Uzmana Sorun: En İyi Endeks Fonlarını Nasıl Seçerim?

2'den - 4'e - Hayat - Esra yıldız - Erim hısım

Her hafta, yatırım uzmanlarımızdan biri, InvestingAnswers Q & A sütunumuzdaki bir okuyucunun sorularını yanıtlıyor. Tüketicilerin eğitim yoluyla varlıklarını inşa etmelerine ve korumalarına yardımcı olma misyonumuzun bir parçası. Sorularınızdan birini yanıtlamamızı isterseniz, [email protected] adresinden bize e-posta gönderin ve konu satırına "Soru-Cevap" yazınız. (Not: Hisse senedi taleplerine cevap vermeyeceğiz.) Soru: Bu endeks fonlarının, benim gibi uzun vadeli, düşük ücrete ilgi duyan biri için en akıllı seçim olduğunu okudum pasif yatırım. Ama seçim yapabileceğiniz çok şey var! Yıllarca tutmaya değecek bir fon seçmeye nasıl başlarım? - Helen, New Orleans Yatırım Cevap: Harika bir soru Helen. Şahsen indeks fonlarına yatırım yapmayı seviyorum. 401 (k) s ve diğer emeklilik planları ile normal yatırım hesapları için mükemmel bir seçimdir - özellikle her çeyrekte yatırım fonu performansınızı araştırmak için saat harcamak istemiyorsanız. Bir endeks fonu sadece bir piyasa endeksini izleyen ve bu endeksin performansını yansıtan bir yatırım fonu. Dolayısıyla, S & P 500 Endeksini takip eden Vanguard 500 Endeks Fonu'na (Nasdaq: VFINX) yatırım yaparsam ve S & P 500% 5 oranında yükselirse, Vanguard fonu neredeyse% 5 oranında artacaktır. “Hemen hemen” diyorum çünkü tüm yatırım fonlarıyla birlikte gelen masraflar, bazı geri dönüşleri alacaktır. Çoğu endeks fonunun yaptığı gibi, Vanguard 500 Endeksi bu durumda çok düşük bir yıllık gider oranı taşımaktadır - bu durumda% 0.17. Yani S & P 500 yıl içinde% 5 arttığında, bu örnekte yatırımım% 4,83 oranında artacaktır. Endeks fonları piyasa endekslerini takip ettiğinden, portföy yatırımcılarının fonların yatırımlarını düzenli olarak yatırım fonları olarak aktif olarak alıp satması söz konusu değildir. Ve portföy yöneticisinin daha az faaliyet göstermesiyle, endeks fonları genellikle daha düşük masraf harcıyorlar ve piyasayı zamanlamaya çalışan yöneticilerle normal yatırım fonlarından potansiyel olarak daha az riskli oluyorlar. Bu aynı zamanda, yatırımcının, bir endeks fonu ile kıyaslama yaptığınız piyasaya yatırım yaptığınız için, fonun performansını piyasa endeksinin performansı ile dikkatlice karşılaştırmanız gerekmediği anlamına gelir. Kısacası, endeks fonları bir kerede birkaç farklı yatırım türüne çeşitlendirmek için düşük maliyetli, sorunsuz bir yoldur - ve uzun mesafe için. Vanguard, Charles Schwab, Fidelity ve diğerleri de dahil olmak üzere çeşitli brokerler, hepsi bir şey hariç masraf endeksleri sunarken endeks fonları sunuyor. Her yatırım fonu prospektüsü sayfasında veya Morningstar.com'da bulabileceğiniz en düşük harcama oranlarına sahip endeks fonları aramak isteyeceksiniz. Bu, maliyetlerinizi düşürmenize ve getirilerinizin mümkün olduğunca büyümenize yardımcı olabilir. Tipik olarak,% 0,6 veya daha düşük yıllık gider oranı olan bir endeks fonu iyi, ancak% 0.25'in altında bir harcama oranı idealdir. Peki, "doğru" endeks fonlarını nasıl seçersiniz? Çeşitli endeks fonlarına dalmadan önce, büyük resmi konuşalım - yatırım karışımınız. Unutmayın, herkesin yatırım portföyü farklıdır. Sizinki yaşınıza ve risk toleransınıza uyan farklı