Emekliliğinizi Kazandınız… İşte Sonsuza Kadar Nasıl Yapılır?

Ne Kadar Altın Yeterlidir? Temettü ödemeli hisse senetlerine ne kadar tahsis edersiniz? Nakit olarak ne kadar tutmalısınız? Dışarıdaki fırsatların çoğunu nasıl bulabilirsin?

Emeklilik portföyünüzü oluşturmak ve yönetmek söz konusu olduğunda, bunalmış hissetmek ve sadece ellerinizi havaya fırlatmak istersiniz!

En büyüğünden biri. Miller'ın Money Forever'ı başlattığından beri sürprizler, okuyucularımızdan aldığım soruların bir türüdür. Büyük çoğunluk, yatırımları seçmenin ve dengeli bir portföy oluşturmanın ardında yatan süreçle ilgilidir ve çok azı bu ya da hisse senedi ile ilgilidir.

Çoğu okur, enflasyon dönemlerinde nakit olarak oturmanın kötü bir şey olduğunu anlar. Aynı zamanda, belirsiz bir piyasaya yatırım yapma konusunda isteksizler.

Bu insanların çoğu kendileri için iyi bir şey yaptılar, bir katı yuva yumurtası biriktirdiler ve sonra emekli olduklarında bir çeşit 401 (k) para kazandılar. Şimdi bu parayı en son haline getirmeliler. Daha önce sayısız kez söylediğim gibi, paranızı kazandığınız zaman hangi alanda olduğunuzu dikkate almadan, şimdi hepimiz para yöneticileriyiz.

Birçok insan iyi bir nakit parayla emekliliğe sıçradı. Diğerleri "muhafazakâr", "agresif" veya "yüksek getiri" gibi belirsiz sıfatlara dayanarak yıllar önce seçtikleri 401 (k) yatırım fonlarıyla başlıyor. Hatta bazıları eski işverenlerinden büyük bir stok birikimine sahip.

Emeklisin… Şimdi ne olacak?

Kendi paranı idare etmeye başladığında, yuvadaki yumurtayı biriktirmene yardım eden araçların olup olmadığına karar vermelisin. Sonsuza dek sürmesini sağlamak için sana yardım edeceksin. Birçok insan gibi, portföyünüzün yenilenmeye ihtiyacı olduğunu hemen fark edebilirsiniz.

İlk önce, portföyünüzün genel yapısı ile başlayın. Riski kontrol altında tutmak için, portföyünüzün genişliğine ve derinliğine bakın. "Genişlik" ile yatırım yaptığınız sektörlerin sayısını kastediyorum. Nakit, temettü ödemeli hisse senetleri, metaller, kamu hizmetleri vb. Dışarıdaki tüm sektörler arasında ne kadar yer ayırmalısınız?

Burada Miller'ın Parası ile ilgili olarak, portföyünüzün en az üçte birini nakit veya kısa vadeli nakit araçlarında tutmanız gerektiğine inanıyoruz - ABD doları cinsinden olmalı. Verim düşük olduğunda yapmak zor. Önemli olan, bu sermayeyi korumak ve yol boyunca bir miktar getiri elde etmenin güvenli bir yolunu bulmaya çalışmaktır.

Şahsen, bireysel yatırımcıların her sektörde nakit kısmının ötesinde ne kadar olması gerektiğini tavsiye etmekten kaçınmayı tercih ediyorum. Bunların çoğu, yaşınıza, gelir kaynaklarına ve en önemlisi de risk konusundaki toleransınıza bağlıdır. Bazı insanlar metallerde ve metal stoklarında% 5'e kadar sahip olma fikrini ihlal ediyorlar, ancak diğerleri bu sektördeki portföylerinin çok daha yüksek bir yüzdesine sahip olduklarında oldukça rahatlar.

Eşim ve ben her biri bir çiftle arkadaşız. Eşin, tam olarak finanse edilen emekli maaşı var. Güvende olduğunu hissediyorlar ve hem rahatça yaşayabiliyorlar hem de yol boyunca biraz para biriktiriyorlar. Sadece normal aylık gelirlerinin sadece normal yaşam giderlerinin yaklaşık% 60'ını karşılayan bir Sosyal Güvenlik kontrolü olan başka bir arkadaş grubuna göre daha yüksek bir oranda yatırım portföyüne sahip olmaları daha rahattırlar.

Herhangi bir sektörde denize girme, rahat ettiğin şeyi yapmalısın. Her insan farklıdır, bu yüzden para dışında bir şeye ne kadar para ayırmanız gerektiğini söylemekten vazgeçiyorum. Bir kişi sizin için uygun olmayabilir.

Cep defterinize ve kişisel konfor seviyenize uygun sektör tahsislerine karar verdikten sonra, her bir sektöre bakmak zorundasınız. Bu, portföyünüzün "derinlik" öğesidir.

