Mülkünüzde Vergi Yok mu? Hala bir plana ihtiyacın var

Daniel J. Friedman tarafından

Daniel hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden bir danışmana danışın

Yıllar boyunca emlak vergileriyle ilgili tüm tartışma ve tartışmalarda, verginin emlak planlamasındaki en önemli husus olduğunu düşünebilirsiniz. Gerçekte, bireyler için 5.43 milyon dolar ve evli çiftler için 10,68 milyon dolarlık federal emlak vergisi muafiyeti, verginin mülklerin büyük çoğunluğu için geçerli olmadığı anlamına gelir. Bu arada çoğu eyalette emlak vergisi yok.

Fakat bu bir plana ihtiyacınız olmadığı anlamına gelmez. Çoğu insan için, emlak planlamasının ana odak noktası vergiler değil, miras planlamasıdır - mal varlıklarını sevdiklerinize nasıl en faydalı şekilde, finansal ve diğer yollarla nasıl geçeceğine karar vermektir.

Müşterilerden aldığımız en yaygın gayrimenkul planlama soruları, varlıklarının nasıl dağıtılacağına ve karar vermek için olmadıklarında ne olacağına odaklanıyor. İçerirler:

• Gittiğimde param yeni nesle nasıl aktarılacak?
• İşlerimi yönetemezsem kim yapacak?
• Bana bir şey olursa, kim benim adına tıbbi kararlar verecek?

Bunlar bir emlak planının ele alması gereken önemli sorulardan sadece birkaçı.

Kısa bir süre önce, yeni bir müşteriyle kendi şartları hakkında sohbet ettik. 50'li yaşlarında, iki genç yetişkin çocukla evlenmemiş ve yaklaşık 3 milyon dolarlık net değeri var. Çeşitli aracı kurumlar arasında yayılan yatırım varlıkları, farklı eyaletlerde bulunan ve aile üyeleri tarafından yönetilen gayrimenkul sahipleri ve değerli kişisel eşyalara sahiptir.

Bize geldiğinde, yerinde olduğu emlak planlama belgeleri neredeyse 10 yaşındaydı. Birçok borsa satıcısı ve yıllık satış elemanı ile çalışmakta ve bir vekaletle ve vergi beyanlarını hazırlayan ve dosyalayan bir EBM ile uzun süreli ilişkilere sahiptir. Ancak bu profesyonellerden biri, emlak planının güncel olduğundan emin değildi.

Müvekkilimiz esas olarak tüm önemli emlak ve mali belgelerinin - istekler, güven ve faydalanıcı tanımlamaları gibi - tek bir yerde güncellenmiş, organize ve konsolide edilmesi ile ilgilenmekteydi. Artık her şeyi gözden geçirdiğimiz için, dileklerini özellikle miraslarıyla ilgili olarak çocuklarına açıkça iletebilir.

Mirasın büyük bir kısmı emeklilik hesaplarında olacak. Likit varlıklarının çoğu IRA'da ve belirlenen faydalanıcıya sahip 401 (k) hesaplarda yer almaktadır, dolayısıyla bu varlıklar doğrudan faydalanıcıya geçecektir. Böyle bir faydalanıcının, irade ya da güven şartlarına göre öncelikli olduğunu dikkate almak önemlidir.

IRA dışı hesaplarından bazıları, bir iraden veya güveni sarsan bir “Ölümün Devri” lehine atanmasıyla oluşturulmuştur. Bu durumda, varlıklar, (bir kişinin ölümünden sonra bir mülkün idare edilmesine ilişkin yasal süreç) teftişten geçmek zorunda kalmadan hesaptaki alıcıya geçecektir.

Yararlanıcı hedeflerinizin yerinde ve güncel olduğundan emin olmak, bu müşterinin mülkünün artık iyi bir şekilde konumlandırıldığı, aşırı bir deneme sürecinden kaçınmanıza yardımcı olabilir. Bunun üzerine, konuşmalarımız onbinlerce dolarlık potansiyel vergi ve mali tasarruf sağlamıştır.

Çünkü o kadar çok insanla çalışıyordu (ve herkes tünel vizyonuna sahipmiş gibi görünüyordu, sadece maddi bilmecesinin sadece bir parçasına odaklanıyordu), hiç kimse tüm resme hitap etmek için ona rehberlik etmemişti. Konuşmamız, avukatıyla görüşmesi ve planını güncellemesi gerektiğini fark etmesine yardımcı oldu.

Şimdi, ne olup bittiği önemli değil, mirasçı dileklerinin ele alınacağını bilerek rahat olacak. aynısını söyleyebilir misin? Son zamanlarda emlak planını inceledin mi? Belgelerinizi güncellemediyseniz veya incelemediyseniz, miras planınızı etkileyebilir.

Bu makale Nasdaq'da da yer almaktadır.

Görüntü iStock.