Yeni İşçiler için 4 Para İpuçları

Heather Castle tarafından

Heather hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizde Bir Danışmana Sorun

Yani yeni bir işe başladın. Tebrikler! Para kazanıyorsun. Ama onunla ne yapman gerektiğini biliyor musun? Çoğu insan okulda para yönetimi hakkında bilgi sahibi değildir. Çalışanlara sağlanan faydaları değerlendirmek, paranızın karşılığını nasıl harcayacağınıza ve acil bir durumdan nasıl tasarruf edeceğinize karar vermek gibi dikkate alınması gereken birçok şey vardır.

Bu mali dersleri gereksiz ve pahalı hatalar yoluyla zor yoldan öğrenmek istemezsiniz. İşte heyecan verici yeni gelirinizi yönetmenize yardımcı olacak dört ipucu.

1. Çalışanlara sağlanan faydaları anlayın

Şirketiniz bir avantaj paketi sunuyorsa, bundan yararlanın. Birinci adım, şirketinizin insan kaynakları departmanındaki biriyle konuşmaktır. Sağlık, maluliyet ve hayat sigortası ve emeklilik tasarruf planları gibi hangi faydaların sizin için en iyi olacağını anlamanıza yardımcı olabilirler.

Genel olarak konuşursanız, evli değilseniz ve çocuk sahibi değilseniz, muhtemelen size çok bağımlı bir kimseye sahip olmadığınız için çok fazla hayat sigortasına ihtiyacınız olmaz. Ancak, uzun süreli iş göremezlik sigortası satın almak yararlı olabilir çünkü uzun bir süre çalışamayacak olursanız kayıp gelirleri karşılar. Sağlık sigortası seçeneklerinizi gözden geçirdiğinizde, daha yüksek aylık maliyetlerle daha düşük ücrete tabi olmayan bir plana karşı, daha düşük aylık maliyetlerle yüksek indirilemeyen bir planın artılarını ve eksilerini tartın.

Ama unutmayın, herkesin durumu farklıdır. Bu yüzden sadece bir iş arkadaşına sormayın - İK departmanınızla konuşun veya faydalarınızı en üst düzeye çıkarmak için bir finansal planlayıcı ile çalışmayı düşünün.

2. 401'inizin en iyisini yapın (k)

İşveren sponsorluğunda 401 (k) emeklilik planı için uygun olabilirsiniz. 401 (k) ile, vergilerden önce kazandığınız paraya katkıda bulunuyorsunuz ve parayı aldığınızda vergileri ödüyorsunuz. Fikir, çalışma yılı boyunca plana katkıda bulunmak ve daha sonra emekli olduktan sonra bu fonlara çekmektir.

Birçok şirket, katkınızın yüzdesini karşılamayı teklif ediyor. Bir maçtan yararlanmıyorsanız, masada para bırakıyorsunuz. Her şirketin, çalışanlarının ne kadarının ne zaman ve ne zaman eşleşeceği ile ilgili kendi kuralları vardır. Kuralları anladığınızdan ve almaya hak kazandığınız tüm paranın alınmasına yetecek kadar katkıda bulunduğunuzdan emin olun.

Emekli olmak için önemli olmakla birlikte, yüksek faizli öğrenci kredisi veya kredi kartı borcuna takılmamanız da önemlidir. Yüksek faiz oranlı borcunuz varsa, emeklilik planınıza katkıda bulunmayacağınız bir strateji hazırlayın, böylece bu borcunuzu ödeyebilirsiniz. Bununla birlikte, en fazla şirket eşleşmesini almak için en azından gerektiği kadar katkıda bulunmayı öneriyorum.

Diğer kurumsal avantajlarınızda olduğu gibi, 401 (k) 'ye gelince, şirketinizin kurallarının ne olduğunu görmek için İK departmanınıza bağlanarak başlayın. Ne kadar katkıda bulunacağınız hakkında sorularınız varsa, eve dönüş ücretinizin farklı katkı düzeylerinde ne olacağını anlamanıza yardımcı olacak birçok hesap makinesi vardır.

3. Risk toleransınızı belirleyin ve 401 (k) fonunuzu buna göre yatırın

Risk toleransı, kişiliğinize ve zaman ufkunuza bağlı olarak paranızla ne kadar risk aldığınızı gösterir. Risk toleransınızı anlamak, 401 (k) 'ya nasıl yatırım yapacağınızı belirlemenize yardımcı olacaktır.

Genel kavram, hisse senetleri gibi daha yüksek riskli yatırımların, tahviller gibi düşük riskli varlıklar ile karşılaştırıldığında uzun vadede daha yüksek getiri sağlama eğilimi göstermesidir. Düşük bir risk toleransına sahipseniz, portföyünüzde daha küçük bir hisse senedi stoku istersiniz. Daha fazla risk iştahınız varsa ve paraya ihtiyacınız olana kadar uzun bir süre varsa, daha fazla stok tutmayı düşünebilirsiniz.

