Anket: Temel Vergi Bilgisi Olmayan Amerikalılar -

Bir Investmentmatome anketi, ABD merkezli yetişkin vergi gelirleri ile ilgili kişisel finans sorularında ortalama% 50'lik bir ortalama not aldı. Vergi günü yaklaştıkça, bu anket, Amerikan vergi kanununun tüketici-düşmanca nasıl olabileceğini vurgulamaktadır.

Şubat ayı başlarında ABD genelinde 1.015 kişinin katıldığı bir Investmentmatome araştırmasına göre, Amerikalı yetişkinlerin çoğu gelir vergisi temellerini anlamada bir “F” aldılar. Ankete katılanlar, emeklilik, kolej tasarrufu ve sağlık hizmetleri gibi kişisel finans konularıyla ilgili 10 temel sorudan oluşan vergi temelindeki ortalama% 51'lik bir skorda puan topladı.

Yanıt verenlerin çoğunluğu, Roth'un bireysel emeklilik hesapları, esnek harcama hesapları ve 529 eğitim planı gibi popüler finansal ürünlerin vergi etkilerini bilmiyordu.

Sitemizin genel müdürü olan Shiyan Koh, “ABD vergi kodu ortalama Amerikalıları karıştırıyor ve bu karışıklık maliyetli olabilir” diyor. “Tüketicilerin cep telefonlarına isabet eden sert vergi sorularına yön vermek için en iyi uzman tavsiyelerini araştırması gerektiği açık.”

Örneğin, ankete katılanların çoğu, Roth IRA'nın primleri vergi öncesi maaştan aldığını düşünmektedir. Her ne kadar 401 (k) emeklilik hesaplarına yapılan katkılar vergiye tabi maaştan düşülse de, Roth IRA katkıları değildir. Benzer şekilde, yasal olarak "kolej için tasarruf için" nitelikli eğitim planları "olarak bilinen 529 planlarına yapılan katkılar vergiden düşülmez. Ancak hem Roth IRAs hem de 529 planları vergisiz büyüme ve fonların ödenmesine hak kazanabilir.

Anket sorusu: Roth IRA'ya vergi öncesi veya vergi sonrası verdiğiniz para mı?

a. Vergi öncesi b. Sonrası vergi c. Yukarıdakilerin hiçbiri

Cevap: B. Roth katkıları asla düşülmez, ancak tüm büyüme ve kazançlar vergisizdir. Roth IRA'yı finanse etmenin bir diğer faydası, yaşınız ne olursa olsun, istediğiniz zaman (“temel” olarak adlandırılır) orijinal katkılarınızı geri çekebilmenizdir. Bununla birlikte, hesabınız beş yaşından küçükse, orijinal tabanınıza ek olarak herhangi bir büyüme ve gelirden çekilme konusunda vergi ve ceza ödeyebilirsiniz. Ancak, neredeyse her zaman vergi kodunda olduğu gibi, size yardımcı olabilecek istisnalar vardır.

Anketimize nasıl cevap verdi?

Cevap Seçenekleri	Tepkiler
Vergi öncesi (örnek boyut)	45.91% (466)
Sonrası vergi (örnek boyut)	41.87% (425)
Yukarıdakilerin hiçbiri (örnek boyut)	12.22% (124)

Kaynak: Investmentmatome

Anket sorusu: 529 planı:

a. Üniversite tasarrufları için vergiden düşülebilir katkılar yapmanın bir yolu b. Büyürken vergiden muaf gelir kazanan bir üniversite yatırım planı c. Nitelikli kullanıcıların vergi ödemelerini ertelemelerine izin veren bir plan

Cevap: B. 529 plan katkıları federal getiri üzerinden vergiden düşülemez, ancak IRS'e göre, hesabın geliri ve kullanımı “belirlenmiş bir yararlanıcı için nitelikli yüksek öğrenim masrafları ödemek için kullanıldığı sürece” vergisizdir. Ancak, bazı eyaletler 529 plan için vergi indirimi sunmaktadır.

Anketimize nasıl cevap verdi?

