Yıllık Yatırım Kontrolünüz - 5 Adımsız Adımda -

Sıklıkla yapmanız gereken bazı şeyler var: ayarlama Arabayı kaldır, olukları temizle, doktoru ziyarete gelir.

Ve tahmin ettin, yatırım portföyünüzü kontrol edin.

LearnVest sertifikalı mali planlamacı Ellen Derrick bir gezi metaforunu seviyor Çocukken çocuk doktoru: Yatırımlarınızı, uğraşmak zorunda kaldığınız yorucu bir görev olarak görmekten ziyade, bunun yerine arkadaşça bir sağlık kontrolü olarak düşünün. İçeri girip çıkacaksınız - ve eğer özellikle iyiyseniz, belki bir lolipop bile alacaksınız.

Bir doktorun sizi yıllık fiziksel olarak adım adım takip edeceği gibi Derrick'e yıllık bir yatırım kontrolünün temellerini atmamızı istedi.

1. Büyük Resme Bakın

Doktorunuzun yapacağı ilk şeylerden biri, kan basıncınız, sıcaklığınız ve kilonuz dahil olmak üzere temel sağlığınızı değerlendirmektir. “Yatırım yaparken” diyor Derrick, “Bu, genel resminizin bir fotoğrafını çekmenin eşdeğeri olacaktır. Geliriniz ya da işiniz değişti mi? Aileniz büyüdü ya da küçüldü mü?”

Yatırım kontrolünüzün ilk adımı Durumunuzun ve hedeflerin nasıl değiştiğini düşünmek - ve bu sizin portföyünüz için ne anlama geliyor. Örneğin, Derrick, "Artık geçen seneden daha fazla para kazanıyorsanız, belki de aylık emeklilik birikimlerinizi buna göre artırmalısınız." Diyor

2. Adres Kaldırma Sorunları

Sonra, doktorunuz muhtemelen belirli sağlık sorunlarını soracaktır. Yatırım kırmızı bayraklarını arayarak portföyünüz için de aynısını yapabilirsiniz. "Eğer bir fon ya da iyi performans göstermemiş bir hisse senedi yatırdıysanız," diyor Derrick, "Daha büyük bir sorunun bir belirtisi mi yoksa sadece geçici bir alevlenme mı diye sor." Bugün yatırım yapmak için paranız varsa, aynı yatırımı almayı düşünür müsün? Cevabınız hayırsa, o zaman belki de kaybı almayı ve başka bir şeye geçmeyi düşünmelisiniz.

İLGİLİ: 5 Finansal Plancı Seçerken Kırmızı Bayraklar

Tabii ki, bu sizin Geçtiğimiz yıl içinde azalmış olan portföyünüzdeki her şeyi satmak için acele et. Yatırımların iniş ve çıkışlara sahip olması normaldir, bu yüzden her zaman satın almamalı ve satmamalısınız - bu sadece duygusal ticareti teşvik eder. Bunun yerine, yatırımlarınızı yılda bir kez ciddi bir bakış açısı vermeyi amaç edinerek, o andakilerden ziyade rasyonel kararlar vermek için size doğru mesafeyi verir.

3. "Jenerik" Seçenekler

'ı düşünün. "Doktorunuz, mevcut ilaçlarınızı gözden geçirerek, genel, daha az maliyetli seçeneklerin mevcut olup olmadığını görmek için aynı şekilde yatırımlarla da yapabilirsiniz," diyor Derrick. Örneğin,% 1,5 gider oranıyla (fonun yönetim, yönetim ve reklam için aldığı ücret) yatırım fonu paylarına sahip olabilirsiniz. Bu oranda, 1000 $ 'a yatırım yaptıysanız, geri dönüşünüzden yaklaşık 15 $' lık bir ücret alırsınız. Ancak, paranızı% 0.2'lik bir gider oranıyla bir fonla yatırırsanız, geri dönüşünüzden yalnızca 2 $ 'lık kesinti yapabilirsiniz. Uzun vadede, bu küçük ücretlerin hepsi ciddi bir şekilde toplanabilir.