Her bir sektörde farklı seviyelerde riskle birçok bireysel yatırımınız olabilir. Teknoloji sektörünü örnek alın. Belki de Microsoft gibi bir şirkete yatırım yapıyorsunuz - düzenli bir temettü ödeyen sağlam bir şirket. Derinlik katmak istiyorsanız, yüksek risk potansiyeline sahip daha yüksek riskli bir başlangıç ​​teknoloji şirketi eklemeyi düşünün.

Renk kodlaması yatırımlarının, ilgili risk seviyelerine göre, kişisel bir risk tolerans puan kartını tutmanın kullanışlı bir yolu olduğunu gördüm. Çok fazla itfaiye kırmızısı kırmızı, çok derinlerde nerede olduğunuzu görmenize yardımcı olabilir.

“İdeal” Bir Model Oluşturma

İlk olarak, boş bir kağıt parçasıyla başlayın ve portföyünüzün toplam miktarını üstüne yazın.. İkincisi, bir an için portföyünüzün% 100'ünün peşin para ile başladığını hayal edin. Paranın üçte birini bir yana bırakıp kalan üçte ikisinin sektöre nasıl tahsis edilmesi gerektiğini belirle.

Gazetelerde, ideal tahsisatın versiyonunu gösteren çok sayıda yayın var. Schwab bize agresif, dengeli ve muhafazakar tahsisleri gösteren pasta grafikleriyle düzenli yayınlar gönderiyor. Şahsen, onlara bakıp önerilerini en iyi şekilde değerlendiriyorum. Aynı zamanda, size genel bir fikir verirler ve başlamak için faydalı bir yer vardır.

Sizin için doğru olanı anlamak gerçek anahtardır. Belirli bir miktarda temettü geliri isteyebilirsiniz. Aynı zamanda, temettü ödemeli hizmet stoklarındaki tahsisin çok büyük olması, örneğin, hisse senedi fiyatlarının büyük oranda faiz oranlarından etkilenmesi nedeniyle, portföyünüzün değerini düşürebilir. Sonuç - ideal sektör tahsisi - ihtiyaçlarınızı ve kişisel risk toleransınızı yansıtmalıdır. Oraya ulaşmak için biraz uğraşmak gerekebilir.

Gerçekten İdeal Olmak

Şu anda bir portföyünüzün var olduğunu varsayın, idealinize ne kadar yakın olduğunuzu görmek için sektöre ayırın. Ayrıca, yatırımlarınızın her birini risk seviyesine göre renklendirmeyi unutmayın. Yatırımınızdan En Çok Alınan Bültenler bölümünde uzun süre tartıştığım bir süreç. Bu noktada, mevcut portföyünüzü idealinize göre karşılaştırın.

Eğer oldukça yakınsanız, sizin için iyi! Değilse, panik yapmayın.

Sektör tahsisinizin iyi olduğunu, ancak bir veya daha fazla sektördeki derinliğin kapalı olduğunu keşfedebilirsiniz. Örneğin, çok fazla veya çok az spekülatif yatırımınız olabilir. Bulunduğunuz yeri belirledikten sonra, buna göre yeniden dengelemeye başlayabilirsiniz.

Portföyünüzü dengelemek bir etkinlik değil, bir süreçtir. Portföyünüz için ideal yapıyı belirledikten sonra, boşlukları doldurmak ve gerekli değişiklikleri yapmak için stokları veya diğer yatırımları bulmanız gerekir. Ama nasıl böyle bir şey yapmalısınız?

İşe Alma ve Seçme

Daha önceki bir yaşamda, "İşe Alma ve Seçme" adlı bir ders verdim. "İşe alım", en yüksek sayıda nitelikli aday bulmak anlamına gelir ve "seçim", ihtiyaçlarınıza uygun en iyi adayı seçmek anlamına gelir.

Çoğu insan için, yatırım haber bültenleri birincil işe alım kaynağıdır. Belirli bir sektörde utangaç iseniz, bu alanda bir uzman tarafından yazılmış bir haber bülteni bulun. Casey Olağanüstü Teknoloji harika bir örnektir. Portföyünde yaklaşık 30 teknoloji seçkisi var; Her bir yatırımın risk faktörlerini daha iyi anlamalarına yardımcı olan "büyük teknoloji", "büyüme teknolojisi" ve "genç teknoloji" ye ayrılıyorlar.

Her bültende yer alan çeşitli haber bültenlerine bakıyorum. Portföyüm için potansiyel aday, açık pozisyonu doldurmak için özgeçmişler toplarmış gibi.

İşi bitirdikten sonra, seçim yapmaya devam etme zamanı. Beş nokta dengeleme testimizin yapıldığı yer burası.