Cevap Seçenekleri	Tepkiler
Üniversite tasarrufları için vergiden düşülebilir katkılar yapmanın bir yolu (örnek boyut)	42.66% (433)
Büyürken vergiden muaf gelir kazanan bir üniversite yatırım planı (örnek boyut)	42.07% (427)
Nitelikli kullanıcıların vergi ödemelerini ertelemelerine izin veren bir plan (örnek boyut)	15.27% (155)

Kaynak: Investmentmatome

Bir döngü için katılımcıları fırlattıran başka bir soru, sağlık bakımı ve günlük bakım vergisi yararları ile ilgilidir. Hem sağlık bakımında hem de gündüz bakım maliyetlerindeki stratosferik artışla, Amerikalılar esnek harcama hesaplarına daha aşina olmalı ya da FSA'lar, Investmentmatome için kıdemli bir sağlık analisti olan Andrew Fitch'i söylüyor.

Fitch, “FSA'lar, sigortacınızın kapsamadığı tıbbi harcamaları ya da çocuk bakımı için yılda 5.000 $ 'a kadar para harcamanıza yardımcı olmak için yılda 2,550 $' a kadar vergisiz hesaplar oluşturmak için işvereninizle birlikte kurulur. “Para, vergilerden önce alındığı için, cepten yapılan tıbbi harcamalar ortaya çıktığında sadece paranız var, aynı zamanda vergiye tabi gelirinizi azaltarak vergi yükünü de en aza indiriyorsunuz.”

Anket sorusu: Esnek harcama hesabı nedir?

a. Sadece sağlık yararları için vergiden muaf tasarruf hesabı b. Evdeki iyileştirmeleri yapmanıza izin veren vergiden muaf tasarruf hesabı c. Tıbbi amaçlı veya çocuk bakımı için vergiden muaf bir hesap

Cevap: C. Esnek bir harcama hesabı, planlanan sağlık giderleri veya çocuk bakım masraflarından tasarruf ederek vergilendirilebilir gelirinizi azaltmanızı sağlar. Büyük ölçüde bir “kullanım ya da kaybetme” tasarruf hesabı, sadece kullanılmamış nakit 500 $ bir sonraki yıla devredilebilir.

Anketimize nasıl cevap verdi?

Cevap Seçenekleri	Tepkiler
Sadece sağlık yararları için vergiden muaf tasarruf hesabı (örnek boyut)	41.38% (420)
Evdeki iyileştirmeleri yapmanıza izin veren vergiden muaf tasarruf hesabı (örnek boyut)	11.33% (115)
Tıbbi amaçlı veya çocuk bakımı için vergiden muaf bir hesap (örnek boyut)	47.29% (480)

Kaynak: Investmentmatome

Vergiden düşülebilir nedir ve neyin yok?

Katılımcıların düşük puan aldıkları bir diğer alan ise vergi indirimleridir. Bu, ortalama vergi mükellefinin anlaması için kesintiler çok zor olduğu için bu bir sürpriz değildi. Örneğin, geri ödenmeyen bir akraba veya arkadaşa verilen borcun, belirli durumlarda sermaye kaybı kuralları altında mahsup edilebileceğini biliyor muydunuz? Ya da evde gönüllü çalışıyorsanız, bebek bakım masrafları düşülebilir mi? Ya da koruyucu bir evcil hayvanı beslemek ve barındırma maliyetleri vergi indirimi olarak talep edilebilir mi?

“Ortalama tüketicinin bilmesi için kesinti listesi yorucu ve açık bir şekilde imkansız. Koh, sözlerine şöyle devam ediyor: “Harcama alışkanlıklarınızı analiz etmek için harcamalarınızın nerede olduğunu göreceksiniz. “Yasalara bağlı kalırken hak ettiğiniz vergi indirimlerini aldığınızdan emin olmak için profesyonel yardım ve tavsiye alınması gereken yer burasıdır.”

Anket sorusu: Kar amacı gütmeyen bir hayır kurumundan bir evcil hayvan beslerseniz, vergi indirimi talep edebilir misiniz?

a. Evet, ama sadece yemek, barınak ve tıbbi harcamalar gibi bazı eşyaları yazabilirsiniz. b. Evet, tüm harcamaları yazabilirsiniz c. Yanlış, bunu yazamazsın

Cevap: C. Hayırsever bir kuruluştan bir evcil hayvan yetiştirdiyseniz, evcil hayvanı veterinere götürdüğünüzde yiyecek, barınak, tıbbi faturalar ve hatta gaz kilometresi gibi masrafları düşebilirsiniz. Giderler 250 $ 'dan fazla ise, ek belgeler gerekebilir.

Anketimize nasıl cevap verdi?

