401 (k) Planınızın Neden Bir Hedef Denetçiye İhtiyacı Var?

Jonathan Broadbent tarafından

Jonathan hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizde Bir Danışmana Sorun

Bazı muhasebe meslek mensupları emeklilik planı denetimi olarak adlandırılan kritik bir işlevi yerine getirirler. Yılda bir kez, bir şirketin 401 (k) planının ne kadar iyi ya da ne kadar kötü olduğunu gösteren bir rapor hazırlarlar. Bu, herhangi bir sorunu veya çıkar çatışmasını ortaya çıkarmak için bir fırsattır, dolayısıyla denetçilerin tarafsız olması şarttır. Bu nedenle bu denetimler genellikle dışarıdan yapılır, yani bunları yapan muhasebeciler şirketin çalışanları değildir.

Bununla birlikte, 401 (k) 'da paranız varsa, dışarıdan bakarken denetlemenin iyi bir başlangıç ​​olduğunu anlamanız önemlidir; bu, objektifliği garantilemek için tek başına yeterli değildir.

Emeklilik planı denetiminin sonuçları kamu kaydı olur. Herkes 401 (k) 'nize girebilir ve plan için kimin ne yaptığını, ne kadar ödediklerini, yatırımların ne olduğunu ve her birinde ne kadar para olduğunu görebilir. Denetime gerek duyulmayan küçük planlar bile, bu raporun “kısa biçim” versiyonunu oluşturur ve aynı zamanda kamuya açık hale gelir.

Eğer çalışanlar plandan memnun değillerse ve CEO'su ülke kulübünün plan danışmanı olduğunu ya da şirketin bankasının da 401 (k) ya da başka herhangi bir şüpheli düzenlemeyi yürüttüğünü fark ederse, onlar tarafından ödenen ücretlere bakmak isteyebilirler. plan. Ücretler yüksekse, çalışanlar her hakka sahip olur - bu yükümlülüğü tartışmak zorundayım - bu ücretleri sorgulamak.

Muhasebe firmasının geldiği yer burasıdır. Denetçiler iyi bir iş yaparsa, raporları ve vergi beyannameleri planınızdaki potansiyel sorunları ortaya çıkarabilir - yumuşak dolar (komisyon) gelir paylaşımı, komisyonculara komisyonlar, bağlı yatırımlar, yüksek hizmet ücretleri ve yatırım performansında bir sürüklenme yaratan veya şirketinizi sorumluluk altına sokan benzer şemalar. Bu nedenle denetim raporları kamuya açıktır: İlgili taraflar bunları inceleyebilir. Denetimin tüm kusurları ortaya çıkaracağı garanti edilmez, ancak en azından denetçi tarafsız olduğunda bir mücadele şansınız olur.

Fakat denetçiler ne zaman olur? değil Amaç veya plan danışmanınızla bir ilişkiniz var mı? Muhasebe firması 401 (k) planını da yöneten bir varlık yönetimi veya aracı kurum ile birleştiğinde, işler çabucak çirkinleşebilir.

Adil olmak gerekirse, giderek artan sayıda muhasebe firması, özerklik konusunda ısrar ediyorlar, eğer servet yönetimi bölümlerine sahiplerse ya da çıkar çatışmasını temsil eden iş ünitesini bölüyorlarsa, denetim işini yapmamalarını tercih ediyorlar. Birçok küçük ve orta ölçekli muhasebe firması, denetimin belirli bölümlerini 401 (k) planının daha eksiksiz danışmanlık sınavlarını gerçekleştirebilecek firmalara yaptırmaktadır.

Ancak muhasebeci ve plan danışmanı aynı firma için çalışırken, esasen kendi işlerini denetleyen denetçiler vardır. Sizden hemen hemen salonun aşağısında bulunan ve yıllık tatil partisinde gördüğünüz bir komisyoncu içeren uygunsuz komisyonları açıklamanız gerektiğini düşünün.

Bu tür durumlar, baş döndürücü bir potansiyel çatışma dizisi oluşturabilir. Bir komisyoncu temel amacı 401 (k) planlarının dışındaki kişilere yatırım veya sigorta satmasıdır. Bunun nedeni, ortalama olarak, bu ürünlere ve hizmetlere çok daha fazla para kazandırmaktır.

Bu iki rolün uzlaştırılması - 401 (k) planının bireylere planlanması ve satılması zor - zordur. Aynı kişi veya firma her iki rolleri de doldurmaya çalıştığında, aralarında ayrım yapmak neredeyse imkansız hale gelir. Ancak birçok servet yönetimi ve aracı kurum hala 401 (k) planını denetliyor. Firmanın bu düzenlemeleri denetlemesi de varlık yönetimi firmasıyla bağlantılıysa, muhtemelen hesap verme şansını kaybedersiniz.

Sorunları daha da kötüleştirmek için, emeklilik planı danışmanlarından genellikle planın, muhasebeciler de dahil olmak üzere hizmet sağlayıcılarına ödediği ücretlerin makul olup olmadığının değerlendirilmesi istenir. Buna “kıyaslama” denir. Ancak muhasebeciyle bağlantılı bir danışman, yüksek muhasebe ücretlerine veya hizmet eksikliğine dikkat çekmede sorun yaşayabilir. Ya da danışmanın kendi tazminatı nasıl bildirildi? Bunu kim yakalayacak?

Kısacası, muhasebecilerin meslektaşlarına ödenen ücretleri inceleyerek kendi işlerini ve mali danışmanlarını etkin bir şekilde denetlemeleri durumunda, sizi korumak için tasarlanan sistem sökülür.

401 (k) 'lerinizi kullanan bir aracı kurumunuz varsa, yüksek ücretler ve düşük hesap verebilirlik yaşamaya devam ederseniz şaşmamalısınız. Muhasebeciniz de şirkete bağlıysa, çekler ve bakiyeler neredeyse tamamen ortadan kaldırılır. En azından, ele alınması gereken bir çıkar çatışması ortaya çıkarır.

Bu makalede Nasdaq da var.

Görüntü iStock.

Bunları da beğenebilirsin:

Robo-Advisors Lavabo Finansal Danışmanları Olacak mı?

Yatırımlarınızı Düşük Kaldırma Durması

Stoklar Güçlü? Bu Bir Ortak Hatadan Kaçının

Stok Seçeneklerini Kullanmadan Önce Bilmeniz Gereken 5 Şey