'Geç Aşama' Kolej Planlama ile İlgili İpuçları

Brett Tushingham tarafından

Brett hakkında daha fazla bilgi edinin Investmentmatome’ın Danışmanına Sorun

Yüksek öğrenimin maliyeti kontrolden çıkıyor. Bu arada, finansal danışmanların çoğunluğu ailelere, üniversite için birikimden geçişi, bunun için nasıl ödeme yapılacağını, geç aşamadaki planlamanın kritik aşamasını bulma konusunda yardım etmede başarısız oluyor. Bu planlama eksikliği, çok fazla öğrencinin aşırı öğrenci kredisi borçlarıyla mezun olmasına neden olmaktadır.

Peki kolejle bağlı çocukların aileleri nasıl en iyi şekilde hazırlanabilir? Tasarruf, kolej seçimi, maddi yardım, vergi yardımı ve varlık yönetimi gibi beş temel alana hitap eden bir üniversite planlama stratejisi geliştirmeliler.

tasarruf

Geç aşama planlamadan önce, üniversite için tasarruf çok önemlidir. Çocuklarınız lise girse bile, başlamak için asla geç değildir. En iyi yol iki tür 529 hesaptan biridir:

529 Tasarruf Planları

Bunlar, kalifiye eğitim harcamaları için kullanılmaları koşuluyla varlıklarınızı vergisiz olarak büyütmenize olanak tanıyan devlet destekli tasarruf araçlarıdır. Her eyalet farklı yatırım seçenekleri sunar ve bazıları da katkılar için vergi indirimi sağlar.

529 Ön Ödemeli Planlar

Ön ödemeli planlar, gelecekteki harçları geçerli fiyatlardan satın alan fonlar oluşturmanıza izin verir. Seçilen yatırımların değer kaybedebileceği tasarruf planlarının aksine, ön ödemeli planlar riski sponsor kuruluşa kaydırır. Bu tür planlar yaklaşık 300 özel okulda gelecekteki öğrenim almanızı sağlar. Ücret yoktur ve sıfır piyasa riski vardır.

Okul seçimi

Koleje bağlı çocuğunuzun doğru okulu seçmesine yardımcı olmak, planınızın en önemli parçası olabilir. Amacınız en iyi nereye uyacağını belirlemek, zamanında kabul ve mezun olmaktır.

Bir kabul uzmanı ile çalışmayı düşünün, yüzlerce kolejde kampüs hayatı, akademisyenler ve kabul ve mali yardım politikalarına aşina olan ve ihtiyaçlarını en iyi şekilde karşılayan okullarla öğrencileri eşleştiren bir kişi ile çalışın. Aramanızı daraltmaya yardımcı olabilir.

Daha az kişiselleştirilmiş ancak daha ekonomik bir kaynak için, bazı web siteleri çocuğunuzu uygun okullarla eşleştirir.

Yaklaşımınızdan bağımsız olarak, okulun kültürünü ve çocuğunuzun kişiliğini aklınızda bulundurun. Kampüsün büyüklüğünü, eve olan yakınlığını, öğrenci bedeninin görece rekabet gücünü, sınıf büyüklüklerini ve kardeşlik ve atletizm gibi sosyal etkinlikleri dikkate alın.

Finansal yardım

Hedef okulları seçtikten sonra, odak noktanızı mali desteğe kaydırın:

Uygulama türleri

İhtiyaç tabanlı mali yardım için uygunluğu belirleyen iki uygulama vardır: Federal Öğrenci Yardımı ve CSS Profili için Ücretsiz Başvuru. Aile finansmanı ile ilgili benzer sorular soruyorlar, ancak önemli ölçüde farklı beklenen aile katkıları veya EFC'ler üretebilirler. Cepten çıkarma masraflarınızı daha iyi tahmin etmek için hangi okulların hangi uygulamayı kullandığını öğrenin.

Varlık yapılandırması

Raporlanabilir varlıklarınızı azaltmak, potansiyel olarak yardım uygunluğunuzu artırabilir. Uygun stratejileri kullandığınızdan emin olmak için bir danışman veya vergi uzmanı ile çalışın.

