Çocuklarınızla Daha Sonra Bağımsız Yetişkinler Yaratın

Yakın tarihli Investmentmatome'in yeni mezun emeklilik çalışmasının bulguları arasında şunlar vardı: Kolej mezuniyetinden sonra iki yıl boyunca evde yaşayan genç yetişkinler, beklenen emeklilik yaşından beş yıl kadarını traş edebilirler. Aksi halde, analiz, 2015 mezunlarının yarım yüzyıllık bir kariyere baktığını tespit etti.

Davranışsal finans uzmanlarının önceliklerimiz hakkında ne bildiğine bakılırsa da, yeni mezunların iki yıl boyunca anne ve baba ile şimdi daha fazla rahatlama için fazladan beş tane takas etme olasılığı yoktur. Böylece ebeveynler bir “başlatılamadı” senaryosu hakkında endişeleniyorlar.

Ancak boş bir yuva özgürlüğünü dört gözle bekleseniz bile, yeni grad mücadelenizi görmek istemezsiniz. Genç yetişkinlerin yaklaşık dörtte biri, ebeveynlerinin evlerinde yaşıyor ve yükselen kiralar ve sakat öğrenci kredisi borçlarının sorunları daha da kötüleşecek gibi görünüyor.

Çocuklarınızın mezuniyet sonrası yaşam tarzlarında seçim yapmalarına yardımcı olmak ister misiniz? Vakıf kurmak, böylece finansal olarak bağımsız olmaya hazırlar. Bu, finansal öncelikler, kolejün potansiyel maliyetleri ve emeklilik için tasarrufun önemi hakkında zorlu konuşmalar yapmak anlamına gelir.

Burada, kolej başlamadan önce, okul sırasında ve sonrasında çocuklarınıza öğretmeniz gereken beş ders:

Öğrenci borcunu sınırlayarak başlayın

İyi bir kural: Toplam öğrenci kredisi borçlanmasını, beklenen ilk yıl maaşının% 50 ila% 100'ü arasında tutun.

Bunu yapmak için, üniversite öğrencileri yaşam tarzı masraflarını karşılamak için borç almak yerine bir iş almalıdırlar. Kredileri almadan önce egzoz bursu ve hibe fırsatları. Ve kicker: Borç seviyeleri üzerinde en büyük etkiye sahip olan okul seçimine dikkat edin.

“Büyük bir futbol takımına ve büyük bir kampüse veya büyük bir kampüse ya da maliyetin üçte biri kadar iyi bir eğitim sunan bir devlet okuluyla büyük bir okula gitmek ister misiniz?” Diye soruyor Mike Sander, Tarrytown, New York'taki bir finans planlayıcısı. “Beynimiz güzel, parlak, modaya uygun bir okulu aramak istiyor, ancak maliyete bakmaya başladığınızda genellikle mantıklı değil.”

Ve çocuklarınız mezun olmaya hazırlandıkça, hükümetin varsayılan planı seçmesine izin vermek yerine, tüm öğrenci kredisi geri ödeme seçeneklerinde kendilerini eğittiğinden emin olun.

Emeklilik için tasarruf, bir plan gerektirir

Çok sayıda çevrimiçi araç ve tavsiye, emeklilik için ne kadar tasarruf edeceğinizi bulmak yoluyla çocuklarınızla birlikte yürüyecek. Bundan sonra tasarruf araçlarıyla konuşmaya hazırsınız.

Eşleşen dolar ile 401 (k) bir seçenek ise, bu kısa bir konuşma: Bu maç ücretsiz paradır, bu yüzden ilk önce 401 (k) kullanılmalıdır. Ve 401 (k) için bordro kesintileri, tasarruf etme alışkanlığına girmenin kolay ve sorunsuz bir yoludur.

Aksi takdirde, en iyi seçim genellikle bir Roth IRA'dır. İşte bazı iyi haberler: Çocuklarınız, öğrenci gelir kazandığında üniversitede (veya gerçekten iddialı, lise için) bir Roth IRA açabilir.

