Kimse Bankacılık Ücretlerini Sevmez - ancak 6’dan 1’i Onları Önlemeyi Denemezsiniz

Bir Investmentmatome araştırması, 6 Amerikalıdan yaklaşık 1'inin (% 16) para yönetimi ücretlerinden sakınmak için hiçbir şey yapamayacağını - birçok ücret kaçırma yönteminin yalnızca dakikalar gerektirmesine ve önemli uzun vadeli tasarruflar sağlayabileceğine inanmaktadır.

Bu bulgu, sıradan bir tüketicinin, bir ömür boyunca kaçınılabilir ya da indirilebilecek ücretlere 1 milyon $ 'lık bir oranda kaybetmekte olabileceğini gösteren yeni bir Investmentmatome analizini izlemektedir.

Haziran 2018'de 2000'den fazla ABD'li yetişkinlerden oluşan The Harris Poll tarafından çevrimiçi gerçekleştirilen Investmentmatome araştırması, Amerikalılara banka ve yatırım hesabı ücretleri ödedikleri ve bu para yönetim ücretlerinden kaçınmak için ne yapmaları gerektiğini hissettikleri sıkıntı hakkında sordu.

Önemli bulgular

• Amerikalılar banka ücretlerini yatırım ücretlerinden daha fazla rahatsız edebilir: Ne kadar can sıkıcı? Amerikalıların yaklaşık üçte biri (% 38), banka hesabına 20 $ 'lık bir ücret ödemeyi DMV'de beklemek yerine daha can sıkıcı bulacaktır. Bu oran, Amerikalıların üçte birinden (% 32) 20 $' lık bir yatırım hesabı ücreti daha fazladır. DMV'de beklemek yerine can sıkıcı. Benzer şekilde, bir şemsiye olmadan yağmurda yakalanırken ücretlerin sıkıntısı sorulduğunda,% 36'sı 20 dolarlık bir banka ücreti ödemeyi daha rahatsız edici bulurken, sadece% 31'i 20 dolarlık bir yatırım ücreti ödemeyi daha fazla rahatsız edici buluyordu. Bu, önceki Investmentmatome analizinin, yatırım ücretlerinin maliyetinin genellikle bankacılık ücretlerinin maliyetinden çok daha fazla olduğunu bulduğu dikkate alındığında talihsiz bir durumdur.
• Daha az zengin Amerikalılar finansal ücretlere karşı hareket etme olasılıkları daha azdır: Düşük gelirli Amerikalılar - yıllık hane geliri 50.000 dolardan az olanlar - para yönetim ücretlerinden kaçınmak için herhangi bir şey yapma olasılığının yaklaşık iki katı, Amerikalıların yıllık hane halkı geliri 75.000 ABD doları artıyor (% 21'e karşılık% 12).
• Daha genç Amerikalılar, daha büyük Amerikalılara göre para yönetim ücretlerinden kaçınmak için harekete geçme olasılıkları daha yüksektir: Dokuz nesil post-millennialde (18-21 yaş arası) dokuz, sessiz neslin (73-90 yaş)% 79'una karşılık, ücretlerden kaçınmak için bir şeyler yapardı.

Amerikalılar, hayattaki tahrişlerin çoğundan daha az rahatsız edici oluyorlar.

Amerikalılara 20 dolarlık bir banka ya da yatırım ücreti ödemek ya da sekiz ağırlaştırıcı faaliyetle karşılaşmaları daha can sıkıcı bulabileceklerini sorduk. Potansiyel olarak zamanla mali ücretlerle gelen büyük maliyetlere rağmen, pek çok Amerikalı, sekiz can sıkıcı durumun her birini 20 $ 'lık mali ücretten daha rahatsız ediyor:

Amerikalıların yaklaşık üçte biri, Amerikalıların üçte biri yakınına bu şekilde yaklaşırken, 5 Amerikalıdan 2'si, DMV'de (% 38) beklemek veya bir saat trafikte oturmaktan (% 37) daha sinir bozucu olmak için 20 dolarlık bir banka hesap ücreti ödemeyi buluyor. 20 dolarlık bir yatırım hesabı ücreti (% 32'si DMV'de beklemekten daha rahatsız edici ve% 34'ü trafikte oturmaktan daha rahatsız edici buluyor).

Genel olarak, Amerikalıların biraz daha yüksek bir oranı, 20 dolarlık bir bankacılık ücretinin, bu diğer can sıkıcı olaylarla karşılaştırıldığında 20 dolarlık bir yatırım ücretinden daha rahatsız edici olduğunu düşünüyor.% 24'ü, sekiz olaydan hiçbirinin banka hesap ücretinden daha fazla rahatsız edici olmadığını söylüyor. Yatırım hesabı ücreti için% aynı dedi. Bankacılık ücretlerinden kaçınmak, yatırım hesabı ücretlerinden daha kolaydır ve banka hesaplarında tutulan miktarlar, yatırım hesaplarındakilerden daha düşük olma eğilimindedir, bu yüzden 20 dolarlık bir yatırım ücreti, daha yüksek bakiyeler nedeniyle daha az fark edilebilir. Banka harçları da anında harcama gücünü ortadan kaldırabilirken, yatırım ücretleri genellikle hesap sahiplerini uzun vadede etkiler.

