İleri Amerika: Ne Kadar Kötü Olabilir?

Payday kredileri söz konusu olduğunda, Advance America'dan daha büyük bir oyuncu yok. 1997'de başlamış olan Advance America, ülke genelinde 2.600'den fazla lokasyona sahiptir ve yılda 6 milyar dolarlık bir sektörün başında yer almaktadır. Onları ve Kuzey Carolina'daki son 1875 milyon dolarlık uzlaşmayı yasadışı ücretler ve aşırı faiz almak için duymuş olabilirsiniz. Ya da belki de müşterilerinden çok sayıda hikayeden birini okuyorsunuz, bu da avans kredisinin kısır döngüsüne dayanıyor.

Payday kredisi alternatiflerini keşfedin

Ne kadar kötü? Davalar ve şikayetler bir yana, Advance Amerika'nın kredileri ucuza gelir, düzenli olarak% 390'den fazla bir APR taşımaktadır (kredi kartları üzerindeki APR'ler genellikle% 12 ila 30 arasında değişmektedir). Bir avans kredisi, zor bir noktadan kurtulmak için ihtiyacınız olan parayı almak için hızlı ve kolay bir yol olabilir, ancak yüksek borçlanma maliyetleri için hazırlıklı olun.

Peşin Amerika diğer maaş kredisi şirketleri gibi çalışır: Uygunluğu belirledikten sonra, önceden belirlenmiş bir kredi tutarını, ücret ve ödeme yapısını kabul edersiniz. Parayı bir kaç gün içinde alacaksınız ve borç döneminin sonunda borçlarınızı ödemek için, genellikle bir sonraki maaşınız geldiğinde. Ücretler genellikle 14 günlük standart bir süre boyunca hesaplanır ve yaşadığınız ülkede bağlı olarak değişir:

	100 dolar başına kredi ücreti	Nisan
Kaliforniya	$17.65	460.16%
Teksas	$20.45	533.20%
Florida	$15	391.07%
Washington	$15	391.07%

* Tüm değerler, 14 günlük bir süre boyunca 100 ABD Doları peşin Amerika'daki mağaza içi kredi için hesaplanmıştır.

Fine Print'i okuyun

Ancak, sadece APR'ye ve Advance America tarafından sağlanan kredi ücretlerine bakmak, tüm hikayeyi yakalayamamakta. Borcunuzu yeniden yapılandırma kabiliyetinize ödünç alabileceğiniz tutardan her şey yerel yasalara bağlı olabilir. Örneğin, Washington eyaleti kredi miktarınızı brüt aylık gelirinizin% 30'unu karşılar ve ödünç vermeden krediyi iptal etmenizi sağlar. Bu arada, Teksaslılar da gelirlerinin% 35'ine kadar borç alabilirler, ancak aynı zamanda kredi anaparası üzerinde% 10'luk bir APR ücretlendirilirler ve diğerlerinin yanı sıra ödenmemiş bakiyenin% 5'lik gecikme ücretlerinden sorumludurlar.

Neyse ki, Advance America, ücretlerini web sitelerine yerleştirir, ancak bir kredi başvurusu gerçekleştirene ve bir kredi anlaşması yoluyla okuyabileceğinize kadar, geç ücretlerin veya cezaların açık bir göstergesi yoktur. Öte yandan, Advance America'ya karşı yapılan şikâyetler de devreye girmeye devam ediyor. Eylül ayında, bir işverenin işvereni ile uygunsuz bir şekilde bağlantı kurması ve ücretini peşin ödenen bir borç için aramak amacıyla şirkete karşı bir dava davası açıldı.