Cevap Seçenekleri	Tepkiler
Evet, ama sadece yemek, barınak ve tıbbi harcamalar gibi bazı eşyaları yazabilirsiniz. (örnek boyut)	44.93% (456)
Evet, tüm harcamaları yazabilirsiniz (örnek boyut)	11.13% (113)
Hayır, bunu yazamazsın (örnek boyut)	43.94% (446)

Kaynak: Investmentmatome

Anket sorusu: Bir arkadaşınıza para ödersiniz ve size geri ödeme yapmazsa, yazabilir misiniz?

a. Evet, tüm kredi yazabilirsiniz b. Belirli koşullar altında, sermaye kaybı kuralları altında mahsup edilebilir. c.. Hayır, sen yazamazsın

Cevap: B. Kredi, bir sermaye kaybı olur. Kredinin değersiz hale geldiğini ve bir hediye vermeyi düşünmediğinizi kanıtlayabilmeniz gerekir. Borç formunun iptali, 1099-C ihraç da iyi bir fikirdir.

Anketimize nasıl cevap verdi?

Cevap Seçenekleri	Tepkiler
Evet, tüm kredi yazabilirsiniz (örnek boyut)	5.42% (55)
Belirli koşullar altında, sermaye kaybı kuralları altında mahsup edilebilir. (örnek boyut)	41.87% (425)
Hayır, sen yazamazsın (örnek boyut)	52.71% (535)

Kaynak: Investmentmatome

Anket sorusu: Aşağıdakilerden hangisi vergiden düşülebilir?

a. Kumar kayıpları b. Cinsiyet-yeniden atama ameliyatı c. Bebek bakıcılığı (hayır işi yapan bir ebeveynseniz) d. Yukarıdakilerin hepsi e. Yukarıdakilerin hiçbiri

Cevap: D. Her üç kategoride vergiden düşülebilir. Ancak kurallar var. Örneğin, kumar oynama kayıplarıyla, kumar kazancını geçemezler. Bir cinsiyet değiştirme ameliyatı için, tamamen kozmetik olamaz. Son olarak, aileler, hayır kurumu olan bir kuruluşta gönüllü olup olmadıklarına bakılmaksızın, bebek bakım masraflarını düşürebilirler.

Anketimize nasıl cevap verdi?

Cevap Seçenekleri	Tepkiler
Kumar kayıpları (örnek boyut)	7.68% (78)
Cinsiyet-yeniden atama ameliyatı (örnek boyut)	4.63% (47)
Bebek bakıcılığı (hayır işi yapan bir ebeveynseniz) (örnek boyut)	12.91% (131)
Yukarıdakilerin hepsi (örnek boyut)	39.41% (400)
Yukarıdakilerin hiçbiri (örnek boyut)	35.37% (359)

Kaynak: Investmentmatome

Ama yapabileceğiniz en kötü hata…

Vergi sezonu için 1 numaralı kural: Her zaman formlarınızı dosyalayın. IRS'nin gözünde, vergi iadesine borçlu olsanız bile, vergi dosyalamak hiç de daha kötüsü değildir. Ancak yanıt verenlerin çoğu, paranın ödenmesi ve zamanında dosyalama yapılmamasının, hiçbir şey yapmamaktan ziyade en kötü vergi hatası olduğunu belirtti.

Koh, “Vergi beyanında bulunulmaması, sizin için kredi puanınızı zedeleyebilmeniz için büyük bir yükümlülükler listesi hazırlar. “Vergi beyan ederken“ geç ”her zaman“ asla ”den daha iyidir.”

Anket sorusu: Bunlardan hangisi en kötü hatadır?

a. Borcunuz varsa, 15 Nisan'a kadar vergilerinizi doldurmayın. b. Dosyalama, ancak 15 Nisan'a kadar vergi ödemiyor. c. Geri ödeme borcunuz var, ama geç dosya. d. Geri ödeme borcunuz var, ancak hiç bir dosya kaydetmiyorsunuz.

Cevap: D. Devlete nakit borçlu olmanız veya para iadesi talep etmeniz durumunda, her zaman hükümetle evrak işi yapmalısınız. En kötü hata hiç dosyalama değil. Geri ödeme borcunuz varsa 15 Nisan son tarihini kaçırma cezası yoktur, ancak paranızı daha sonra geri alırsınız. Ve üç yıldan uzun bir süre geç kalırsanız, o yıl için hak ettiğiniz vergi iadelerini kaybedersiniz.

Anketimize nasıl cevap verdi?

