Gelire Dayalı Geri Ödeme: Sizin İçin Doğru mu?
MEHMET BALAMAN (Uzun Hava Dere Boyu Dar Dediler + Kuruçaydan Öte Yana)
İçindekiler:
- Gelir odaklı geri ödeme seçenekleri
- Gelir kaynaklı geri ödemelerin getirileri
- Gelire dayalı geri ödeme kuralları
- Ek geri ödeme seçenekleri
Gelire Dayalı Geri Ödeme, ödeme yapmak için mücadele ediyorsanız, öğrenci kredi faturalarını azaltan federal bir programdır.
Ancak Gelire Dayalı Geri Ödeme, hükümetin kazanç kredilerini kazançlara teklif ettiği dört plandan sadece biridir. Ayrıca Gelir-Koşullu Geri Ödeme, Kazandığınız Kadar Öde ve Kazancınız Ödendiğiniz Kadar Öde ve her birinin farklı özellikleri ve nitelikleri vardır. Doğru plan, öğrenci kredisi ödemelerinizi aylık ihtiyari gelirinizin% 10'una kadar karşılayacaktır.
Ayrıca “gelir odaklı” geri ödeme planlarını da duyabilirsiniz. Gelir odaklı bir plana geçmek sizin için mantıklıdır:
- Federal öğrenci kredileriniz var
- Ödemelerinizi azaltmak için yardım arıyorsunuz
- Mevcut federal kredi faturanız, ihtiyari gelirinizin% 10'undan daha fazla
Kalan kredi bakiyeniz, plana bağlı olarak 20 veya 25 yıl sonra affedilecektir.
Gelir kaynaklı geri ödemeye kaydolma süreci basittir.
- Studentloans.gov adresine gidin veya kredi servisinizden bir kağıt başvurusu isteyin.
- Öğrenci kredisi hizmet sağlayıcınızın size mümkün olan en düşük aylık ödemeyle plana koymasını sağlayan seçeneği seçin.
- Her yıl yeniden sertifikalandırın. Geliriniz veya aile büyüklüğünüz değişirse, aylık ödemeniz de değişebilir.
Gelir odaklı geri ödeme seçenekleri
Seçeneklerine bir bakalım. Daha fazla bilgi için her planın adını tıklayın.
| Plan | Kim için en iyisi |
|---|---|
| Gelire Dayalı Geri Ödeme | Faturaları isteğe bağlı gelirinin% 10'undan daha fazla olan ve 1 Temmuz 2014'ten sonra okula para borçlanmaya başlayan Federal kredi borçluları. Daha eski kredileri olan borçlular, hak ettikleri taktirde ya da Kazancınız Olduğunda Revize Edilen Ödeme ile daha iyi ücret alabilirler. eğer yapmazlarsa. |
| Gelir-Koşullu Geri Ödeme | Ana PLUS kredi borçluları; Onlar için mevcut olan tek plan. Ödemeler, isteğe bağlı gelirlerin% 20'sinde sınırlandırılmıştır ve hak kazanmak için PLUS kredilerinizi sağlamlaştırmanız gerekir. |
| Kazandığın kadar öde | Faturaları, ihtiyari gelirlerin% 10'undan fazlası olan Federal kredi borçlular; 1 Ekim 2007'de veya sonrasında yeni doğrudan kredi borçluları; 1 Ekim 2011 tarihinde veya sonrasında başka bir doğrudan kredi aldı. |
| Kazandığınız Gibi Ödeme Yapıldı | Faturaları isteğe bağlı gelirlerin% 10'undan daha fazlası olan ve diğer planlara katılmayan Federal kredi borçlular. Evli borçlular bu plana diğerlerine göre daha fazla ödeme yapabilirler. |
" KAYDOL: Borcunuzu boşaltmak için ücretsiz bir plan alın
Gelir kaynaklı geri ödemelerin getirileri
Gelire dayalı geri ödeme, ihtiyaç duyanlar için bir nimet olsa da, programın bazı potansiyel olarak pahalı tuhaflıkları vardır.