Üçlü Haneli APR'lere Alternatifler

Tüketici Mali Koruma Bürosu kısa süre önce 12 aylık bir dönemde 15 milyondan fazla maaş kredisi gözden geçiren bir rapor yayınladı. Onların sonucu? Sorumsuzca kullanılan maaş kredileri, tüketicileri yüksek faizli borçlanma döngüsünde kilitleyen ‚deúdebt tuzakları haline gelir. Bu şekilde olmak zorunda değil. Mükemmel krediniz olmasa bile, üçlü basamaklı APR'lere alternatifler vardır. Birkaç örnek:

Başkent 360 Check-in hesabı, kontrol hesabınızda mevcut bakiyenizden daha fazla ödeme yapmanıza izin veren bir kredili kredi limitine sahiptir, ancak bir ekstrem ücretini ödemek yerine,% 11.5'lik düşük bir faiz oranına sahiptir. Bununla birlikte, kredili kredi limitine hak kazandığınızda bir kredi kontrolü yaparlar ve düşük bir limite sahip olabilirsiniz.

Kredi birliklerinden küçük dolarlı krediler.Birçok kredi birliği, özellikle de topluluk geliştirme kredi birlikleri,% 28 veya daha az bir APR ile 200 - $ 1000 dolar ve 20 $ 'lık bir başvuru ücreti. Bu, Advance America ile ödeyebileceğiniz% 500'e yakın APR'den çok daha iyi. Bir kredi sendika kredisi de biraz farklı çalışır. İki hafta yerine, kredi genellikle bir ila altı ay arasında ödenir, daha uzun vadeli finansal planlamayı teşvik eder ve kredi oluşturmanıza yardımcı olur.

Kredi kartlarındaki nakit avanslar. Uzun bir süre için ödünç almanız gerekiyorsa, bu oldukça pahalı bir seçenek olabilir. Muhtemelen nakit avans ücreti ödemeniz gerekir, ileri tutarın% 3-5'i ve çoğu kredi kartı normal alım fiyatlarından daha yüksek nakit avans faiz oranlarına sahiptir. Ama bir kez daha, kredi sendikaları kurtarmaya geliyor. Birçok kredi birliği düşük nakit avans faiz oranlarına ve ücrete tabi olmayan kartlara sahiptir.

Örneğin: Spectrum Federal Visa Platinum

• Nakit avans ücreti yok
• % 9,99 -% 17,99 nakit avansı APR
• Herkes, Financial Fitness Association'a 5 dolarlık bir bağışla katılabilir.

Kuzeybatı Federal İlk Kart Visa Platin

• Kredi geçmişini biriktirmek isteyenler için
• 10 soru finansal okuryazarlık dersi almanızı gerektirir
• Nakit avans ücreti yok
• Üyelik, hükümet çalışanları ve yüzlerce şirket ve ortak kuruluşlar veya uygun olanların aile ve hane üyeleri de dahil olmak üzere, Kuzeybatı Federal'in üyelik alanındaki herkese açıktır.

Finansal güvenlik aramak

Payday kredileri, acil durumlardan veya beklenmedik finansal sürprizlerden geçmek için harika olabilir. Ancak, her ay bunu yapmak için maaş kredilerine güveniyorsanız, bir mali danışmanla konuşmaya değer olabilir. Bir danışman veya danışman mali açıdan iyi bir uzun bir görünüm almanıza ve uzun vadeli finansal istikrara doğru yolda başlamanıza yardımcı olabilir. Bu seçeneklerden bazılarını göz önünde bulundurabilirsiniz:

• Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı, ücretsiz ve düşük maliyetli finansal yardım sağlayan ajansları listeler.
• Sitemizde Bir Danışman sitesine bakın, sorularınızı ücretsiz yanıtlayacak sertifikalı finansal danışmanlardan tavsiye alabilirsiniz.
• Bölgenizde danışmanlık için yerel bir mali yetkilendirme ajansı ile irtibata geçebilirsiniz.
• Siz veya bir aile üyesi askeri (aktif görev, Muhafız veya Rezerv) ise, Askeri OneSource ile yılda en fazla 12 ücretsiz mali danışmanlık oturumu alabilirsiniz.