En yüksek ücret büyüme yıllarınız doğru geliyor

Sıklıkla yaşlandıkça, maaşlarımızın artacağını varsayıyoruz. Tasarrufu bırakmak için iyi bir bahane. Ancak, New York Fed'in Sosyal Güvenlik İdaresi verilerinin son zamanlardaki bir analizi, kazanç artışlarının büyük çoğunluğunun 25 ve 35 yaşları arasında olduğunu ortaya koydu.

Öyleyse, bu erken yıllar, tasarruf sahiplerinin emeklilik hesap bakiyesi üzerinde büyük etkisi olan bileşik faizlerden en iyi şekilde yararlanabildikleri zaman ne kadar kullanışlı olur. Genç olduklarında maaşlarını yönetmeyi başaranlar emeklilik servetini inşa etmek için çok daha kolay bir zamana sahip olacaklar.

“Daha önce başladığınız, daha kolay olduğu ve bileşik büyümenin etkisi ne kadar büyükse,” diyor Sherwood, Oregon'da finans uzmanı Andy Tilp, aynı zamanda kişisel finans alanında bir kolej dersi veriyor. Bu noktaya yaşlanma uygulaması kullanan öğrencilerle ev sahipliği yapıyor.

Tilp şöyle açıklıyor: “Amaç, bunların hepsi genç ve güzel olsa da, yaşın gerçekleştiğini ve ileriye doğru planlamaya ihtiyaç duyduğunuzu göstermektir. Çalışmalar, kendimizin yaşça geliştirilmiş bir versiyonunu görmemizin daha fazla tasarruf etmemizi sağladığını gösteriyor.

Daha az harcamak istemiyorsanız, daha fazla kazanmanız gerekir

Bu iş dünyasında, tam zamanlı çalışmanın faturaları ödememesi halinde yan iş yapmamanın bir mazereti yoktur.

Seçenekler neredeyse sınırsızdır, ancak üniversite notlarınızı doğru yönde bükmeniz gerekebilir. Geçmek için birkaç öneri: Bir rideshare sürücüsü ol. Airbnb'de evinizde ekstra yer kiralayın. Evcil hayvanı tutan müşterileri bulmak için Rover veya DogVacay'i veya bebek bakıcıları bulmak için Care.com'u kullanın. Eşyalarınızı Zilok'ta kiralayın, TaskRabbit aracılığıyla küçük işler almak için kaydolun, Upwork üzerinde bir serbest sanal asistan olun ya da Scripted için içerik yazın veya düzenleyin.

Bu dersin bir kısmı, bu ekstra geliri akıllıca kullanacakları bazı nazik hatırlatmalar içermektedir: Fikir, bir eğlence bütçesini doldurmak değildir; Bir IRA'ya kaynak sağlamaktır.

Finansal temel bilgiler sizi takip edecek

Yukarıda belirtildiği gibi artan gelirden başka iki şey finansal güvenliği önemli ölçüde artırabilir: bütçe ve acil durum fonu. Birincisi korumak, ikinciyi finanse etmeyi ve emeklilikten tasarruf etmek için para bulmayı kolaylaştıracaktır.

Plano, Texas'taki finans plancısı Stephen Hart, bu günlerde bir bütçenin az çaba gerektirdiğini söylüyor.“Çevrimiçi uygulamalarınız olduğunda ve banka ekstrenizde istediğiniz zaman oturum açabiliyorsanız, harcamalarınızı takip etmek her zamankinden daha kolay” diyor. “Bunu yapmamak için gerçekten bir mazeret yok.”

Investmentmatome'den daha fazlası:

En iyi Roth IRA hesap sağlayıcıları

En iyi bütçeleme ve tasarruf araçları

Roth'a veya geleneksel IRA'ya katkıda bulunmak daha mı iyi?

Arielle O’Shea, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Bu makale Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve aslen USA Today tarafından yayınlanmıştır.

Görüntü iStock.