Yeni Kredi Kartı Kuralları Sizin İçin Ne Diyor… Ve Cüzdanınız |

Şubat 2010'da, birçok yeni düzenleme Kredi kartı kullanıcılarını korumaya yönelik olarak harekete geçti.

Müşterilerden (diğer uygulamaların yanı sıra) faiz oranlarını yükseltmek ve ücretleri ödemek, muazzam miktarda bir banka karı yaratabilir, aynı zamanda tüketicileri de incitebilir. Aslında, ABD bankaları, geçen sene bir banka ve kredi kartları için limitsiz ücretlerde 38.5 milyar dolardan fazla müşteriye borçlandı. Bankalar bu ücretleri, müşterilere bir hizmet olarak adlandırıp, kartlarını reddetmekten utanmalarını sağladı. Tüketici savunuculuğu grupları, en savunmasız duruma yönelik taciz edici davranışlar olarak adlandırıyorlar.

Kredi Kartı Sorumluluk, Sorumluluk ve Bilgilendirme Yasası'nın yürürlüğe girmesiyle Washington, tüketicileri korumaya yardımcı olmak için bazı katı kurallar koydu ve uyguladı. Bu yeni kurallar bankalar için kredi kartlarının karlılığını da artıracaktır.

Çoğu banka, tüketicilerin bilmesi gereken kayıp gelirleri telafi etmek için boşlukları kullanıyor. Aslında, bu yeni kurallara yol açan aylarda, birçok kişi yeni kısıtlamaların beklenmesiyle bazen gerçek bir sebep olmaksızın herkesin faiz oranını ve ücretlerini artırdı.

Peki kendinizi nasıl koruyorsunuz? Yeni değişimler hakkında bilgi sahibi olmak. Kredi Kartı Yasası'nın çıkardığı tüm düzenlemeleri ve sizin ve cüzdanınız için tam olarak ne ifade ettiklerini göreceğiz.

1) Daha Fazla Ödeme Zamanı. Biraz daha fazla yastık olduğunu fark etmiş olabilirsiniz. Faturalarınızı zamanında ödemeye geldiğinde. Geçtiğimiz Ağustos ayından bu yana, kart şirketlerinin ödemenin yapılmasından en az 21 gün önce fatura bildirimleri göndermesi gerekiyordu. Ayrıca, bankaların ödeme tarihlerini standartlaştırmaları gerekiyordu. Şimdi, teslim tarihiniz her zaman ayın aynı gününde (en geç saat 17.00'den - başka bir değişiklik) gerçekleşecektir ve ödeme vadesi hafta sonu veya bir tatil gününe denk geliyorsa (bankalar ödeme yapmadığında), Ödemenizi yapmak için ertesi iş gününe kadar sahip olacaksınız.

2) Ücretli Gelişim Bildirimi. Ağustos ayında yürürlüğe giren bir başka değişiklik ise, kart şirketleri, ilgilerini artırabilmek için tüketicileri 45 gün önceden uyarmalıdır. ücretler, hesaba uygulanan ücretleri değiştirin veya kartın şartlarında önemli değişiklikler yapın. Değişiklikten önce, şirketler kart sahiplerine yalnızca 15 günlük bir kafa tutmak zorunda kaldılar.

Bununla birlikte, kredi kurallarındaki değişiklikler gibi, bu kuralın uygulanmadığı bir kredi kartının başka yönleri de var. Kredi kartı şirketiniz kredi limitinizi düşürürse, değişiklik bir ceza sınırını aşmadıkça, bir limit aşım ücreti gibi sizi bilgilendirmez. Yani, bankanızın size gönderdiği herhangi bir yazışmayı okumanız gerekiyor. Yeni kurallar da faiz oranlarını karşılayamıyor.

Bu kuralın yerine getirilmesinin ana sebebi kredi kartı müşterisine değişiklikleri sevmedikleri takdirde kartlarını iptal etme şansı vermekti. Ancak kartların iptal edilmesinin kredi derecenize zarar verebileceğini unutmayın.

3) Daha Fazla Artış Oranı Artışı Yok. Eğer amarket değeriniz hala artarsa, sadece değişiklikten sonra yapılan masraflar için geçerli olacaktır. Önceki bakiye sadece önceki faiz oranına tabi olacaktır. Ve aylık asgari ücretinizden daha fazla ödeme yaptığınız zaman, fazlalık en yüksek faiz oranıyla bakiyeyi ödemeye doğru gidecektir.

Bu yasa uyarınca, ihraççılar, önceki bir promosyon olmadığı sürece ilk yıl boyunca mevcut bakiyeler üzerinden ücret alamazlar. oranı doldu, değişken endeks oranındaki endeks yükseldi ya da faturanızı ödemede 60 gün geciktiniz. Geç ödeme nedeniyle oranınız yükselirse, banka, peş peşe altı defa aylık ödeme yaptıktan sonra, daha düşük bir tarife geri yüklemesi gerekir.