Kurtarmanın başka bir yolu var mı? Çoğu aracı kurum, bir yatırım aldığınız veya sattığınız her seferde bir işlem ücreti alır, ancak çoğu aynı zamanda "işlem ücreti" yatırım fonu da sunar. İhtiyaçlarınız için en uygun olana göre fon seçmeli, ancak mümkün olan durumlarda işlem ücreti olmayanları hedeflemelisiniz. Konuyla ilgili dava: Eğer aracılık borcunuz her alım satımda 17 dolar harcıyorsa, işlem ücreti alamayan fonları seçerek yılda 100 dolardan fazla tasarruf edebilirsiniz. Bu tür fonları genellikle aracı kurumunuzun çevrimiçi yatırım fonu tarama aracı aracılığıyla arayabilirsiniz.

Eğer yeni bir fon için pazardaysanız, elmaları elmalarla karşılaştırmak isteyeceksiniz. Örneğin, büyük ölçekli hisse senetlerine yatırım yapan bir fonunuz varsa, benzer şekilde yatırım yapan bir yedeği aramalısınız. Vergilendirilebilir bir aracılık hesabına yatırım yapıyorsanız, bir yıldan az bir süre tuttuktan sonra bir yatırım satarsanız daha düşük sermaye kazancı vergileriyle karşı karşıya kalacağınızı unutmayın.

İLGİLİ: Bir Yatırım Fonuna Yatırım Yapmadan Önce Sormanız Gereken 5 Soru

4. Optimal Ağırlık

Koruyun "Doktorunuz genellikle sağlığınızı iyileştirme konusunda size bir konuşma yapar," diyor Derrick, "ve bu genellikle kilonuza dikkat etmeyi gerektirir - daha fazla egzersiz, daha iyi yemek, vb." Benzer şekilde, portföyünüzü yılda bir kez yeniden dengeleyerek "portföyünüzü en uygun ağırlığa geri döndürmek için bazı genel düzenlemeler yapmalısınız".

Yatırım yapmaya başladığınızda, özel hedeflerinize uygun bir oyun planına sahip olmanız gerekir. risk ve ne kadar zamanınız varsa paranıza geri dönmeniz gerekecek. Belki de orijinal planınız paranızın yarısını stoklara ve tahvillerin yarısına ayırmaktı, ancak bir yıl sonra hisse senedi yatırımlarınız büyüdü, bu yüzden 50/50 yerine 60/40 patlak vermediniz. Hedefleriniz aynıysa ve planınız değişmemişse, 50/50 oyun planına geri dönebilmek için hisse senedi satmak isteyebilirsiniz.

İLGİLİ: Sınav: Risk Toleransınız nedir?

Şimdi bunun psikolojik olarak zor olabileceğini biliyoruz. Sonuçta, stoklarınız onu öldürüyorsa, neden şimdi satıyorsunuz? Hisse senedi piyasası yukarı veya aşağı doğruyken duygusal yükün nasıl daha zor olabileceğinden bahsediyoruz, ancak Derrick bunun önemli bir ders olduğuna işaret ediyor: “Yeniden dengeleme, düşük alım satımla ilgili. İyi bir yatırım yapmış ve yatırım yapmayan bir yatırıma daha fazla para eklemiştir. "

O, belki de planımı değiştirmeli ve işleri yoluna bırakmalıyım. Onlar çok iyi olduklarından beri! " Rasyonel olduğunuzda ve uzun vadeli hedeflerinizi düşündüğünüzde, bu planı yaptığınızı hatırlatmanız gerekir, bu yüzden şimdi duygusal nedenlerle değiştirin. Derrick, “Çikolatalı kekiyi kesmek ve daha fazla mercimek yemek yapmak gibi” diyor. Eğlenceli olmayabilir, diye not eder, "ama genel olarak sizin için daha iyidir."

5. Kendiniz hakkında iyi hissedin

Eğer çocukken, çocuk doktoru iyi olsaydın sana çıkartmaları veya oyuncak vermiş olabilir. Portföyünüzün yeniden dengelenmesi drudgery gibi hissetmemeli, bu yüzden kendinizi heyecanlandırmak için bir neden vermek gerekiyorsa, aynı modeli takip edin.

Belki de bu, destekleyici bir para kulübüne katılarak veya kendinize biraz savurma yaparak başarılarınızı paylaşmak anlamına gelir. (İşte doğru şekilde nasıl savurulacaksınız.) Yatırım fonlarını değiştirerek işlem ücretlerine birkaç dolar kazandırdın mı? Belki de bu tasarrufun bir kısmını güzel bir şişe şarap ya da çiçeklerle ödüllendirmek için kullanabilirsiniz. Ya da arkadaşlarından birinin sana altın yıldız etiketi vermesini isteyebilirsin.