“Birçok insanın maddi ücretlerden kaçınmayı veya azaltmayı düşündüğünden daha az zaman ve emek harcıyor, ve kazanç buna değer” diyor, yatırım ve emeklilik uzmanımız Arielle O’Shea. “Bir saatliğine trafiğe takıldığınız sırada bankanızı aramak için zamanınızı kullanın ve hesap ücretlerinizden hangilerinin kaldırılabileceğini öğrenin.”

Çoğu finansal ücretlerden kaçınmak için harekete geçecek, ancak daha fazlasını yapabilirler

5 Amerikalıdan 4'ü (% 84) para yönetim ücretlerinden kaçınmak için bir şeyler yapardı. Yine de, bireysel ücret söz konusu olduğunda, pek çok Amerikalı, onlardan kaçınmak için nispeten basit eylemler yapmayacaktır.

Ücretlerden kaçınmak için en yaygın iki eylem, doğrudan para yatırmak ve kağıtsız beyanlara imza atmaktır, ancak tüm Amerikalılar bu şeyleri kolaylıkla yapsalardı. Amerikalıların yarısından biraz fazlası (% 51) kontrol hesaplarına doğrudan para yatıracaktı ve yarısından azı (% 45) her ikisi de sadece birkaç dakika sürebilecek olan kağıtsız beyanlara kayıt olacaktı.

10 Amerikalıdan 3'ünden azı (% 29) banka ağı içinde bir ATM kullanmak için ekstra üç blok yürüyordu ve Amerikalıların üçte birinden (% 36) ağlarında bir ATM kullanmak için ekstra bir mil kullanacaktı.

Nispeten popüler olmayan bir ücret kaçırma yöntemi, harcamayı ve ücretleri nasıl analiz edeceğinizi daha fazla araştırmak için zaman harcıyor, 5 Amerikalının 1'inde (% 19) ücretlerden kaçınmak için bunu yapmaya istekli. (Bunu yapmak için çok fazla zaman ya da enerji ayırmadan bunu yapmanın yolları var ve aşağıda bu taktiklerin bazılarını detaylandırıyoruz.)

Anketimizden çıkacak özellikle ilgili bir istatistik, yıllık hane halkı geliri 50.000 dolardan az olan Amerikalıların para yönetim ücretlerinden kaçınmak için neredeyse hiçbir şey yapma olasılıklarının iki katına çıkmış olmalarıdır: Amerikalıların yıllık geliri 75.000 ABD Doları ve üstü (% 21'e karşılık 12) %).Özellikle yatırım harçları söz konusu olduğunda, yüksek gelirli bireylerin hesap bakiyelerinin yüksek olması nedeniyle düşük gelirli olanlardan daha fazla ücret alacağı muhtemeldir. Bununla birlikte, bu ücretler daha düşük gelirli bir kişinin maliyesi üzerinde daha büyük bir etkiye sahip olabilir.

Ücretten kaçınma söz konusu olduğunda nesiller farklıdır.

Her kuşak ücretlerle aynı şekilde değil, aynı şekilde karşılık verir. Finansal ücretlerin can sıkıntısı ile ilgili diğer can sıkıcı aktivitelere karşı nesiller boyunca farklı görüşler vardır.

Daha genç yetişkinler, maddi ücretlerden kaçınmak için yaşlı yetişkinlerden daha istekli görünmektedir. 10 bin yıl sonra dokuzu (% 90) para yönetimi ücretlerinden kaçınmak için bir şey yapar, bu da sessiz neslin (73-90 yaş)% 79'una karşılık gelir.

“Bütün nesiller bu ücretlere odaklanmalı. O’Shea, genç Amerikalıların kendilerini önlemek için adımlar attığını, özellikle de ücretlerin - özellikle yatırım harçlarının - zaman içinde birleşerek uzun vadede en fazla zarar verebildiğini - görüyoruz.

Bugün para yönetimi ücretlerinden tasarruf etmeye nasıl başlanır

Para yönetim ücretlerinden kaçınmak veya azaltmak, göz korkutucu veya zaman gerektiren bir süreç olmak zorunda değildir. Finansal hesap ücretlerinden kaçınmanın birkaç nispeten basit yolu:

Banka hesap ücretlerinden kaçınmak

Hiçbir ücret ödemeden çevrimiçi bir bankada hesap açın. Kontrol ve tasarruf hesabınızı yeni bir bankaya geçirmek zor olabilir, ancak bir kez yaparsanız, her ay para biriktirebilirsiniz. Çevrimiçi bankalar, aylık bakım ücretleri gibi şeylerden kaçınmak için daha fazla seçeneğe sahip olma eğilimindedirler. Bu kurallar, kurallara uymazsanız her ay bir tuğla-harç bankası tarafından ücretlendirilebilir. Ek teşvik olarak, birçok çevrimiçi banka, tasarruf hesaplarında daha büyük tuğla-harçlardan daha yüksek faiz oranlarına sahiptir.

