İyileştirme, 401 (k) s'ye Düşen Maliyetleri Getirir

Bu ay 401 (k) pazarında, 401 (k) plan yönetimi ve yatırım danışmanlığı hizmeti olan Betterment for Business'ın resmi lansmanı ile iyileştirme gerçekleşti.

Robo-danışman, Eylül 2015'te 401 (k) platform için planlarını açıkladı ve geçen yıl sonuna kadar plan sponsorları ekledi. Betterment 401 (k) hizmetinin şu anda toptan alışveriş uygulaması Boxed dahil olmak üzere 50 şirkete hizmet verdiğini söylüyor.

Bir basın açıklamasında, Betterment CEO'su Jon Stein, teklifin “tüm plan katılımcıları için kişiselleştirilmiş yatırım tavsiyesi içeren tek anahtar teslim 401 (k) hizmeti olduğunu söyledi. Pahalı, kişisel olmayan, güdümsüz emeklilik tasarrufu dönemi bitti. ”

Bu beyan prematüre olabilir, ancak 401 (k) pazarındaki yeniliklere kesinlikle ihtiyaç vardır: Çalışanlara Sağlanan Fayda Araştırma Enstitüsü'nün araştırması, çalışanların sadece% 22'sinin güvenli bir emekliliğe sahip olduklarından emin olduklarını göstermektedir. 401 (k) gibi bir işverenin sponsor olduğu emeklilik planına erişimi olan çalışanlar arasında, rakamlar önemli ölçüde daha iyi değildir: Yalnızca% 28'i yüksek bir güven düzeyini rapor etmektedir.

401 (k) İşletme için İyileştirme, müşterinin düşük maliyetli borsada işlem gören fonlardan müşteri portföyleri oluşturan tüketici robo-danışman teklifine çok benzemektedir. Plan katılımcıları küresel olarak çeşitlendirilmiş bir portföyde kayıtlıdır ve kişiselleştirilmiş tavsiyeler alırlar.

1 milyondan fazla varlığa sahip plan sponsorları için ön ödeme yoktur ve planın yönetim ücreti altındaki varlıkları% 0,1 ile% 0,6 arasında değişmektedir. İşverenler bu ücreti kendileri ödeyebilir veya çalışanlara verebilirler. ETF'ler ayrıca plan katılımcısı tarafından ödenen gider oranlarını da taşırlar; bunlar% 0,09 ila% 0,17 arasında değişir.

Bir araya bile eklendiğinde, bu ücretler, Amerikan İlerleme Merkezi'ne göre, şu anda yönetilen varlıkların ortalama% 1'ini ödeyen çalışanlar için belirgin bir tasarruf anlamına gelebilir. Hem yatırım harcamalarını hem de idari ücretleri yansıtan bu maliyet, tipik işçinin ömrü boyunca yaklaşık 140.000 $ 'a çeviriyor.

Gider oranlarındaki düşüş sadece bazı çalışanlar için önemli olabilir. Yatırım Şirketi Enstitüsü, ortalama 401 (k) yatırımcının, hissedar yatırım fonlarına yatırım yapmak için% 0,54, birçok işçinin tercih ettiği yatırım olan hibrid yatırım fonlarına yatırım yapmak için% 0,55 ödediğini söylüyor. İşverenleri tarafından bir plana otomatik olarak kayıt olanlar için varsayılan seçenek.

İş 401 (k) 'nin İyileştirilmesine Katılan Katılımcılar ayrıca, IRA'ları ve Vergilendirilebilir yatırım hesaplarını Betterment ile açabileceklerdir; Bu hesaplar daha sonra 401 (k) ile birlikte tek bir gösterge panosunda görüntülenebilir. Hizmet hesapları birlikte yöneterek vergi ve ücretleri dikkate alacak.

2010 yılında lanse edilen iyileştirme, 2015 yılında 130.000'i aşkın perakende müşterisi ve yönetim altındaki varlıkların 3,2 milyar $ 'dan fazlası ile en büyük bağımsız robo-danışman olarak ortaya çıktı.

Arielle O’Shea, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. E-posta: [email protected]. Twitter: @arioshea.