Liyakat yardımı

Merit yardım, çocuğunuzun akademik, atletik, müzikal ya da yurttaşlık gibi benzersiz yeteneklerine dayanır. Ailenizin geliriyle veya varlıklarıyla hiçbir ilgisi yoktur ve genellikle burs, hibe veya öğrenim indirimleri şeklinde gelir. Bu da geri ödeme yapılmasının gerekmediği anlamına gelir.

Bazı kolejler çocuğunuzun ihtiyaç temelli yardım almaya hak kazanma oranının% 100'ünü burs ve burslarla karşılarken, diğerleri ise eğer varsa, liyakat yardımı ve öğrenci kredileri kullanacaktır. Çocuğunuzun belirli okullara ne kadar uygun olduğunu belirlemek için çevrimiçi kaynakları kullanın. Çocuğunuz öne çıkarsa, muhtemelen daha fazla liyakate dayalı yardım alacaktır. Bu, kolej seçiminin ve karşılanabilirliğin nasıl ele alındığının bir örneğidir - doğru üniversiteyi seçmek, geri ödenmesi gerekmeyen daha fazla mali yardım sağlayabilir.

Vergi yardımı

Vergi yardımı, üniversite planlamasının sık sık gözden kaçırılan bir yönüdür. Örneğin, Amerikan Fırsat Vergi Kredisi kolej maliyetine 10,000 dolar kadar sağlayabilir. Krediyi kendiniz alamazsanız, çocuğunuzun uygun olup olmadığını öğrenin. Fakat vergi planlamanız AOTC'nin ötesine geçmelidir.

Stoklar gibi değerli varlıkların çocuğunuza göre vergi avantajlarını dikkate alın. Çocuğunuz malları kendi adına satabilir ve daha düşük bir oranda vergi ödeyebilir. Ek gelirlerin ihtiyaç temelli yardım uygunluğunu etkilemediğinden ve “kiddie vergisi” ni düzgün bir şekilde seyrettiğinden emin olun.

Kolej planınızı yürütürken, vergi stratejilerinizin mali yardımınızı nasıl etkileyeceğini önceden bilmek çok önemlidir. Bunu yapmak, vergi dolarlarınızı ve mali yardım ödüllerinizi optimize etmenizi sağlayacaktır.

Varlık Yönetimi

Mali yardım ve vergi yardımını optimize ettikten sonra bile, ebeveynler ve çocuklar, bedelini hisselerini ödemek için en iyi yolu belirlemelidir.

Çocuklarınız için en iyisini istiyorsunuz, ancak ev öz sermayesini veya emeklilik varlıklarınızı kullanmak genellikle en iyi yol değil. Daha iyi bir seçenek, kendi hedeflerinize ulaşma konusunda daha emin olduğunuzda çocuğunuzun öğrenci kredilerini ödemeye yardımcı olmaktır.

Öğrenci kredilerinin çocuğunuzun kendi emekliliğinden tasarruf etme veya üniversiteden sonra bir ev satın alma yeteneğini engelleyebileceğini unutmayın. Üniversiteye girmeye ve dışarı çıkmaya yetecek kadar vurgu yapılmıyor.Kolejden sonra nakit ödeme yapmak için kredi ödemelerinin etkisini anlaması gerekir.

Tüm fonlama seçeneklerinizi bulun, her okulun uygunluğunu belirleyin ve ailenizin payınızı ödemek için ne gibi fedakârlık yapmaya karar verdiğini belirleyin.

Eğitim maliyetini kontrol edemeyebilirsiniz, ancak bunun için plan yapabilirsiniz. Mümkün olduğunca erken başlayın, tüm seçeneklerinizi keşfedin ve gerektiğinde dış profesyonellerle koordinasyon sağlayın. Mevcut finansal danışmanınız koordine rehberlik sağlamazsa, yapabilecek birini bulun.

Kolej en büyük yatırımlarınızdan biri olacak. Ne kadar çabuk birlikte bir plan yaparsanız o kadar iyidir.

Brett Tushingham bir finans danışmanı ve Wilmington, North Carolina'daki Tushingham Wealth Strategies'in kurucusu.