Doğru plan, öğrenci kredisi ödemelerinizi her ay isteğe bağlı gelirinizin% 10'unu karşılayacaktır.
Daha fazla faiz ödersiniz. Gelir odaklı planlar, geri ödeme süresini standart 10 yıldan 20 veya 25 yıla çıkardığı için, büyük faiz oranlarına yol açacaktır. Faiz oranlarınızı azaltmak için, öğrenci kredisi refinansmanını araştırmaktan daha iyi olursunuz.
Artık bakiyesi üzerinden vergi ödemek zorunda kalacaksınız. Geri ödeme döneminin sonunda affedeceğiniz tutar, mevcut IRS kurallarına göre gelir olarak vergilendirilir. Kancada ne kadar kalacağınızı görmek için Federal Öğrenci Yardımının Geri Ödeme Tahmincisini kullanın.
Evli borçlular, Kazandığınız Revize Edilen Ödemeler hakkında daha fazla ödeme yapabilir. Bu plan, vergileri ayrı ayrı verseniz bile, her iki eşin de gelirini hesaba katar. Bu, her ay ödediğiniz miktarı artırabilir. Gelire Dayalı Geri Ödeme veya Kazanç Kazandığınız Ödemeye hak kazanan evlenmiş borçlular, bu planları seçmeyi düşünmelidir.
Ana PLUS borçluları önce borçları birleştirmelidir. Gelir-Koşullu Geri Ödeme, ana borçluların kazanca dayalı olarak kredi ödemelerini azaltmasını sağlayan tek plandır. Ancak, PLUS kredilerinizi önce hak kazanmak için doğrudan bir konsolidasyon kredisine dönüştürmelisiniz. Studentloans.gov adresinden konsolidasyon başvurusunda bulunun.
Gelire dayalı geri ödeme kuralları
Gelir ve aile büyüklüğünüzü her yıl gelir odaklı bir plan üzerinde kalmak için tekrar belirtmelisiniz.
Başvuru sadece bir adımdır. Gelir ve aile büyüklüğünü her yıl gelir odaklı bir plan üzerinde kalmanız için tekrar onaylamalısınız ve kredi servis sağlayıcınız yeniden başvuru için son tarihi bildirecektir.
Son tarihin kaçırılması sonuçlara neden olur:
- Gelire Dayalı Geri Ödeme, Gelir-Şarta Bağlı Geri Ödeme veya Kazanç Başına Ödeme'ye kaydolduysanız, aylık ödemeniz, standart geri ödeme planında ödeyeceğiniz miktara geri dönecek, yani artık gelirinize dayanmayacaktır. Revize Edildiğiniz Kadar Kazanç Planına kaydolduysanız, hâlâ borçlu olduğunuz tutarı temel alarak alternatif bir geri ödeme planı alırsınız.
- Varsayılan bir aile boyutuna sahip olursunuz. Aileniz daha büyükse, bu, aylık ödemenizi artırabilir veya Gelire Dayalı Geri Ödeme veya Kazanç Kazandığınız Ödemeler için uygun olmaz.
- Gelir Tabanlı Geri Ödemede, Kazandığınız Kadar Öde Peşin veya Ödemiş Olduysanız, ödenmemiş faizler büyük harfle veya ana bakiyenize eklenir. Bu, ödeyeceğiniz toplam ilgi miktarını artıracaktır.
Ek geri ödeme seçenekleri
Hükümet ayrıca, gelirinize dayanmayan standart ve kademeli geri ödeme planları sunar. Bunlardan birine kaydolmayı göze alabilirseniz, genellikle kredilerinizi daha hızlı ödemenize izin verirler.
Kamu hizmeti çalışanlarına yönelik bağışlama seçenekleri, borçlarınızı önemli ölçüde azaltabilir.
Özel öğrenci kredisi geri ödeme seçenekleri daha sınırlıdır.Muhtemelen gelir odaklı geri ödeme planlarından yararlanmayacağınız halde, kredi vereniniz faiz oranınızı düşürebilir veya belirli bir süre için yalnızca faiz ödemelerini yapmanıza izin verebilir.
