60 Kelimede Kredi Kartları Hakkında Bilmeniz Gerekenler

Harris Poll. Tarafından yapılan yakın tarihli bir Investmentmatome araştırmasının sonuçlarına göre, pek çok Amerikalı kredi kartlarının ve puanlarının giriş ve çıkışlarını anlamıyor. Bunlardan biriyseniz, size mal olabilecek kötü bilgilere dayanarak kredi kartı kararları vermiş olabilirsiniz.

Ama tüm önemli şeyleri sadece birkaç dakika içinde öğrenebilirsiniz.

Bu, Harold Pollack ve Helaine Olen’in “The Index Card” adlı yeni kitabı, Carl Richards’ın “One-Page Financial Plan” ve diğerlerinin arkasındaki konsept. Çerçeve basit ancak güçlüdür: Her bir kişisel finans bilgisini ayrıntılı olarak gözden geçirmek yerine, en önemli yönergelere odaklanın. Bunu yaparken, iyi tavsiyeyi kötülükten, “bilmeli” den “bilmesi iyi” den ayırırsınız.

Yaklaşım finansal kararlar hakkında düşünüş tarzımızı taklit ediyor gibi görünüyor. Kredi kartımın alışkanlıkları birkaç basit gerçek tarafından yönlendiriliyor - birkaç tahminle karışık gerçeklerin kar fırtınası değil. Kredi kartı stratejimi, bir asansör yolculuğu sırasında okuyabileceğiniz bir şeye dönüştürmek için, bu gerçeklerin ne olduğunu anlamaya karar verdim.

Temel bilgilerle başlamak

“Bilmediğin şey sorun değil. Bunun tam olarak bilmediğini biliyorsun, ”diye yazıyor Mark Twain'den alıntılanan satır. Aynı kredi kartları da söylenebilir. Sıklıkla, kredi söz konusu olduğunda, varsayımlara güvenme eğilimindeyiz. Belki de bunun nedeni her zaman gerçeklere sahip olmadığımız içindir. 2000 yılına kadar çoğumuz kendi FICO puanlarımızı kontrol etmenin bir yolu yoktu. Ve 2009'a kadar kredi kartlarının birkaç açıklaması vardı. Artık daha fazla bilgi mevcut olduğu için, varsayımları bırakmanın ve gerçekleri sıfırlamanın zamanı gelmiştir.

Bu bilgilerin tümüne sahip olmakla birlikte, gerçekten bilmeniz gerekenler:

Faiz ödemek zorunda değilsiniz

Birçok kişi, satın alma işlemlerine ilgi göstermenin tamamen önlenebileceğini anlamıyor: Faturalarınızı tam zamanında ve eksiksiz olarak ödeyin. Investmentmatome çalışmasına göre, Amerikalıların yaklaşık% 30'u bir kredi kartı sahibinin bir satın alma işleminden hemen sonra kredi kartı satın alma işlemine ilgi çekmeye başladığını düşünüyor. Aslında, faturanızı ücretsiz olarak ödemek için 50 gününüz olabilir. Alımlar üzerindeki yıllık yüzde oranı, faturalandırma döneminizin sona ermesinden 21 ila 25 gün sonra faizsiz ödemesiz süre geçene kadar tahakkuk etmeye başlamaz. Kredi kartı faturanızı son ödeme tarihine kadar ödeyerek APR'yi tamamen satın almayı engelleyebilirsiniz.

Çok sayıda kredi puanınız var

Sadece bir kredi puanınız yok - çok var. Bu üç basamaklı sayı, bilginin nereden geldiğine ve hangi puanlama algoritmasının kullanıldığına bağlı olarak farklı olabilir. Üç kredi bürosu - Experian, Equifax ve TransUnion - veri topluyor ve her biri mali durumunuzun biraz farklı bir görünümünü alabilir. Daha sonra FICO veya VantageScore gibi çeşitli skorlama algoritmaları ve bu algoritmaların çeşitli versiyonları vardır. Bazı borç verenler daha eski sürümleri kullanabilirken, diğerleri daha yeni olanları kullanabilir.

Sonuç olarak, hepimizin verilerinin kaynağına ve verilerin nasıl ezildiğine bağlı olarak onlarca kredi puanı vardır. Ancak her büronun topladığı veriler aynı şeyi - finansal etkinliğinizi - yansıtması ve algoritmaların çoğunun benzer ölçütler kullanması nedeniyle, bu puanlar genellikle aynı genel aralıktadır.

