Emlak Planınız İçin 5 Temel Öğe
The single biggest reason why start-ups succeed | Bill Gross
İçindekiler:
- 1. Yaşayan bir güven
- 2. Güncel faydalanıcı tanımlamalar
- 3. Bir dökülecek
- 4. Vekaletname
- 5. Yaşayan bir irade
- Sonraki adımlar
Heather Castle, CFP tarafından
Investmentmatome's hakkında Heather hakkında daha fazla bilgi edinin.
Bir mülk planı oluşturma - mülkünüze ve varlıklarınıza ne olacağına dair bir plan ölürseniz veya artık işlerinizi yönetemez - kafa karıştırıcı ve zaman alıcı olabilir. Ancak, birkaç temel yasal belgeye sahip olmak, zor zamanlar içinde sevdiklerinize büyük bir fark yaratabilir.
Durumunuzun en iyi stratejilerini belirlemek için eyaletinizin emlak yasalarını anlayan güvenilir bir avukatla çalışın. Göz önünde bulundurulması gereken beş önemli emlak planlama öğesi:
1. Yaşayan bir güven
Bazen vivos güven veya geri alınabilir güven olarak adlandırılan canlı güven, varlıklarınızı hayatınız boyunca sizin yararınıza bir güvene sokan yasal bir belgedir. Bu, normalde kullandığınız gibi kullanmaya devam edebileceğiniz anlamına gelir. Öldüğünüzde, bu varlıklar temsilcileriniz tarafından atanan varislerinize transfer edilir, genellikle bir halef emri olarak adlandırılır.
Yaşayan bir tröst kullanarak, temsilcinizi ve varislerinizi zaman ve paradan tasarruf edeceksiniz, çünkü varlığınız bir kişi öldüğünde ya da istemeden öldüğünde mülkün yasal olarak dağıtılmasını engeller. Bu dağıtım prosesine prob adı verilir ve uzun sürebilir. İrade olmadan ölürseniz, mahkeme mahkeme, varlıklarınızı kimin devlet yasalarına göre aldığını belirleyecektir. Muhtemelen kamuya açık olduğundan ve varlıklarınızın transferini hızlandıracağından, bu durumdan kaçınarak gizliliğinizi koruyacaksınız.
2. Güncel faydalanıcı tanımlamalar
İlgilendiğiniz kişilere vermenin en kolay yollarından biri, faydalanıcılarınızı doğru bir şekilde belirlemektir: varlıklarınızı vermek istediğiniz kişi, güven veya kuruluşlar. 401 (k) planları, emeklilik planları, bireysel emeklilik hesapları ve Roth IRA'lar gibi finansal varlıklar üzerinde sahip olduğunuz her bir yararlanıcı atama ve sahip olduğunuz sigorta poliçeleri veya yıllık gelirlerini dikkate alın ve gözden geçirin. Bunu yapmanın önemli bir nedeni, uygun şekilde atanmış faydalanıcıların hesaplarını yok saymaktan ve ölünce direk olarak doğrudan mirasçılarınıza geçebilmeleridir.
3. Bir dökülecek
İrade, öldüğünüzde mülkünüzü kimin alacağı konusundaki isteklerinizi bildiren yasal bir belgedir. Bir dökümü yaşayan güveninizle birlikte çalışır ve yararlanıcıya güven veren özel bir dile sahiptir. Bunu yaşayan güveninizle bağlantılı olarak kullandığınızda, hayatınız boyunca güven içinde olmayan kişisel varlıkları yakalamak ve taşımak için bir güvenlik ağı görevi görür. Bu varlıklar, ölümünüzden sonra güveninize taşınacak ve isteklerinize göre güvenin faydalanıcılarına dağıtılacaktır.
Yaşayan bir güven ile bağlantılı olarak dökülme diliyle bir irade kullanmıyorsanız, hayatınız boyunca güvende olmadığınız herhangi bir varlık, mülkünüzün bir parçası olarak kabul edilecektir. Düzenli bir irade mahkemede ispat edilmek üzere muafiyete gider ve daha sonra varlıklar listelediğiniz her kişiye gider.
Eğer hiç bir irade olmadan ölürseniz, mülkünüzün muhasebesine gideceği ve belirli mirasçılara yasa gereği geçeceği, bunun gerçekleşmesini istediğinizden farklı olabilir.
4. Vekaletname
Özel, ticari veya hukuki konularda sizin adınıza hareket etmesi için bir vekaletname yazılı izin belgesidir. Dahil olmak üzere birkaç farklı türü vardır:
- Avukat Heath bakım gücü Güvenli bir kişiye, tıbbi bakımınızı denetlemek için adlandırabileceğiniz ve sizin için sağlık bakımı kararları verebileceğiniz yasal bir belgedir.
- Dayanıklı vekaletname Güvenilir bir kişiye sizin adınıza finansal işlemleri yürütme yetkisi verir. Bu, bir başkasının, sizin ve işleriniz sırasında, sizin ve iş gücünüzün arızalı hale gelmesi durumunda, sizin için tüm mali işlerinizi yönetmesine izin verecek şekilde tasarlanmıştır.
- Avukatın bahar gücüDayanıklı bir vekaletname gibi, mali işlerinizi sizin adınıza yürütmek için güvenilir bir kişiyi tanımlar. Bununla birlikte, o kişiye sizin için finansal kararlar verme yeteneğini vermez. Vekaletname bir vekalet yetkisi, ancak, işten çıkarılma gibi bir tetikleyici olay olduğunda harekete geçer.
Durumunuz için en uygun olanı anladığınızdan ve seçeceğinizden emin olmak için avukatınızla her birinin ayrıntılarını tartışın.
5. Yaşayan bir irade
Yaşamsal bir irade ya da ileriye yönelik direktif, tıbbi tedavi ve hayatınızı sürdürme çabalarıyla ilgili dileklerinizi detaylandırdığınız yazılı bir belge ya da beyandır. Bunun varlıklarınızla alakası yoktur, ancak sevdikleriniz uğruna sahip olmak önemlidir. Son derece zor bir zamanda ne yapmak istediğinizi onlara yardımcı olabilir.
Sonraki adımlar
Bu belgeleri düzenli olarak gözden geçirin. Yakın zamanda taşındıysanız veya taşınmayı planladığınızda bunları güncellemeniz gerekebilir - özellikle farklı bir eyalette, çünkü yasalar devletten devlete değişir. Evlilik, boşanma, yeniden evlenme, ailede yeni çocuklar veya sevilen birinin ölümü gibi önemli yaşam değişiklikleriniz olduğunda bunları güncellemek isteyebilirsiniz.
Mülk belgelerinizi güvenli bir yerde saklayın, ancak ailenizin veya temsilcinizin bunları gerektiğinde bulabildiği yerlerde saklayın. Kişisel, emeklilik ve güven hesaplarının bir listesini ve hesaplarınızın tutulduğu finans kurumlarının adını tutmak iyi bir fikirdir. Bu hesap defteri size bir şey olursa, temsilcinizin hızlı ve kolay bir şekilde hesap yöneticilerine bildirmesine yardımcı olur.
Bu temel mülk planlama belgelerini yerinde bulundurmak ve düzenli olarak gözden geçirmek, varlıklarınızın, varislerinize sorunsuz bir şekilde geçmesini ve ailenizle arkadaşlarınız için zorlayıcı bir durum yaratmasını kolaylaştırır.
Heather Kalesi, CFP, kurucusudur Castle Wealth Advisors LLC Los Angeles'ta.