Emlak Planlama için 10 Anahtar

Michael Chamberlain tarafından

Michael hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden bir danışmana danışın

Emlak planlaması, iş göremezlik veya ölüm nedeniyle artık karar veremediğinizde, size ve mülkünüze ne olduğunun belirlenmesi sürecidir.

Bir plan olmadan, sevdikleriniz için zaten zor bir durum daha da kötü olabilir. Eğer bir plan yapmamanız, sağlıksızlığınızı kaybederseniz, ve eğer siz geçiyorsanız servetinizi mirasçılarınıza aktarmayı zorlaştırıyorsa, tıbbi bakımınızı erteleyebilirsiniz.

Bu sorunları önlemek ve kendinizi ve ailenizi korumak için, sağlam bir emlak planı geliştirmek için 10 anahtar burada.

Anahtar belgeler

İlk olarak, dileklerinizi uygun emlak planlama belgeleriyle kaydettiğinizden emin olun. Bunları tamamlamak için emlak planlama avukatına danışın. Orijinalleri kasada saklayın ve evde kopyalayın veya kopyaları bilgisayarınızda saklayın. Bazı kişilerin avukatları aslını saklı tutar.

Aşağıda, sahip olmanız gereken dört önemli yasal belge vardır, ayrıca şunları eklemek isteyebilirsiniz:

1. İleri sağlık yönergesi sağlık bakım tercihlerinizi gösterir ve sadece dileklerinizi iletemediğinizde kullanılmalıdır. Eyaletinize özgü olanı tamamlamanız gerekir.
2. bir varlık yönetimi için vekaletname Mali işlerinizi sizin adınıza yönetmek için güvendiğiniz birini atar. Form ayrıca size hangi alanlarda yardımcı olabileceğini gösterir. Bu formun doldurulmaması ve yetersiz kalmanız durumunda mahkeme sizin için birisini atayabilir.
3. Bir HIPAA sürüm formu Önceden sağladığınız sağlık yönergelerinizde belirtilen kişilerin ve sizin vekalet verdiğiniz kişilerin sizin adınıza sigorta meseleleriyle ilgilenmek için sağlık hizmeti bilgilerine erişmelerine izin verecektir.
4. Bir istek varlıklarınızı ölümünüze aktarmak için kullanılır. Bununla birlikte, bir vasiyetle bile, çoğu durumda, mülkünüzün mahkemelerin mülkünüzü dağıttığı son fiyat ve pahalı yasal süreçten geçmesi gerekecektir. Will'ler satın almak için nispeten ucuzdur, ancak mülkünüzün bilinmesini sağlamak için daha iyi yollar olabilir.
5. Yaşayan bir güven mülkünüzü ölümünüze aktarmanın başka bir yolunu sunar. Bu yöntem, dağıtımdan daha mahrem, daha hızlı ve daha esnek olabilir, ve istekleriniz iradesiz bir irade ile olduğundan daha az itiraz edilebilir. Herkesin bir güvene ihtiyacı yok; ne sahip olduğunuza, ne kadar değer verdiğine ve içinde yaşadığın duruma bağlıdır. Eğer bir güveni varsa, bir isteğin de olması gerekir.

Anahtar adımlar

Bu beş adım, geçişinizi takip eden zor zamanlarda ailenize yardımcı olmak için gereklidir.

1. Gerekli düzenlemeleri yapmadan önce yapınız.. Son düzenlemelerinizle ilgili sayısız kararlar vermek zor olabilir, ancak bu seçimleri görece sakin bir süre boyunca yapmak daha iyidir. En uygun olduğunu düşündüğünüz hizmetleri ve düzenlemeleri seçmek artık burada olmadığınızda ailenizin yükünü alır. Onları zaman için ödemek de değerli olabilir.
2. Faydalanan formları güncelleyin. Hayat sigortanız, emeklilik maaşlarınız veya emeklilik planlarınız varsa, IRA, 401 (k), 403 (b) veya başkaları gibi ‚Äî'niz varsa, genellikle eşiniz ve aynı zamanda da sizin tarafınızdan olabilecek koşullu faydalanıcılar olmanız gerekir. çocuklar, hayırsever ya da iyi arkadaşlar. Yeniden evlendiyseniz veya diğer aile değişiklikleriniz varsa, belirtmelerinizin güncel olduğundan emin olmanız özellikle önemlidir. Bu hesaplar otomatik olarak yararlanıcı tanımlarına dayanarak geçecek ve mutabakata girmeyecektir.
3. Öğelerinizin bir listesini yapın. Tüm varlıklarınızın nerede tutulduğunu bilmek için avukatınız veya vekiliniz için yararlıdır, böylece eğer siz kaldığınız yerden giderseniz bunları dilediğiniz zaman kullanabilirsiniz.
4. Dijital varlıklarınızın kayıtlarını yapın. Bu, hesaplarınızı sizin iş göremezliğiniz veya ölümünüzde yönetecek olanlara yardımcı olur. Tüm banka, aracı kurumlar ve kredi kartı hesapları, fatura ödeme siteleri ve çevrimiçi eriştiğiniz diğer hesaplar için çevrimiçi giriş bilgileri ve çevrimdışı belgelerin kayıtlarını saklayın. Bu bilgileri güvenli ve bilinen bir yerde, tercihen diğer emlak planlama belgelerinizle birlikte saklayın. Bu, vekilin, atanan vekaletnamenin veya idarecinin ihtiyaç duyduğunuz şekilde hesaplarınıza erişmesine izin verir. Örnek formlar indirilebilir.
5. Arkadaşların, ailenizin ve danışmanların listesini yapın. Kaçtığınızda, bildirecek insanlar var. Ailenizin, geçtikten sonra o heyecanlı ve duygusal saatlerde kiminle iletişim kuracağını öğrenmek için zamanınız olduğunda güncel bir listeyi bir araya getirmeniz çok daha kolay.

İsteklerinin yerine getirildiğinden emin ol

Bir plan olmadan, sevdikleriniz için zorlu bir zaman daha da karmaşık ve zor olabilir. Bir planınızın olmaması, mülkünüzün muhakeme sürecinden geçmesi gerekiyorsa veya eski belgeler itiraz edilirse, mirasçılarınız için de zaman alıcı ve masraflıdır. Ayrıca, mülkünüzün sizin istediğiniz gibi dağıtılmayacağı anlamına da gelebilir.

Dikkatlice değerlendirilen bir site planı oluşturmak için bugün bu adımları atmak, sevdikleriniz üzerinde daha kolay hale getirirken isteklerinizi yerine getirmenize yardımcı olabilir.

CFP, Michael Chamberlain, Santa Cruz, Sacramento ve Campbell, California'da ofisleri bulunan ücretli bir firma olan Chamberlain Finansal Planlama ve Servet Yönetimi'nin sahibidir.

Görüntü iStock.