Tüm bu puanları yüksek tutmak önemlidir, çünkü kredilerdeki düşük faiz oranlarına ve birçok eyalette daha düşük araba sigortası primlerine hak kazanmanıza yardımcı olabilirler. En eski algoritma ve borç verenlerin en çok kullandıkları, FICO'dur. Bu ölçümlere göre kredi değerliliğinizi ölçer:

• Ödeme geçmişi,% 35. Geç 30 gün içinde yapılan ödemeler, kredinizi zedeleyebilir.
• Tutarlar% 30. Dengenin ne kadar düşükse, o kadar iyi. Her kartta kredi limitinizin% 30'undan daha azını kullanmak zor bir kural olmasa da iyi bir kılavuzdur.
• Kredi geçmişinin uzunluğu,% 15. İyi durumdaki eski hesaplar puanlarınıza yardımcı olabilir. Kartlar, yıllık bir ücretle birlikte gelmedikçe, kartları kullanmasanız bile açık tutmak genellikle iyi bir fikirdir. Bu durumda, ihraççıdan hesabı ücretsiz bir karta dönüştürmesini veya kapatmasını ve isabet almasını isteyin.
• Kredi karması% 10. İpotek veya otomatik borç gibi farklı borç türlerine sahip olmak puanlarınızı iyileştirebilir.
• Yeni kredi,% 10. Yeni bir kredi limiti açmak zorlu bir soruyu tetikleyerek kredi puanlarınızın geçici olarak birkaç puan düşmesine neden olabilir.

" DAHA: Kredi raporlarınızı nasıl ücretsiz alabilirim? " DAHA: Hangi kredi kartları ücretsiz FICO puanları verir?

Yıllık ücretler ödüllendirici olabilir

Araştırmaya göre, Amerikalıların yaklaşık% 27'si, yıllık ücrete sahip bir kredi kartı almanın asla buna değmeyeceğini söylemiştir. Ancak bazen, yıllık ücrete tabi kartlardaki avantajlar, maliyetlerden daha ağır basabilir. Örneğin, yıllık% 6'lık bir harcama ile 6,000 $ 'a kadar süpermarketlerde% 6 indirim sunan bir kartınız olduğunu varsayalım. Bu harcama kategorisini en üst düzeye çıkarmanız gerekiyorsa, yıllık ücreti çıkardıktan sonra bile 285 ABD Doları değerinde ödül kazanmış olursunuz. Bu, aynı satın alma işlemlerini, yıllık ücret ödemeden, sabit oranlı% 2'lik bir nakit geri ödemeli kartta iki kattan fazla kazanır. Bu durumda, yıllık ücrete sahip kart daha genel bir değer sunacaktır.

Ödül kredi kartları herkes için büyük bir anlaşma değildir.Birçoğu, borç taşımada pahalı hale getirecek yüksek APR'lerle gelir. Kredi kartı faturanızı her ay tam olarak ödemeyi beklemezseniz, promosyon% 0 APR dönemi veya düşük devam eden ilgi alanı sunan bir kartla daha iyi durumda olabilirsiniz.

" DAHA: Sitemiz en iyi kredi kartlarını ödüllendiriyor

Kredi kartlarını yönetme, kısaca

Bu soruyu mümkün olduğunca basit bir şekilde yanıtlayalım: İnsanların kredi kartlarından daha iyi değer elde etmek için ne yapması gerekiyor?

60 kelimelik, işte benim için:

Kredi kartlarını zamanında ve tam olarak her ay ödeyin.

Harcama alışkanlıklarınıza uygun bir kredi kartı alın ve kullanacağınız avantajlar sunar.

Yıllık ücret ödemeniz ancak ödüller ve avantajların değeri ücretten ağır basıyorsa ödenir.

Bakiyenizi her kartın sınırının% 30'unun altında tutarak kredinizi geliştirin.

Eski kredi kartı hesaplarınızı aktif tutun.

Kredi kartlarınızı etkili bir şekilde yönetmek için tüm cevapları bilmeniz gerekmez. Bazen sadece doğru yönde bir itme ihtiyacın var.

Bu makale ayrıca Huffington Post'da da yer almaktadır.