Banka Hilelarına Dikkat
Son birkaç gün içinde C1 Bank'ın Mercedes Benz hediye paketi hakkında çok şey var - “anlaşma” nın temel eseri: 1 milyon dolarlık 5 yıllık CD'ye kaydolmak ve% 1,2 APY yerine hemen yerine ücretsiz bir Benz olsun.
Çoğu insan (Investmentmatome dahil) katılıyorum: Bu “teklif” gerçek bir banka anlaşması değildir; Bu, anlık tatmin için pandersing bir hile. Bu yazıda, sadece düz bir hile değil, aynı zamanda kötü bir ekonomik karar olduğunu iddia ediyoruz.
İşte bu yüzden: Rekabetçi bir ilgi almak yerine, bir CD'de bir başka kredi birliğinden / bankasından alacağınızdan daha az olan bir nakit değeri olan (~ 60.000 $) bir araba alacaksınız VE aslında bir şey almak de facto Belirtilen miktardan daha az. Bu anlaşmada yanlış olan bazı şeyler şunlardır:
- Fırsat maliyeti - Yüksek faiz oranları aslında var: Diğer finansal ürünlerde daha iyi bir faiz oranı bulabilirsiniz; Örneğin, 5 yıllık CD'lerin% 2'si (C1 tarafından sunulan% 1,19 / 1,2'ye kıyasla) - bizim site oranı aracımızı kullanarak, daha hızlı bir şekilde aynı orana sahip birkaç CD'yi daha hızlı bulabilir. Eğer 5 yıllık bir CD'ye 1 milyon dolarlık yatırım yaparsam, 100.000 $ 'lık bir kazanç elde edersem (bu banka anlaşması) 60.000 $' dan çok daha yüksek bir gelir elde ederim.
- Bir Benz ile, bu anlaşma altında, düşündüğünüzden daha az değerle yürüyeceksin. Yeni bir araba ile, piyasanın sürülmesinden sonra (amortisman), değerinin ~% 20'sinin kaybedildiğine dair yaygın bir bilgidir; 60.000 $ 'lık erodes birkaç dakika içinde 48.000 dolara.
Diğer önemli riskler ve endişeler:
- Mevduat sadece 250.000 $ 'a kadar sigortalıdır; Bu hile ile, banka başarısız olursa 750.000 $ risk altında olabilir.
- Bunun gibi Topluluk Bankaları, başarısızlık için daha kötü bir sicili vardı; Bir FDIC çalışması, Topluluk Bankalarının diğer bankalardan daha yüksek bir başarısızlık oranına sahip olduğunu gösterdi (% 0.69'a karşılık% 0.66) - topluluk bankalarını seviyoruz, yanlış anlamıyoruz; Sadece bankanızın başarısız olması durumunda hiç kimsenin para yatırma işleminizde sigortaya sahip olmama riskinin olduğunu belirtiyoruz.
- Faiz ortamı 5 yılda değişebilir. Tabii ki, Fed birkaç yıl için düşük oranlar vaat etti, ama 5 yıl (örneğin, 2017) uzun bir süre uzakta - bu gibi bir 5 yıl CD'ye paranızı kilitleyerek, yolda aşağıya devam eden daha yüksek faiz riski olabilir.. 2005 / 2006'da, örneğin, faiz oranları% 5 +; 5 yıl boyunca paranızı düşürerek kaçırabilirsiniz.
Alt çizgi:
- Son birkaç yıl içinde banka anlaşmaları oldukça mantıklıydı, iyi bir sebepten dolayı (bankadaki bir kişi matematiği yaptı ve en iyi ilgisi olmadığını fark etti) - ücretsiz kurabiyeler, bir i-pad hediye, birkaç yüz dolarlık kayıt bonus, maks. Kredi kartı dünyasında bile, her zaman anlaşmalar görüyoruz, ancak en fazla 100.000 serbest mil gibi destansı promosyonlar bile 1.000 $ değerindeki efektif nakit değerinden daha fazla olamaz.
- Bir “anlaşma” ile sunulduğunuzda - her zaman kendinize sorun: (1) Bu anlaşmadan ne çıkarım? Sayıları, fırsat maliyetini etkileyen faktörleri ve diğer hususları (fiili giderler / giderler vb.) Ezin; ve (2) Parasal olmayan bir perspektiften ne vazgeçiyorum? Daha fazla risk alıyor olabilirsiniz (sigorta eksikliği, faiz oranlarının değişmesi riski, bankanızın riski altındadır).
Ne yazık ki bedava öğle yemeği diye bir şey yok!
