İş Kredisine İhtiyacınız Olduğunda Banka'nın Sorduğu 10 Şey |

Şirketiniz için istediğin banka kredisi? Banka size vermeden önce çok şey isteyecek.

Bu göz korkutucu buluyor musunuz? Ben de. Şirketimin ilk ticari banka kredisine 1 milyon $ 'lık bir borcunu finanse etmek için ihtiyaç duyduğumda çok az hayal kırıklığına uğradım - daha azını kaybeden tanınmış distribütörlerden ve krediyi almak için aile evimizde bir ipotek imzalamak zorunda kaldık.

“Bekle, biz bir şirketiz, neden kişisel güvencelere ihtiyacımız var?” Dedi.

“İşine inanmıyorsan, o zaman biz de yapmıyoruz” dedi.

Biz “Bekleyin, bunlar iyi alacaklar, zaten bu distribütörlerin kredi notlarını kontrol ettiniz, neden yeterli değiller?” dedi.

“Eğer inanmıyorsanız… (yukarıya bakınız)” dediler. Bu noktada, bankaların paraya ihtiyaç duymadığı takdirde para vereceğini söyleyen eski alaycı şakadaki gerçeği fark ettim.

Finansmanı ararken aşırı iyimser olan ilk şeylerden biri bankaların fon iş planları. Savundukları takdirde, bankalar yasalarına aykırı olurdu. Bankalar mevduat sahiplerinin parasıyla uğraşıyor. Bankanızın bir hesapta kontrol hesap bakiyenizi yatırmasını ister misiniz? Yapmazdım. Ve ne de ABD bankacılık düzenleyicileri.

Ayrıca Bkz: 3 Banka Kredisi Almanın ve Onları Aşmanın Yolları İçin Engeller

Peter ve Jonathan'ın bu makaleyi The Bcast'in ilk bölümünde tartıştık:

Buraya tıklayın iTunes'taki Bcast'e abone olmak için

Yani bir bankanın işiniz için ticari bir kredi başvurusunda bulunduğunuzda sorması gereken bir durum var: Elbette, her kural için bazı istisnalar olacak, elbette, ama genel kural:

1. Teminat

Yukarıda açıkladığım gibi, bankalar başlangıçlara borç verdiler: Kuralın bir istisnası, federal Küçük İşletmeler İdaresi'nin (SBA) yeni işletmeler için başlangıç ​​maliyetlerinin bir kısmını garanti eden programlara sahip olmasıdır. Onlara devletle para ödünç verebilir, bankaların riskini azaltabilir.

Böylece işinizin zorlu varlıklara sahip olması, bir işletme kredisini desteklemeyi taahhüt edebilir. Bankalar riski azaltmak için bu varlıklara çok dikkatli bakarlar. Örneğin, bir Commerc'i desteklemek için Alacak Hesapları'nı taahhüt ettiğinizde ial kredisi, banka bu şirketlerin solvent olduğundan emin olmak için büyük alacak hesapları kontrol edecek; ve bir krediyi desteklemek için alacakların sadece bir kısmını, genellikle 50 veya bazen% 75'ini kabul edeceklerdir. Bir envanter kredisi aldığınızda, banka envanterin yalnızca bir yüzdesini kabul edecek ve eski ve eski envanter olmadığından emin olmak için önce bir çok lastiğe basacaklar.

Teminat ihtiyacı da çoğu küçük işletme sahipleri, işletme kredisi almak için, genellikle ev sermayesi olan kişisel varlıkları rehin almalıdırlar.

Ayrıca Bkz: SBA Kredilerine İlişkin Tam Kılavuz

2. İş planı

İstisnalar vardır, ancak ticari kredi başvurularının büyük çoğunluğu bir iş planı belgesi gerektirir. Günümüzde kısa bir belki de yalın bir iş planı olabilir, ancak bankalar hala şirketin, ürünün, pazarın, ekibin ve finansalların standart özetini istiyorlar.

Ayrıca Bakınız: Yalın Planlama: Daha Az Plan Yapma ve Daha Hızlı Büyüyor

3. İşletmenizin tüm finansal bilgileri

Bu, tüm mevcut ve geçmiş borç ve borçları, tüm banka hesaplarını, yatırım hesaplarını, kredi kartı hesaplarını ve elbette vergi kimlik numaraları, adresleri ve eksiksiz iletişim bilgilerini içeren bilgileri içerir.

4.

Alacak Hesapları ile ilgili tüm detaylar: Yaşlanma, hesap bazında bilgi (kredilerini kontrol etmek için), satış ve ödeme geçmişi.

(Hesaplarınızın Alacaklarının ne olduğunu bilmiyorsanız, nimetleriniz varsa, herhangi bir bilgi sahibi olsaydınız, ya da öğrenmek için rehberimizi okuyun.)