Geçmişte, başka bir ödemeyi kaçırdıysanız. Örneğin, kredi kartı şirketleri, hesaplarla ilgili olmasa bile, faiz oranlarınızı artırabilir. "Evrensel varsayılan" olarak da adlandırılan bu uygulama da yasaklandı.

4) Gerçek Kredilendirme Koruması. Yeni yasaya göre kredi kartı sahipleri otomatik olarak kredili korumanın "devre dışı" durumundadır. Bazı insanlar için bu büyük bir kazançtır. Müşterileri, bankanın bunları kaza sonucu ödemek zorunda bırakmasına izin vermekten ziyade, banka onayı almalıdır. "Devre dışı bırakılma" durumunda kalmayı tercih eden müşterilerin, limitini aşan bir satın alma işlemi yapmaya çalışırlarsa kartlarının reddedilmiş olabilir, ancak aynı zamanda ücret almakla ilgili endişelenmelerine gerek kalmaz.

Birkaç büyük banka, Chase ve America of America dahil olmak üzere, banka kartı kullanıcılarının korumayı aşmaya "dahil olma" konusunda ikna etmeyi amaçlayan agresif kampanyalar başlatıldı. Bazıları, “koruma” olmadan, açıkta bırakılacaklarını, “acil bir durumda bile” kartlarını kullanamayacaklarını uyarıyorlar.

Fakat bu uyarılar çoğunlukla korkutma taktikleridir. Ne işe yarayacak: Aşırı ödeme ücretlerini riske atmak istemiyorsanız ve kartınızın reddedildiğini düşünmüyorsanız, o zaman katılmayın. Ancak, banka kartınıza girmeden acil bir durumda kalma riskini göze almak istemiyorsanız, birçok ücretsiz hizmet bankasından birinin müşterilerini kendi hesap durumları hakkında bilgilendirmesini sağlamaya yönelik olarak kaydolun. İstenirse, örneğin, Bank of America günlük e-postaları müşterilere dengeleri üzerinden gönderir ve hatta bakiyenizin belli bir seviyenin altına düşmesi durumunda çağrı yapar. Her iki hizmet de bir ücret gerektirmez.

5) Yüksek Ücretli Ücretler Eğer kredi kartı şirketiniz ücret ödemenizi gerektiriyorsa (yıllık ücret veya başvuru ücreti gibi), ilk kredi limiti. Yani ilk kredi limitiniz 500 dolar ise, fmitt yılındaki ücretler 125 dolardan fazla olamaz. Unutmayın, "toplamda% 25" kuralı sadece cezai olmayan ücretler için geçerlidir.

Bankaların bu değişimle nasıl başa çıktıklarına dair bir örnek, "yabancı işlemler" için büyük ücretlerin ödenmesidir. Ancak, bu ücret yurtdışı bir tüccardan bir şey almak için kartınızı kullanmanız için geçerli olabileceğinden, bu işlem yurtdışı alım yapmak için kesinlikle geçerli olmayabilir. Tüm kredi kartları bu gibi ücretleri taşımamaktadır, ancak emin değilseniz, herhangi bir yabancı işlem yapmadan önce öğrenmelisiniz.

6) Genç Koruyucular için Koruma (ve Harcamalar) Bu yeni kural, bankaların Borçlu haksızlıktan habersiz öğrencilere onları getirebilir. 21 yaşın altındaysanız ve bağımsız bir gelir kaynağınız olduğunu kanıtlayamazsanız veya eski bir imzalayıcı sağladığınızı kanıtlayamazsanız kredi kartını açamazsınız. Bu kural daha erken gelemedi: Sallie Mae'nin yeni bir araştırması, geçtiğimiz yıl, üniversite öğrencilerinin kredi kartlarında ortalama 3,173 dolarlık bir denge kaydettiğini bildirdi - 1998'deki ilk çalışmadan bu yana rekor yüksek.

7) Denge Farkındalığı Bir sonraki ifadeniz biraz farklı görünüyorsa şaşırmayın! Artık aylık kredi kartı faturanız, yalnızca minimum ödeme yaparsanız, bakiyenizi ne kadar süreyle ödeyeceğinize dair kolay anlaşılır bilgiler içerecektir. Ayrıca, her ay ödemenizi üç yıl içinde ödemek için ne kadar ödemek zorunda kalacağınızı ve faiz ödemelerinde ne kadar tasarruf edeceğinizi de gösterir. Bu değişiklikler, tüketicilerin kredi kartı faturalarını anlamalarına ve her ay kendi bakiyelerinde daha fazla ödeme yapmanın bir kredi kartı kullanma maliyetinden tasarruf etmesine yardımcı olmak için tasarlanmıştır.