Erken Emekliliğe Doğru 5 Adım

İnternet, 30'lu veya 40'lı yaşlarında emekli olan kişilerin hikayeleriyle dolup taşıyor.

İlginizi çekmişlerse, yalnız değilsinizdir. Büyük olasılıkla, geniş bir yelpazeyi tanımak için yeterli stratejileri sıralayabilirsiniz. Pek çoğu, birinin zenginleştiği dümdüz dolandırıcılığıdır, ama sen olmayacaksın. Diğerleri karmaşık, riskli yatırımlar veya çok düzeyli pazarlama içerir. (Bu terimi tanımıyorsanız, bir örnek, Facebook'taki arkadaşlarınızın egzersiz DVD'lerini kullanmasını durduramamasıdır.)

Nadiren önerilen yol zorlu ve tutumlu bir yaşamdır. Bu utanç verici, çünkü çoğumuz 60'lı yıllarımızda iyi bir şekilde çalışıyor olsa da, daha genç emekli olmak mümkün. Bu, beş ya da 10 yıl içinde masanı temizleyebildiğiniz, kapıdan çıkma konusunda şikayetlerinizi atacağınız anlamına mı geliyor? Belki de değil. Fakat bu, 13 yıldan uzun bir süre anne ve babanızın yaptıklarından 10 ya da 15 yıl daha çalışabileceğiniz anlamına gelebilir.

İşte erken emekliliğe daha yakın olacak beş hareket.

1. harcamalarınızı azaltın

Aralarında yaşamanın peşinde koşan tekrarlanan para mantraları var. Yanlış. Eğer kaydetmek istiyorsan, yaşamak zorundasın altında Sizin araçlarınız, kazandığınızdan önemli ölçüde daha az harcama yapıyor.

30 yaşında emekli olan bir blogcu olan Bay Para Bıyık, dikkate değer bir örnek. “Standart teknoloji-sanayi hücresi işleri” çalışırken, karısı ve onun karısının ödemelerinin üçte ikisini kurtardığını söylüyor.

Çoğu insan için bu aşırı mı? Evet. Bunu, çocuk sahibi olarak da bilinen mümkün olan en pahalı yaşam tarzı değişikliklerinden birine girmeden önce yaptı mı? Evet. Ancak maaşınızın üçte ikisini bile alamıyor olsanız bile, şu anda senden daha fazla para çekebilmeniz için iyi bir şans var.

Bunu yapmak için harcamalarınıza çok yakından bakın. (Bir bütçeleme uygulaması kullanmanıza yardımcı olur.) Lattesleri kesmeniz gerektiğini zaten biliyorsunuz, ancak başka ne kaybedebilirsiniz? Kablo giderek artan bir ağrısız seçimdir; Kardashian'lara ayak uydururken, bu faturaları ortadan kaldırmak için bazı seçenekler. Ayrıca, cep telefonunuzu ön ödemeli bir sürüm için değiştirmeyi, çok fazla arabanızın olup olmadığını kontrol etmeyi, artık kullanmadığınız tekrarlayan abonelikleri iptal etmeyi, otomatik sigorta maliyetlerinizi düşürmek ve borçlarınızı yeniden finanse etmek için gerekli adımları atmayı, öğrenci kredileri ve ipotek.

2. Daha fazla para kazanın

Masraflarınızı düşüremezseniz, gelirinizi artırmanız gerekir. Maaşınızı görüşmek, kendinize layık olduğunuzu kanıtlayabildiğiniz sürece başlamak için iyi bir yerdir. Bu artışla karşılaştığınız zaman yapmanız gerekenler: Yakın tarihli bir Investmentmatome analizi, 25 yaşından başlayarak her bir artışın sadece yarısını tasarruf etmenin 40 yıldan sonra 200.000 dolardan fazla olabileceğini, herhangi bir emeklilik fonuna sağlıklı bir destek sağlayacağını buldu.

Diğer seçenekleri de düşünün - yan etki. İş ekonomisi bunu kolaylaştırıyor. Eğer sürdürebilirsen, Uber. Köpeklere alerjiniz yoksa, DogVacay üzerinden oturabilir veya yürüyebilirsiniz. Ayrıca, becerilerinizin Scripted veya Upwork gibi serbest sitelerde herhangi bir gereksinimle eşleşip eşleşmediğini ya da TaskRabbit aracılığıyla yapılacaklar listesini dışarıdan almak isteyenlere yardım edip edemeyeceğinizi de kontrol edebilirsiniz. Buradaki seçenekler, sadece çamaşır yıkamak için istekli olmanızla sınırlıdır.

3. Ücretsiz paradan yararlanın

Serbest para sık sık gelmiyor, bu yüzden, onu al.

En dikkate değer biçim, 401 (k) dolar eşleşmesidir. Amerika Plan Sponsoru Konseyi tarafından yapılan 2014 anketine göre, şirketler bu çalışan planlarına ortalama% 4,7 oranında katkı sağlıyor.