Bonus: Overdraft korumasından vazgeç. Federal yasa, kredili korumanın isteğe bağlı olduğunu ve isteğe bağlı olarak teklif edildiğini belirtir. Yanlışlıkla kapsamı kapsamayı seçtiyseniz veya alternatifi anlamadıysanız, potansiyel olarak büyük para birimini ücretlerden kurtarmak için geri çekilmeniz iyi bir fikirdir. Bunu yaparsanız ve karşılayacak paranız olmadığına dair bir satın alma işlemi gerçekleştirirseniz, işlemden geçmek ve işlem yapmak için bir ücret talep etmek yerine işlem reddedilir.

Bu banka hesabının ücret kaçma adımlarını atmaya değdiğinden emin değil misiniz? Görünüşe göre bu küçük ücretlerin bir ömür boyunca size ne mal olacağı hakkında bir gerçeklik kontrolü elde etmek için banka masrafları hesaplayıcısının sitemizin maliyetine göz atın.

401 (k) hesap ücretlerinin azaltılması

401 (k) yatırımlarınızı seçerken gider oranlarına bakın. Bir yatırım fonu gideri oranı, yıllık ücret olarak yatırılan yatırımınızın bir yüzdesidir. 401 (k) yatırım seçeneklerinizi incelerken, sadece yatırım hedeflerinizi değil, aynı zamanda her bir fonun masraf oranını da göz önünde bulundurun. Bakiyeniz büyüdükçe% 1 gibi küçük bir masraf oranı bile yılda binlerce kişiye kadar çıkabilir.

401 (k) 'lık hesap ücretinin ne kadar olduğunu hesaplayın.

Bonus: 401'inizin (k) emeklilik fonlarınızın büyük bölümünü barındıracak en iyi yer olup olmadığını düşünün. “401 (k)’ siniz katkılarınız için uygun dolarlar sunuyorsa, bunları geçmek istemezsiniz. Ancak, yatırımlar pahalıysa veya planın yüksek ücretleri varsa, tam 401 (k) eşleşmeyi yakaladığınızda IRA'ya katkıda bulunmayı düşünün, ”diyor O’Shea. “İşinizden ayrılırsanız, yüksek bir 401 (k) tutarındaki herhangi bir denge de IRA'ya aktarılmalıdır.”

IRA veya aracılık hesap ücretlerinin azaltılması

İşlem ücreti alınmamış ve yüklenmemiş yatırım fonları seçin. Yatırım fonu işlem ücretleri ve satış yükleri gibi yatırım fonları alırken veya satarken çeşitli ücretler veya komisyonlar ödeyebilirsiniz. Ancak, bu ücretlere sahip olmamanız için seçebileceğiniz çok sayıda fon vardır ve yatırım maliyetlerinizi düşürmeye çalışıyorsanız bunları kesinlikle seçmelisiniz.

Bonus: 401 (k) için yaptığınız gibi, IRA ve aracılık hesaplarınız için düşük masraflı oranlı yatırım fonları seçin. 401 (k) 'daki gibi, IRA'nızdaki yatırım fonları ve aracılık hesaplarının gider oranları da vardır. 401 (k) 'den farklı olarak, bir IRA veya aracılık hesabında büyük olasılıkla çok sayıda fon seçeneğine ve dolayısıyla potansiyel olarak daha uygun fon seçeneklerine sahip olursunuz. Endişelenmeyin, düşük masraf oranı düşük kaliteli bir fon anlamına gelmez.

Daha uygun bir yatırım fonu seçerek ne kadar tasarruf edebileceğinizi görmek için sitemizin daha yüksek gider oranlı hesap makinesine göz atın.

YÖNTEM

Bu anket, Amerika Birleşik Devletleri içinde, 6-8 Haziran 2018 tarihleri ​​arasında, New York eyaletinde, 18 yaş ve üstü 2.036 ABD'li yetişkinler arasında, The Harris Poll tarafından, InDWallet adına çevrimiçi olarak gerçekleştirilmiştir. Bu çevrimiçi anket bir olasılık örneğine dayanmamaktadır ve bu nedenle teorik örnekleme hatasının bir tahmini hesaplanamaz. Ağırlık değişkenleri ve alt grup örneklem büyüklükleri dahil olmak üzere tam bir anket metodolojisi için lütfen Megan Katz, [email protected] ile iletişime geçin.