Hayat Sigortası Poliçesi Satın Almadan Önce Sorulacak 5 Soru

Hayat sigortası poliçeleri kendi özel cinsidir. Araba veya ev sahibi sigorta poliçelerinden farklı olarak, her sene yenilenmek için gelmezler. Bu nedenle, satın aldığınızda genellikle 10, 20 veya 30 yıllık bir uzun vadeli taahhütte bulunursunuz.

İşte bu yüzden, hayat sigortası satın almadan önce araştırmanızı yapmak önemlidir ve bu da sigorta acentenize doğru soruları sormayı içerir. Hayat sigortası için pazarda iseniz bu beş ile başlayın.

İhtiyacım olan sigorta miktarını nasıl belirleyeceksin?

Kaliforniya'daki Newport Beach'teki BGA Insurance'ın Brian Galey'e göre “ne kadar hayat sigortası ihtiyacım var?”.

Ne kadar hayat sigortasına ihtiyacınız olduğu konusunda farklı “farklı kurallar” duymuş olabilirsiniz - örneğin, yıllık gelirinizin 10 katı - sizin için uygun olan ölüm yardımı çok bireysel bir hesaplamadır.

Aracınıza, tavsiye edilen miktara ulaşmak için hangi varlıkların ve yükümlülüklerin kullanıldığını sorun ve muhakemenin sizin için anlamlı olduğundan emin olun.

Ne kadar süreyle sigorta yaptırmam gerekir?

Bir politika tutarını sıfırladıktan sonra, bir sonraki adım politika türü seçmektir: kalıcı veya süreli hayat sigortası. Kalıcı politikalar tüm yaşamınızın kapsamını sağlarken, dönem ömrü politikaları sadece 20 yıl gibi satın aldığınız terimler için geçerlidir. Vadeli hayat sigortası daha az pahalı bir seçenektir. Sıklıkla, tüketicilerin ömür boyu kapsama ihtiyacı yoktur.

[Hayat sigortası teklifleri sitemizdeki Hayat Sigortası Karşılaştırma Aracı aracılığıyla mevcuttur.]

“Sürekli bir hayat sigortası satın almanızı tavsiye ettiğim çok az senaryo var” diyor North Carolina Asheville'deki Parsec Financial.

Acenteniz değişmez, evrensel veya tüm hayat sigortası gibi kalıcı bir politika önermektedir - bunun nedenini öğrenmek akıllıcadır. Acentelere, sürekli sigorta için daha yüksek komisyonlar ödenmesi nedeniyle, tarafsız bir yanıt vermek için onlara bağlı olmayabilirsiniz, diyor Sherwood, Oregon'daki Trillium Valley Financial Planning'den Andy Tilp. “Bu soruyu cevaplarken iyi eğitilmişler,” Tabii ki [kalıcı hayat sigortası] 'na ihtiyacınız var. ”

Temsilciniz tarafından baskı altında hissediyorsanız, doğrudan şunları deneyin: “Komisyonda farklılıkların neler olduğunu sormaktan çekinmeyin,” diyor Johnson.

Prim ödeyemem ne olur?

Bir hayat sigortası poliçesi alıyorsanız, cevap basittir - ödemeyi keserseniz, artık hayat sigortası kapsamına girmezsiniz. Ancak, kalıcı hayat sigortasına yaslanıyorsanız, poliçe nakit değeri oluşturduktan sonra, ileride ödeme seçenekleriniz olabilir. Tilp, “Politikaların nakit değerini ve / veya primlerini ödemek için temettü kullanmaya yönelik hükümleri var” diyor.

Tilp, sürecin nasıl çalıştığını ve primler için ne kadar nakit değerinde kullanılabileceğini anlamak politikacılara bağlıyor.

Politikamın nasıl performans göstermesini bekleyebilirim?

Kalıcı bir hayat sigortası alıyorsanız, politikanızın şirketinizin sizin için yatırım yapacağı bir nakit değeri bileşenine sahip olacağını zaten biliyor olabilirsiniz. Ancak iadeler garanti edilmedikçe, nakit değerinizin gelecekteki değeri herkesin tahminidir.

Tilp, “Politikalar, garantili olmayan yatırım tahminlerine dayanan, tipik olarak [iadelerin] garantili bir örneğine ve varsayımsal bir tasarıma sahiptir. “Garantili örneklere odaklanmakta ısrar ediyorum, çünkü bildiğiniz doğrudur.”

Bu sigorta poliçeleri ile diğer olası problemleri çözebilir miyiz?

Eğer kalıcı bir hayat sigortası alırsanız, uzun vadeli bakım sigortası veya emeklilik planlaması gibi politikanızla diğer ihtiyaçları da karşılayabileceksiniz.

Bazı danışmanlar emeklilik gelirlerini desteklemek için nakit değerlerinden para çekme ya da kredi kullanmaktadırlar. Ancak çoğu danışman, bunun zaten 401 (k) ve IRA'lar gibi diğer emeklilik tasarruf yöntemlerini maksimize edenlere yönelik bir strateji olduğunu kabul eder. Ve bazı politikalar, uzun süreli bakım görevlileri ya da hemşirelik evi konaklamaları için başka yollar sunmaktadır.

Ayrıca hayat sigortası avantajlarınızı bisikletçilerle de uzatabilirsiniz. Örneğin, hızlandırılmış bir ölüm yardımı sürücüsü, hasta veya yaralıysanız ölüm ödeneğinizin bir kısmını ödeyerek uzun süreli bakım tıbbi ihtiyaçlarını karşılayabilir. Ayrıca, çalışamayacak durumdaysanız primlerinizi ödediğiniz premium biniciden feragat etmeyi de düşünebilirsiniz.

Ancak, politikanızın diğer kullanımları söz konusu olduğunda, tüm yönleriyle olduğu gibi, neyi satın aldığınızı bilmek önemlidir. “Bunu anlamadılarsa, sormaları gerekiyor” diyor Tilp. “Ya da düşük maliyetli bir dönem politikasının daha basit bir çözümünü düşünün ve primlerdeki farkları kendi başlarına yatırın.”

Alice Holbrook, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. E-posta: [email protected] . Heyecan: @aliceInvestmentmatome .

Görüntü iStock.