Diyelim ki, 50.000 $ 'lık maaşınızın% 15'ini 401 (k)' ye katkıda bulunuyorsunuz. Bu% 4.7'lik işveren maçı,% 7'lik yatırım getirisi ve% 3'lük yıllık maaş artışı ile 20 yılda 530.000 dolara yakın bir yatırım yapabilirsiniz. İşveren maçı, bunun yaklaşık 130.000 dolarlık kısmını oluşturur.

Burada erken emeklilik hakkında konuşuyoruz, böylece 20 yıllık zaman ufku uygun. Ancak sayıların birkaç yıl daha fazla etkisi var: Örneğin, 30 yıl gibi bir süre uzatın ve işveren maçından 300.000 $ 'dan fazla olan 1.3 milyon $' a sahip olursunuz. Nerede durduğunuzu görmek için kendi numaralarınızı 401 (k) hesaplayıcımıza takın.

4. Akıllıca yatırım yapın

Yukarıdaki örnekler, sadece tasarruf etmek yerine, yatırımın önemini göstermektedir: Aynı sayıları kullanmak ancak geri dönüşü% 1'e düşürmek - bir çevrimiçi tasarruf hesabından oldukça standart bir faiz oranı - birikmiş miktarı yarıya indirir.

Ne yazık ki, pek çok insan bu mesajı kaçırıyor: Amerikalılar Ekim 2015'teki bir BlackRock araştırmasına göre,% 33'ün daha makul bir tahsis olduğunu kabul etmelerine rağmen, net değerinin% 65'ini nakit olarak aldıklarını belirtiyorlar. Üç ila beş yıl içinde ihtiyacınız olan paranın borsada olmamasına rağmen, uzun vadeli tasarruflarınız olmalıdır.

Yine de, yaşınıza ve risk toleransınıza uygun bir varlık tahsisi seçmek ilk adımdır. Ayrıca, kontrol edilmeden bırakılırsa emeklilik birikimlerinize çok hızlı bir şekilde girebilecek yatırım harcamalarını en aza indirmek de önemlidir. Bunu yapmanın bir yolu aktif olarak yönetilen fonlar üzerinde düşük maliyetli endeks fonları ve ETF'leri seçmektir. Bir başka yol ise sizin için yatırımlarınızı yönetecek bir robo-danışmanı düşünmektir - bir IRA, vergiye tabi hesap veya birkaç vakada, bir 401 (k) - bir insan danışmanının maliyetinin bir kısmı için.

Robo-danışmanların da ikincil bir faydası vardır: Duygularınız ve paranız arasında bir engel olarak hizmet ederler.Bu, şu anda yaşadığınız gibi piyasa koşullarında özellikle faydalıdır; bu da yatırımcıların seçimlerini gereksiz yere kandırmaya teşvik edebilir.

5. Borcu asgari düzeye indirmek

Birçok erken emekliler evanjeci bütün borcu terk etti. Bununla ilgili değiliz. Özellikle düşük faiz oranlarında, bir ev veya hatta bir araba için borç almak finansal olarak avantajlı olabilir. İyi bir borçlu,% 4'ten daha az faiz oranına sahip bir ipotek alabildiğinde, piyasadan para çekmek için pek bir anlam ifade etmiyor - bu da yıllık ortalama% 6 ila% 7 arasında bir getiri bekleyebilirsiniz. uzun vadede - ve bir eve koydu (tabii ki,% 20 peşinatın ötesinde).

Ancak bu yaklaşıma yönelik uyarılar var. Birincisi, karşılayabileceğinizden daha fazla borç almamanızı sağlamak istersiniz; Borç giderlerinizi ne kadar düşük tutarsanız, emeklilik hesaplarında o kadar fazla para biriktirebilirsiniz. Toplam aylık borç harcamalarınız brüt aylık gelirinizin% 36'sını geçmemelidir; Site hesaplayıcımız, ne kadar evin karşılayabileceğini belirlemenize yardımcı olabilir.

Ancak, bu düşünce, çoğu zaman kredi kartlarında da yer alan yüksek faiz oranı borcu için de geçerli değildir. Her ay minimum ödeme yaparak% 18'lik bir faiz oranı taşıyan 10.000 ABD Doları bakiyenizi, yaptığınız zamana kadar 8000 ABD Doları'ndan fazla bir maliyete mal olacak. Ama bunun yerine para yatırırsanız, 30 yıl sonra% 7'lik bir dönüşle 60.000 dolar kazanabilirsiniz. Başka bir deyişle, uzun vadede yüksek faizli borç taşımak, sadece erken emeklilik değil, herhangi bir emeklilik dönemini sabote etmek için hızlı bir yoldur.

Arielle O’Shea, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Görüntü iStock.