'Siyah' İsimler Daha Kötü Mortgage Yanıtları Al, Çalışma Bulur

Birkaç yıl önce, ipotek kredisi almak alçakgönüllü bir görevdi. Bir bankanın lobisinde, bir kredi memurunun için, değerinizi kabul etmediğiniz bir masana gitmenizi beklersiniz. Bankaların ihtiyaç duyduğu gibi hissetmiyordu, hatta işinizi bile istemiyordu; Borç aldığınızı düşünerek size bir iyilik yapıyorlarmış gibi görünüyordu.

Ve daha sonra, tüketicileri mortgage oranları, şartlar ve borç verenleri alışverişe geçirme ve uygulamalarını durdurma konusunda teşvik eden büyük çevrimiçi ekolayzer, web siteleri geldi. Gittikçe, el-altı borcunun - ve en azından teorik olarak ayrımcılığın - olduğu günler geçti. Sizi göremezlerse, borç verenler ayrımcılık yapamaz, değil mi?

Olabilir.

İpotek bilgisi için e-posta talepleri

Çalışmalar, azınlıkların beyazlara göre daha yüksek mortgage oranları ödediğini belirledi - ortalama olarak çeyrek puandan biraz daha yüksek. Bu küçük miktar, bir kredinin ömrü boyunca ödenen toplam faizde büyük bir fark yaratabilir.

Ancak ipotek sektörü, tüketicilerin çevrimiçi kolaylık talebini karşılamak için acele ettiğinden, e-posta sorgulamalarının ve Web tabanlı uygulamaların oyun alanını biraz düzleştirebileceğini düşünürsünüz. Bazı araştırmacılar, farklı ırklar ve kredi puanları olan adaylardan gelen e-posta sorguları arasında, varsa, tedavideki farkı ölçen bir e-posta yazışma testi tasarlayarak karar verdiler.

Ocak ayında yayımlanan üç yıllık çalışmada, Marquette Üniversitesi'nde ekonomi profesörü olan Dr. Andrew Hanson, Teksas Hıristiyan ve Gürcistan Devletinden meslektaşlarıyla birlikte, aynı e-postalar mortgage kredisi kaynaklarına (MLO) gönderildi - “temel olarak, Kredi satış görevlileri, ”Hanson, Investmentmatome'e ev kredisi ile ilgili ön bilgi soruyor.

Hanson, “Her konut kredisi veren kişi iki e-posta aldı. “Siyah beyaz” adı olan bir kişiden, diğeri “siyah” adı olan bir kişiden biri. Ve izledik: Her ikisine de, her ikisine de, ya da bunlardan sadece birine cevap verdiler mi? Ve eğer cevap verdiler, nasıl karşılık verdiler? ”Yanıtlar içerdikleri veya takip ettikleri detayların miktarına göre derecelendirildi.

Test, 1990'da New York'ta doğan erkek bebeklerin doğum belgesi örneklerine dayanarak “sadece bir ırka verilme olasılığının yüksek” olduğu isimleri kullanmıştır. Bunlar arasında Kadeem Jefferson ve DaShawn Banks veya Zachary Miller ve Jake Krueger gibi.

Her e-postada ayrıca düşük kredi puanı, yüksek kredi puanı veya hiç kredi puanı verilmedi.

Sonuçlar: Çoğu kredi verenler ayrımcılık yapmazlar, ancak…

Yazarlar, 5.000'den fazla kredi sağlayıcısı için 10.000'den fazla e-posta gönderdi. Otomatik yanıtlar veya ofis dışındaki yanıtlar sonuçtan çıkarıldı.

Sonunda, ipotek kredisi kaynak sağlayıcılarının% 1.8'i, Afrikalı-Amerikalı isimleri olanlardan gelen sorulara cevap vermedi.

“Genel olarak, çoğu kredi verenler ayrımcılık yapmıyor,” diyor Hanson. “Ancak, pazarın küçük bir segmenti için - borç verenlerin yaklaşık% 2'sinin - farklı muamele bulduklarını da görüyoruz. Ve bu sadece müşteriye beyaz ismiyle cevap veren ve Afrikalı-Amerikalı isimle müşteriye cevap verme biçiminde değil. Ayrıca, bu sorguların her ikisine de yanıt veren borç verenler için ek bir ayrımcılık buluyoruz.

“İyilik” ile Hanson, bu kredi verenlerin bir krediyle ilgili daha fazla ayrıntı ya da nasıl uygulanacaklarına dair önerileri ya da beyaz cevabı olanlara bir takip cevabı göndermek de dahil olmak üzere diğer yararlı bilgileri sundukları anlamına gelir.

"Son derece" alakalı bir sonuç

Sadece% 2'lik bir ayrımcılık oranının bulunması kulağa küçük gelebilir, ancak Hanson istatistiksel olarak “oldukça” ilgili olduğu konusunda ısrar etmektedir. Eğer bir Afrikalı-Amerikalı isminiz olan bir başvuru sahibiyseniz, bu şirketlerden gelen kredi bilgileri talebinize yanıt alamayabilirsiniz veya kredi süreçlerinizin yavaş bir yanıtla geciktirilmiş olabileceğini veya hatta “yüksek bir seviyeye itilebileceğini” bilebilirsiniz. faiz kredisi, ”diyor Hanson.

“Piyasada var, ancak bu yaygın değil” diye ekliyor.

Ülke çapında 10,000'den fazla borç veren kurumla,% 2'si ayrımcılık yaparsa, bu oldukça önemli bir sayıdır.

Siyah "bir" isim daha düşük bir kredi puanına eşittir

Belki de en şaşırtıcı olarak, bu çalışma, ipotek borç verenlerin Afrikalı-Amerikalı ve beyaz isimleri olanlara yanıt oranlarının, başvuru sahiplerine kredi puanlarında 71 puanlık farkla yanıt oranlarıyla aynı miktarda farklı olduğu sonucuna varmıştır.

“Bunları eşit tutarsanız, beyazlar ve Afrikalı-Amerikalılar arasındaki yanıt oranı farkı esasen 629 kredi puanına karşılık 700 kredi puanı ile başvuru gönderirseniz bulacağımız cevap oranıdır” diyor Hanson.

>> DAHA: Mortgage ayrımcılığı: Size ne olur?

Investmentmatome'den daha fazlası:

• Ne kadar ev alabilirim?
• İpotek oranlarını karşılaştırın
• Bir ipotek komisyoncu bulun

Hal Bundrick, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Görüntü iStock.