Beş Nokta Dengeleme Testi

Üst düzey araştırma analistimiz Vedran Vuk bir projeye başladığı zaman, özel bir yatırım hedefi ile başlayacaktır. Binlerce seçeneği filtreledikten sonra (bazı çok pahalı ve gelişmiş bilgisayar programlarının yardımıyla), listeyi önemli ölçüde daraltacaktır.

Bir sonraki adım, en iyi adayı belirlemek için beş nokta dengeleme testimizi uygulamaktır. veya abonelerimiz için adaylar

Katı bir şirket mi yoksa yatırım aracı mı? Abonelerimizin büyük çoğunluğu bir devir yapamaz. Güvenli şirketler ve yatırım araçlarına yatırım yapmak bir zorunluluktur.

Bu, Money Forever portföyünün spekülatif bölümünde yapılan seçimler için de geçerlidir. Spekülatif bahislerin birçoğu yüksek riskli, yüksek ödüllü bahislerdir, ancak hala en yüksek başarı ihtimaline sahip olanları arıyoruz. Elbette, şanslı olabilirsiniz ve yatırımınızı yüz katına geri döndüren spekülatif bir seçime yatırım yapabilirsiniz. Bununla birlikte, genellikle daha muhafazakar ve daha yüksek bir başarı olasılığı karşılığında daha düşük bir getiri alacağız.

İyi gelir sağlıyor mu? Günümüzde CD'ler ve Hazineler için düşük verimli ortamda, her yatırım verim için çıkarılmalıdır. Bazıları çok düşük veya sıfır bile olsa, sonuçta bunları tavsiye edebiliriz çünkü geri dönüşün yatırımı yolun üzerinde haklı çıkaracağını düşünüyoruz. Bu konuyla ilgili daha fazla bilgiye sahip olacağız.

Takdir için iyi bir fırsat var mıdır? Bu hiç bir zekice değil gibi gözükse de, bunu düşünmek zorundasınız.

Çok iyi bir çok sağlam var. Hisse senedi gibi temettü ödeyen şirketler, ancak hisse senedi fiyatları ancak enflasyona ayak uydurur. Zaman zaman, Money Forever portföyü için iki aday arasında seçim yapmak zorunda kaldık. Biri biraz daha küçük bir temettü ödedi, ancak şirket büyüyordu ve diğeri biraz daha yüksek temettü içeren bir yardımcı programdı. Bazı faydalı hisse senedi fiyatları, büyüyen bir şirketten daha fazla faiz oranına duyarlıdır. O zaman, biraz daha fazla verimin potansiyel hisse değerlenmesinden daha önemli olup olmadığına karar vermelisiniz.

Enflasyona karşı koruyor mu? Bir arkadaşım, son zamanlarda bu şişiricilerden biri olup olmadığımı sordu. Para arzını artırmanın enflasyonu artırdığını biliyorum ve mevcut enflasyon oranımızın hükümet raporlarından çok daha yüksek olduğunu düşünüyorum. Hükümetin enflasyon istatistiklerini nasıl eğittiği hakkında daha fazla bilgi edinmek isterseniz, John Williams'ın Gölge Hükümeti İstatistikleri mükemmel bir kaynaktır.

Seçilmiş memurlarımızın çoğuna uzun zaman önce inancımı kaybettim. Enflasyonla ilgili olarak başkalarını uyarma amacımın bir kısmı, ailemi - ve genişletilmiş abonelerim abonesi - potansiyel hasara karşı koruma arzusu. Yüksek enflasyon olasılığını tahmin edemesem de - ya da daha da kötüsü - hiperenflasyon - Eğer yaşanırsa, pek çok yaşlı ve tasarruf sahibinin, özellikle de tüm hayat tasarrufları ABD doları olarak yatırılıyorsa, kefalet olacağını bilmekteyim.

Evimizde hiç ateş etmedik, ama yangın sigortası aldık çünkü bir yangın net değerinizi biraz silebilir. Enflasyona karşı korunma ihtimali olan bir yatırım olasılığındaki faktoring, bir tür portföy sigortasıdır. Tüm portföyümün enflasyonla silinmesini istemiyorum, evimi yakmak için ateş yakmak istiyorum. Bu yüzden kendimi nerede koruyabilirim?

Kolayca tersine çevrilebilir mi? "İşe Alma ve Seçme" dersine ek olarak, ben hala çalışmakta olduğumda "Problem Çözme" yi öğretirim. adam. Karar analizinizdeki kriterlerden biri her zaman olmalıdır: "Bir hata yaparsam veya beklenmedik bir şekilde gerçekleşirse kolayca ve hızlıca tersine çevrilebilir mi?" Bu, Money Forever portföyündeki son derece işlem gören hisse senetlerinin birçoğu için stop zararları belirlememizin bir sebebi.

