Boş nesters: Çocuklarınız okula gitmiyorsa bir üniversite tasarruf planı ile neler yapabilirsiniz?

Çocuklarınız kolejle yapılır ve 529 üniversite tasarruf planınızda hala paranız kalır. Kalan parayı sifonlayabilir ve istediğiniz herhangi bir şeye harcayabilirsiniz, ancak size yüzde 10'luk bir ceza ve gelir vergisi uygulanır.

Cezayı atlamanın ve parayı germenin yolları vardır - bunu yalnızca daha ileri eğitime uygulamanız gerekir.

Üniversiteye geri dönmek için asla geç değildir

Üniversiteye geri dönmeyi düşün. Ekonomik sorunlar birçok ebeveyne okula geri göndermiş. Ve sadece orijinal yararlanıcının aile üyeleri vergi cezası olmaksızın paradan yararlanabilirler.

Akademik ödüllerle cezalandırılmamış

Yine de çocuklarınız burs veya burs ödülü alırsa ceza ödemek zorunda kalmazsınız. Bu, IRS vergi koduna yazılan bir istisnadır. Maalesef, dağıtımınızdan herhangi bir kazanç için gelir vergisi ödeyeceksiniz, sadece yüzde 10 ceza değil.

Diğer bazı istisnalar: Bir işverenden eğitim yardımı için ayrılmaz dağıtımlar, veya faydalanıcı kıdemli yardım alırsa veya ABD askeri akademisine katılırsa. Bu istisnalara göre ceza ücretinden kaçınmanız halinde, bu parayı emeklilik yatırımlarına yatırmayı düşünebilirsiniz. Karar vermeden önce kuralların devletten eyalete değiştiğine dikkat edin.

Atanan yararlanıcıyı değiştir

Eğer hesabınıza asmayı tercih ederseniz, çocuklarınızın okulla yapılmış olsa bile ailenizin kolej tasarruflarından yararlanabileceğini unutmayın. Yararlanıcıyı aile fertinizin dışındaki birisine değiştirmek isteyebilirsiniz. Çoğu durumda ilk kuzeni, bir erkek kardeşi veya kız kardeşi - kan veya evlilikle ilgili - ya da bir yönetmelik belirleyebilirsin. 529 planınızı kontrol edin veya kimlerin uygun olduğunu görmek için bir vergi danışmanıyla görüşün.

Ayrıca gelecekteki bir torunu da belirtebilirsiniz. Bu durumda, hesabı çocuğunuza transfer etmek istersiniz, böylece torununuz ebeveyninin hesabının altındaki yararlanıcı olur. Bunu penaltıdan yapabilirsin.

Diğer yatırım araçlarında olduğu gibi, bir sonraki hamleni planlarken bir EBM ile konuşmaya değer olabilir. Bu tür kararlar vergilerinizi etkileyebilir ve 529 planınızdan en iyi şekilde yararlanmak isteyebilirsiniz.