5. Ödenecek Hesaplar ile ilgili ayrıntılar

Bu, Alacak Hesapları ile aynı bilgilerin çoğunu içerir ve buna ek olarak, kredi referanslarını, işletmenize satış yaptığınız ve ödeme davranışınızı karşılayabilen şirketler isteyecektir. Borç Hesapları hakkında daha fazla bilgi sahibi olmanız gerekiyorsa, sadece işleri açıklayan rehberimizi okuyun.

Ayrıca Bakınız: Küçük İşletme Sahipleri, Finansal Ölçümlerinizi Takip Etme

6. Finansal tablolar, tercihen denetlenmiş veya gözden geçirilmiştir

Bilanço, tüm ticari varlıklarınızı, borçlarınızı ve sermayenizi listelemeli ve en son bilanço en önemli olanıdır. Kâr ve Zarar ifadeleriniz normal olarak en az üç yıl geriye gitmelidir, ancak yeterli geçmişiniz yoksa, zaman zaman, istisnalar yapılabilir, ancak iyi bir kredi ve varlıkları teminat olarak alacaksınız. Aynı zamanda, üç yıl öncesine kadar sahip olduğunuz kadar çok kar ve zarar tarihi de temin etmeniz gerekecek.

Denetlenmiş beyanlarla ilgili olarak, "denetlenmiş" ifadelere sahip olmak, EBM'ye sahip olmak için birkaç bin dolar ödediğiniz anlamına gelir. Onları ve doğruluğu için bazı resmi sorumluluk al. EBM'ler kötü denetimlerden dava ediliyor. İşletmeniz ne kadar büyükse, sahiplik ve raporlama sorumluluklarıyla ilgili nedenlerden dolayı normal iş akışının bir parçası olarak denetlenmiş ifadeleri hazırlamanız daha muhtemeldir.

İfadelerin gözden geçirilmesi daha ucuzdur, daha çok bin dolar gibi, çünkü İfadelerinizi gözden geçiren EBM'ler yanlış anladıysanız daha az sorumluluk taşıyor. Bankalar her zaman teminat almayı, risk altındaki varlıklarını gerektirdikleri için denetlenmiş ve hatta gözden geçirilmiş ifadeleri talep etmeyeceklerdir, böylece söz konusu varlıkların değeri hakkında daha fazla bilgi sahibi olurlar.

7. Tüm kişisel finansal bilgileriniz

Bu, sosyal güvenlik numaralarını, net değeri, eviniz, araçlarınız, yatırım hesaplarınız, kredi kartı hesaplarınız, otomobil kredileri, ipotek, her şey gibi varlık ve yükümlülüklere ilişkin ayrıntıları içerir.

Birden fazla sahibi veya ortaklı işletmeleri olan banka, önemli hisselere sahip olan tüm mal sahiplerinden mali tablolar isteyecektir.

Ve evet, bu makalenin girişinde ima ettiğim gibi, bu kişisel garantiye yol açıyor. Kredi sürecinin bir parçası olarak kişisel bir teminat imzalamayı bekliyoruz

8. Sigorta bilgileri

Risklerin azaltılmasıyla ilgili olduğundan, bankalar genellikle kurucuların bir ya da daha fazlasının ölümlerine karşı sigorta kurmaya yönlendiren yeni işletmelere sormaktadır. Ve iyi bir baskı, ödünç ödemeyi, bankaya ödeme yapmak için önce bankaya gitmek için yönlendirebilir.

9. Geçmişin kopyaları

Bunun bence bir kaç kitap kümesini engellemek olduğunu düşünüyorum - ki bu yolla dolandırıcılık olurdu, ama bankalar kurumlar vergisi beyannamelerini görmek istiyorlar.

10. Gelecekteki oranlara ilişkin anlaşma

Ticari kredilerin çoğu, kredi sözleşmeleri olarak adlandırdığımız ve şirket tarafından bazı belirli oranlar, cari oran, borç - özsermayeyi, örneğin belirli belirli limitler dahilinde tutmayı kabul ettiğimiz kredileri içerir. Eğer mali durumunuz gelecekte bu seviyelerin altına düşerse, o zaman teknik olarak kredinin temerrüde düştüğünüzdür.

Bu yazının, Küçük İşletme Kredisi Kılavuzumuzun ve Bplans Pitch Rehberinin bir parçası olduğunu biliyor muydunuz? Perdelerinizi oluşturmayla ilgili bilmeniz gereken her şey tek bir yerde.

Bir kredi bulma konusunda yardıma mı ihtiyacınız var? Bplans Loan Finder'a bir göz atın.