yatırım türlerinden oluşmalıdır, bu yüzden portföy tahsisi ile ilgili araştırmanızı yapın (bazı rehberlik için bir makale) veya daha fazla yardım için güvenilir bir danışmanla konuşun. Bizim amacımız için bu temelini koruyacağım. Yazımda, Lazy Man Emeklilik Portföyünde bahsettiğim gibi, yatırım yapmak için temel olarak dört temel varlık sınıfı var: ABD hisse senetleri, yabancı hisse senetleri, emlak ve tahviller. Ayrıca, emtia endeks fonlarına yatırım yapabilirsiniz, ancak normal varlık sınıflarının biraz dışındalar, bu yüzden bunu bugün için atlatacağız. Yatırım yapmak istediğiniz varlık sınıflarının her biri için, onu izleyen bir endeks fonu istersiniz. ABD dışında. Stoklar Amerikan şirketlerine maruz kalmak istiyorsanız, ABD'de işlem gören neredeyse her küçük, orta ve büyük ölçekli hisse senedini de içeren Wilshire 5000 endeksini takip eden bir endeks fonu isteyebilirsiniz - 5000'den fazla şirket tümünde. Bunu yapan bir endeks fonu örneği Vanguard Toplam Borsa Endeksi Dizin Fonu (Nasdaq: VTSMX) . Yalnızca büyük, köklü şirketlere (Wal-Mart, Exxon, Apple, vb.) Yatırım yapmak istiyorsanız, S & P 500 Endeksini (daha önce bahsettiğim gibi) izleyen bir endeks fonuyla gitmeyi tercih edebilirsiniz. Örneğin, ABD’deki en büyük 500 şirketi izlemektedir. Yabancı Hisse Senetleri Patlayıcı ekonomik büyümeye sahip ülkelerdeki şirketlere maruz kalmak için yabancı hisse senedi endeksi fonları sadece bilettir. Avrupa, Japonya, Kanada ve diğer şirketlere yatırım yapan gelişmiş ülkeler endeks fonlarının yanı sıra Meksika, Çin, Brezilya ve diğer şirketlere yatırım yapmak için çok sayıda gelişmekte olan ülke endeksi fonları bulunmaktadır. Hem gelişmekte olan hem de gelişmiş ülkelere maruz kalmak istiyorsanız, Avrupa, Avustralya ve Uzak Doğu'daki şirketleri takip eden MSCI EAFE endeksini takip eden bir endeks fonu seçin. Bunu yapan bir endeks fon örneği, Vanguard Toplam Uluslararası Hisse Senedi Endeksi Yatırımcısı (Nasdaq: VGTSX) . Gayrimenkul Eğer apartman kompleksleri, emeklilik evleri ve diğer gayrimenkullerin bir kısmına sahip olmak istiyorsanız, emlak yatırım ortaklıkları (GYO) arazi satın almak zorunda kalmadan bunu yapmanın en kolay yoludur. Bu tür bir pozlama elde etmek için, Amerika'daki GYO'ların% 85'ini temsil eden MSCI ABD GYO Endeksi'ni izleyen bir endeks fonu isteyeceksiniz. Bunu yapan bir GYO endeksi fonunun bir örneği Vanguard GYO Endeksi Fonu (Nasdaq: VGSIX) . Bonds Son olarak, eğer yatırım dolarlarınızın bir kısmının tahvil olmasını istiyorsanız, Barclays Capital Agrega Bond Endeksi'ni izleyen bir endeks fonu isteyeceksiniz. Bu endeks, Amerika Birleşik Devletleri'nde işlem gören çoğu yatırım dereceli bonoyu temsil eder: hazine bonoları, devlet tahvilleri, ipoteğe dayalı tahviller, şirket tahvili ve hatta bazı yabancı tahviller. Bunu yapan bir tahvil endeksi fonunun bir örneği Vanguard Toplam Tahvil Piyasası Endeksi Fonudur (Nasdaq: VBMFX) . Yani, üç adımda: Yatırım yapmak istediğiniz varlık sınıfı türünü belirleyin, bu varlık sınıflarını takip eden düşük maliyetli endeksli fonlar sunan bir aracı kurum bulun (daha önce bahsedilenler başlangıç için iyi bir yerdir) sonra sadece set ve unut. Endeksli fon yatırımı bu kadar basit. İyi şanslar! InvestingAnswers'dan daha ilgili makaleler: