık satın alıyoruz (ödenmemiş fatura veya alacak). Düzenlemeler nedeniyle borç veren olarak lisanslı olmamıza rağmen, borç veren değiliz. Çalıştığımız şey, müvekkilimin parasını veririm, ama o bana geri ödeme yapmaz. Beni geri ödeyen, müşterisi, çünkü borcunu aldım. Bir kredi, birisine para verdiğinizde ve size geri ödediğinizde, yani bu bizim işimiz değil.

Vadeli krediler, kredinin bir işletmeye verildiği ve daha sonra bir ila beş yıl geri ödenen küçük işletmeler için başka bir seçenektir. Nakit akışı finansmanı, büyük maliyetler için peşin ödeme yapmak için kullanılan üçüncü bir seçenektir ve teminat için varlıklardan yoksun işletmeler tarafından kullanılır. Son seçenek tüccar nakit avansıdır (MCA) - bu para kazanmanın en hızlı seçeneklerinden biridir, ancak en yüksek maliyeti taşır. Ödemeyi teminat altına almak veya belirli bir varlığa ödeme yapmak yerine MCA'lar, ödünç alınan miktar (artı ücretler) tamamen ödenene kadar, günlük kredi kartı satışları yoluyla geri ödeme yapma anlaşmaları yaparlar.

BlueVine, nakit akışını serbest bırakmak isteyen küçük işletmeler için mevcut faturalara karşı kredi hatları sağlaması bakımından bu seçeneklerin her birinden farklıdır. İşletmelere periyodik geri ödemeler veya borca ​​girmeden uzun ödeme döngüleri veya topaklı nakit akışı ile yardımcı oluyoruz.

Mevcut iş sahipleri BlueVine'ı nasıl öğreniyor?

Müşterilerimizin çoğu bizi çevrimiçi olarak, ağız sözcüğü veya tavsiye ortakları aracılığıyla buluyor. Mevcut müşterilerden çok sayıda referans alıyoruz ve ayrıca Web'deki finansman seçeneklerini arayan küçük işletmelerden çok fazla çekiş elde ediyoruz.

Yeni başlamış olan işletme sahiplerine neler söylerdiniz?

İşletmenizi anlayan, ihtiyacınız olan sermayeyi veren ve işinizi büyütme konusunda nerede olmanız gerektiğine tüm dikkatinizi vermenizi sağlayan doğru finansman partnerini bulmak önemlidir.

Görüntü iStock. Fotoğraf BlueVine izniyle.