Daha yeni kontrol ettim ve beş yıllık bir CD için alabildiğim en iyi oran% 1.3. Bir IRA'nın dışında bir CD'niz varsa, net getiri, faiz ödemeniz gereken gelir vergisi miktarı ile azalır. Hükümet tarafından bildirilen enflasyon şu anda% 2'dir ve Federal Rezerv maddi olarak para basmaktadır.

Paranızı geri almanın zor olduğu, geri almayı güçleştirdiğiniz beş yıllık bir araçta yatırmak ister misiniz? Enflasyon yükselirse çok daha fazla kaybedebilir?

Hayır; ve biz de değiliz.

Bu beş faktörü potansiyel adayların listesini listelemek ve abonelerimiz için kısa bir aday listesi geliştirmek için kullanıyoruz. Öyleyse bu bir tecrübe ve yargı meselesidir - ve araştırma ekibimizin üzerinde durması için mutluyum.

"TCBY" "Ülkenin En İyi Verimi" anlamına gelmiyor

Kenara çekiliyorum. ben yazarken kendim. Aldığım ilk stoklardan biri TCBY idi, çünkü eşim ve ben yoğurtlarını beğendik ve mağazaları temizdi. Geç kaldım ve hiç para almadım. Neyse ki, değerlendirme standartlarım yıllar boyunca büyük bir iyileşme kaydetti.

Miller'ın Para Sonsuzluk ekibi, abonelerimizin portföylerini oluşturmalarına ve korumalarına yardımcı olmaya adamıştır. Sağlam bir plan olmadan, iyi bir şansa sahip olabilirsiniz. Hisse senedi seçimi sadece savaşın bir parçası; Bunları bir aklı portföyüne nasıl sığdıracağınızı bilmek, sizin için doğru risk düzeyini bulmanın anahtarıdır.

Premium aboneliğimiz için aylık olarak güncellenen Money Forever portföyü, okuyuculara yatırımları seçme sürecini, farklı sektörler arasında seçim yapmanın nasıl dengeleneceğini ve portföylerinin buna göre yapılandırılmasının nasıl yapıldığını gösterir. Abonelerimizin, yaptığımız önerilerin ardındaki düşüncelerimizi tam olarak anlamasını istiyoruz.

Neyse ki, abone geri bildirimlerini çok ciddiye alıyor ve şiddetle destekliyoruz. Herhangi bir şey belirsiz ise - ya da daha fazla bilmek istediğiniz bir konu varsa - bize bildirin! Abonelerimizin yaptığımız önerileri neden yaptığımızı ve oraya nasıl ulaştığımızı anlaması önemlidir. Şimdi iki kez emekli olan bir kişi olarak, yuva yumurtasının gerçekten "sonsuza dek" paraya dönüştürülmesinin ne kadar önemli olduğunu biliyorum.

Lütfen bu makalenin kendi planınızı nasıl geliştireceğiniz ve ilerleyeceğiniz hakkında olduğunu unutmayın. Vedran ve ben güncellemeyi, her ay, her ay portföyünüze nasıl gelir getireceğini özetleyen bir plan olan Para Her Ay raporuna sunduk. Burada daha fazla bilgi bulabileceğiniz bir mektupla burada bulabilirsiniz.

Okurlarımızın çoğu verim ve nakit akışı hakkında daha fazla bilgi istemişlerdir. CD'lerin ve en kaliteli tahvillerin enflasyona ayak uydurmak için yeterli getiri sağlamadığı ve kesinlikle yaşamak için yeterli olmadığı gerçeği ile yüz yüze geldik. Diğer seçenekler neler? Peki, aylık prim baskımızın devreye girdiği yer burası. Money Forever portföyündeki seçimlere ek olarak, ekibimiz ayrıca, nakit paranızı ve ipotekli ipotekleri nerede tutacağınız, gelirler gibi konuları da kapsamaktadır.

Premium abonelerimiz, Gelir-Üreten Ürünler gibi özel raporlarımıza ücretsiz erişim hakkına sahiptir. Nakit Kitabı, Verim Kitabı ve bu hafta başında yayınlanan en son özel raporumuz: Her Ay Para. (Bu özel raporlara buradan erişebilirsiniz.) İşe alım ve seçim süreciniz için kapsamlı bir temettü ödeyen hisse senedi analizi ile birlikte nakit akışınızı yönetmek için pratik adımları özetlemektedir.

Dennis Miller, Mensa’nın bir üyesidir ve GE, Mobil, HP ve IBM gibi Fortune 500 şirketlerine diğerlerine danışmıştır. "Emeklilik Yeniden Başlatma" yazdı ve aylık bültenini "Money Forever" ve ücretsiz dergiden Miller'ın Money Weekly'sini yayınladı.

Bu makale aslında MillersMoney.com'da yayınlandı:

Nasıl Olmalı?