Cevap Seçenekleri	Tepkiler
Borcunuz varsa, 15 Nisan'a kadar vergilerinizi doldurmayın. (örnek boyut)	49.66% (504)
15 Nisan'a kadar vergilerinizi ödememek yerine (örnek boyut)	11.33% (115)
Geri ödeme borcunuz var ama geç dosyaladınız (örnek boyut)	2.76% (28)
Geri ödeme borcunuz var, ancak hiç dosya kaydetmiyorsunuz (örnek boyut)	36.26% (368)

Kaynak: Investmentmatome

Bilgi Güçtür

Ankete katılanların çoğunluğunun sorduğu bir soru: Her yıl maaşınızdan alınan vergi miktarının belirlenmesinde hane muafiyeti ve stopajlar önemlidir.

İroni, çoğu Amerikalının bu bilgiyle hiçbir şey yapmamasıdır; ABD Hazine denetimine göre, Amerikalıların yaklaşık% 75'i 2014 yılında ortalama 2.700 $ 'lık bir geri ödeme aldı.

“İnsanların vergi mevsimi sonrasında küçük bir düşme olarak bir ödeme yapmanın keyfini çıkardıklarını biliyoruz, ancak kişisel finans cephesinde endişe verici bir pasiflik gösteriyor” diyor Investmentmatome'in Koh. “Aslında Amerikalılar maaşlarından daha fazla alınıyor ve ABD hükümetine bu süreçte faizsiz kredi veriyorlar.”

Anket sorusu: Muafiyetleriniz ve stopajlarınız doğruysa, vergi iadeniz aşağıdaki gibi olmalıdır:

a. 2,500 $ veya daha fazla b. 1,500 dolar ila 2,500 dolar c. 500 - 1.500 ABD Doları d. Mümkün olduğunca 0 TL'ye yakın

Cevap: D. Amerikalılar, 2014 yılında ortalama olarak 2.700 $ 'lık bir geri ödeme alırken, muafiyetiniz ve stopajlarınız doğruysa, tutar sıfıra yakın olmalıdır. Aksi halde, ABD hükümetine yıl boyunca faizsiz kredi veriyorsunuz. Ancak, bu her zaman duruma göre değişebilir.

Anketimize nasıl cevap verdi?

Cevap Seçenekleri	Tepkiler
2,500 $ veya daha fazla (örnek boyut)	15.37% (156)
1,500 dolar ila 2,500 dolar (örnek boyut)	10.74% (109)
500 - 1.500 ABD Doları (örnek boyut)	18.13% (184)
Mümkün olduğunca 0 TL'ye yakın (örnek boyut)	55.76% (566)

Kaynak: Investmentmatome

Anket metodolojisi

Anket soruları sitemizden vergi uzmanları yardımı ile bir danışman platformuna sorulmuştur. SurveyMonkey, 4 ve 5 Şubat 2015 tarihlerinde ülke çapında 1.015 yetişkin araştırdı.

Tam anket sonuçları istek üzerine mevcuttur.

Yanıtlayanların tümü 18 yaşında veya daha büyüktü; % 79'u 30 ya da daha büyüktü. Cevap verenler% 53 kadın ve% 47 erkek idi. Genel olarak konuşmak gerekirse, gelir desteği ne kadar yüksekse ve yanıt veren kişi ne kadar büyük olursa sonuç o kadar iyi olur - ancak hiçbir grup ortalaması% 57'den fazla değildir. Katılımcıların yarısından fazlası (% 53), yılda 25.000 ila 125.000 dolar arasında kazanan hanelere sahipti. Katılımcıların yaklaşık% 20'si gelirlerini açıklamayı reddetti.

Bunu kendi sitenize gömün:

Aşağıdaki snippet'i kopyalayıp sitenize yapıştırın

Via: Investmentmatome

Investmentmatome hakkında

Investmentmatome, finansal eğitim ve güçlendirme yoluyla insanların daha iyi hayatlar sürmesine yardımcı olmaya odaklanmıştır.

Kredi kartları, sigortalar, krediler veya hastane masrafları gibi masraflar söz konusu olduğunda, tüketiciler kararlarının neredeyse tümünü karanlıkta yaparlar. Investmentmatome, erişilebilir çevrimiçi araçlar oluşturarak ve başka hiçbir yerde bulunamayan araştırma ve uzmanlar sunarak, tüketicilerin tercihlerini pazarlama odaklı, trilyon dolarlık bir sektörde kontrol etmelerine yardımcı olmak için değiştiriyor.

İStock resimleri.

Enrico M Limcaco tarafından grafik