401 (k) için başka bir seçenek, hedef-tarih fonlarını seçmektir. Bu fonlar, emekliliğinize kadar ne kadar süreye sahip olduğunuza bağlı olarak bir risk seviyesine sahip hisse senetleri, tahviller ve nakit bir karışımına sahiptir. Gençken riskli yatırımlara daha fazla maruz kalmak için kurulmuşlar ve emekliliğe yaklaştıkça, bu tahsisi otomatik olarak daha muhafazakar bir miktara geri döndürüyorlar.

Ancak, tüm yatırımların daha az riskli varlıklarla bile risk taşıdığını unutmayın. Bu nedenle, hangi seviyede rahat olduğunuzu anlamanız çok önemlidir. Emin değilseniz, bir risk toleransı değerlendirmesi yapın.

4. Bir acil tasarruf fonu oluşturun veya bir Roth IRA'yı açın

401 (k) 'ya para eklemeye ek olarak, bir acil durum fonu için para ayırmanızı da tavsiye ederim. Acil durumlar, arabanızı, beklenmedik bir sağlık faturasını, işsiz kalma süresini ve diğer pek çok senaryoyu düzeltmeyi gerektirebilir.

Acil bir tasarruf hesabı önemlidir, çünkü borç almanızı engellemenize yardımcı olacaktır. Ancak, yüksek faiz oranlarına sahip bir borcunuz varsa, acil bir fona odaklanmadan önce bunu ödemenizi tavsiye ederim. Borcunuzu ödedikten sonra, aynı ödemeleri acil durum tasarruf hesabınıza yapmaya devam edebilir ve hızlı bir şekilde oluşturabilirsiniz. İdeal olarak, altı ay ile bir yıl arasında birikmiş masrafların olması gerekir.

Acil tasarruf hesabı oluşturmanın bir yolu, bir Roth IRA'ya kaynak sağlamaktır. Roth IRA ile, vergi ödemeniz gereken paraya katkıda bulunursunuz, ancak tüm para çekme işlemleri 59½ yaşından sonra vergisizdir.Ancak, bir Roth IRA'nın güzelliği, paranıza daha erken erişmeniz gerekirse, herhangi bir ceza veya vergi ödemeden hesabınıza ödediğiniz parayı çekebilirsiniz. (Bu mevduatların yaptığı yatırım kazançları, yine de, geri çekilirse vergilendirilecektir.)

Paraya ihtiyaç duyduğunuzda, bir zarardan yatırım satmak zorunda kalabileceğiniz risklerden kaçınmak için acil durum fonlarınızı Roth IRA'da nakit olarak tutmanızı öneriyorum. Roth IRA'da nakit olarak yeterli miktarda acil tasarruf elde ettikten sonra, bu tutarın üstüne herhangi bir şey yatırabilirsiniz.

Bu, hem Roth IRA'ya yatırım yapmak hem de acil bir fonu kurtarmak için para almayan insanlar için iyi bir strateji olabilir. Bu şekilde, paraya ihtiyacınız yoksa, bunu Roth'ta tutabilirsiniz, yatırım yapabilirsiniz ve emeklilikte kullanana kadar vergisiz olarak büyümeye devam edecektir. Bir Roth kullanmak, paranın nasıl kullanılacağının seçilmesi konusunda size biraz daha fazla esneklik kazandırır ve bu tür bir hesaptan faydalanmanıza yardımcı olacak ve geleceğe yönelik olarak fon sağlamanıza yardımcı olur.

>> DAHA FAZLA: Roth IRA nasıl açılır

Ancak, Roth'u bir acil durum fonu ve emeklilik fonu olarak kullanıyorsanız, emeklilik kısmı yatırılacak ve kesinlikle gerekli olmadıkça onu kullanmamalısınız. Herhangi bir şeyi geri çekerseniz, bunu anlamak çok önemlidir. kazanç 59¬Ω yaşından önce hesapta, bir ceza ve vergi ile karşı karşıya olabilirsiniz. Ayrıca, katkıda bulunacak gelir elde etmeniz gerektiğini unutmayın. 2016 yılında izin verilen azami katkı tutarı 5.500 $ iken, yüksek gelirliler için gelir uygunluğu limitlerinin bulunduğunu unutmayın.

>> DAHA FAZLA: En iyi Roth IRA hesap sağlayıcıları

Akıllı adımlar

Bu dört yönerge, ilk maaşınızı akıllıca ele aldığınızdan ve çalışma yıllarınız boyunca kullanabileceğiniz iyi para alışkanlıkları yarattığınızdan emin olmanıza yardımcı olacaktır. 30'larınızda veya 40'larınızda bile olsa, mali durumunuza daha yakından bakmak veya yeni bir emeklilik hesabına başlamak için çok geç değildir. Bugün bu ipuçlarını takip ederek, kendinize iyi bakacak ve rahat bir gelecek için hazırlanacaksınız.

Heather Kalesi, bir Stifel'deki eski yatırım başkan yardımcısı, Nisan ayında kendi firması Castle Wealth Advisors LLC'yi piyasaya sürecek.

Bu hikaye Nasdaq'da da var.