Faturasız Kartlarda Devlet Yararları: Tüketiciler Neden Lose Ediyor?

Investmentmatome'de, ön ödemeli banka kartları hakkında bir veya iki şey biliyoruz. Onları hiç beğenmedik, ancak birçok ödeme seçeneğinden sadece biri olduklarını bilerek gece rahatça dinlenebilirdik. Görünüşe göre, bu hafta bir ton konduğumuzda ve dönerken, her zaman bir seçenek olmadıklarından çıkıyor. Devlet ödeneği alıyorsanız, işsizlik tazminatı veya Sosyal Güvenlik Engelliliği gibi durumlarda, muhtemelen devlet tarafından verilen bir ön ödemeli banka kartına yüklenir.

8 Kasım'da^inciKaliforniya’daki İstihdam Geliştirme Dairesi (EDD), kağıt çeklerinden ön ödemeli banka kartlarına geçişi tamamladıktan sonra, sendikadaki diğer 40 ülkeye katıldı. Devletler hızlı bir oranda değişimi memnuniyetle karşılamaktadır, çünkü kartlar kağıt çeklerinden daha ekonomiktir ve bazı bankalar devlet hükümetleriyle gelir paylaşımı anlaşmaları sunmaktadır. Bankalar, tabii ki, değişim ücretlerinden ve kart sahiplerine verdikleri ücretlerden yararlanabilirler. Ama fayda alıcıları için ne var? Biraz kazdık ve daha sık olduğunu fark ettik, onlar kaybediyorlar.

Neden Ön Ödemeli Banka Kartları?

Devletler, maliyet verimlilikleri için ön ödemeli banka kartlarını severler. Bir kart verdikten sonra, elektronik olarak yeniden yükleyebilirler, bu da baskı ve postalama maliyetlerini düşürür. Önceden ödenmiş kart yayıncısı bunların hepsini ele aldığından, daha düşük yönetim maliyetleri de vardır. Dahası, elektronik ödemeler genellikle daha güvenlidir. Kağıt çeklerinden farklı olarak elektronik transferler çalmak daha zordur ve postada kaybolmaz.

Ama sadece para tasarrufuyla ilgili değil. Devlet departmanları aslında kazanmak Ön ödemeli kartlardan ekstra para. Kartları vermek için banka ile münhasır sözleşmeye girerler ve hem devlet hem de banka kesilir. Kaliforniya'nın para sıkıntısı çeken EDD zaten şimdiye kadar onların yeni Bank of America anlaşmadan $ 7.700.000 kazandı ve sadece bir kırdı devletin 2011 yılının Temmuz ayında kendi ön ödemeli kartlarını çıkarmaya başladı etmiştir, nakit akışının bu tür ürüne benziyor. Bu sözleşmeler, bankaların kar marjlarını karşılamada mükemmel bir yoldur. Kaliforniya EDD ile Amerika'nın yeni ortaklık Banka otomatik onlara yaklaşık 2 milyon yeni (ve kârlı) müşteriler getiriyor - onların banka kartı ücreti önerisinden o kadar da kötü basının sonra sadece gerekenler.

Bankalar için harika, faydalar için kötü

Ön ödemeli banka kartları, nakit sıkıntısı çeken devletler için daha düşük maliyetleri ve kart veren bankalar için daha yüksek geliri temsil edebilir, ancak devlet yardımları alan kişiler için bu kadar büyük değildir. Bu kartlar bir ton gizli ücretle geliyor. Zaten devlet yardımlarına bağımlıysanız, muhtemelen fazla paranız olmaz, bu yüzden her küçük ücret acıtır.

Kartla ilgili hangi duruma bağlı olarak sadece ATM ücretleri ve aylık bakım ücretleri hakkında konuşmuyoruz. Bazı eyaletler de işlem ve borç ödeme ücretlerini alıyorlar. Colorado’nun ön ödemeli banka kartları aslında kart sahibi İşlem başına 10 sent, bu nedenle sadece kart kabulünün ayrıcalığı için ödeme yapmak zorunda olan tüccar değildir. Arkansas, ön ödemeli kartlarında 20 ABD doları aşan ücret tahsil eder. Oklahoma’nın kartı, bir ATM'deki bakiyelerini kontrol etmek için müşterilere 50 sent ücret ödüyor. Ve liste uzayıp gidiyor.

Ücretler? Hangi ücretler?

Milli Tüketici Hukuku Merkezi (NCIC) işsizlik ödeneği için banka kartı ücretlerinin yükselen kullanımı bir görünüm alır Kart Raporu, Prepaid kendi İşsizlik Tazminat böyle ücretlerinin kapsamlı ulusal liste hazırladık. Keşfettikleri bir şey, kartlar aynı banka tarafından verilmiş olsa bile, ücretlerin devletten eyalete büyük ölçüde değişmesidir. Örneğin, Kaliforniya ve New Jersey, hem Bank of America'nın ön ödemeli kartlarını düzenlerler hem de ağ dışı ATM kullanımı için bazı ücretlerden vazgeçerler. Güney Carolina, bir Bank of America kartını da kullanıyor ancak ağ dışı para çekme işlemlerini kapsamaz. Paraya ihtiyacınız varsa ve bir Bank of America ATM'nin yakınında yaşamanız için şanslı değilseniz, şansınız kalmaz.

En azından bu ücretlerle başa çıkmak güzel olurdu, değil mi? Ayrıca, ücret bilgisi alma kolaylığının devletten eyalete çok farklı olduğu ortaya çıkıyor. Bazı eyaletlerde, ücretleri listeleyen web siteleri olsa da, NCLC, pek çok durumda zaten sahip değilseniz, kart şartlarını ve koşullarını elde etmenin çok zor olduğunu tespit etmiştir. Bu, kartı aldığınızda onlarla uğraşmanız gerektiği anlamına gelir.

Ufaklıklar sınırlıdır

Bir çek yerine postada ön ödemeli bir kart almak için bazı dertler vardır. Bir banka hesabınız yoksa, önceden kontrol edilen bir banka kartını kullanmak genellikle bir kontrol kasasına ödeme yapmaktan daha ucuzdur. Ön ödemeli kartlar size elektronik olarak alışveriş yapma olanağı sağlar. Ve eğer gerekirse, o parayı normal bir banka hesabına transfer edebilirsiniz. Sadece biraz daha uygun. Birçok eyalet, fayda alıcılarının doğrudan depozito için kaydolmasına izin verir, ancak bu yalnızca bir banka hesabınız varsa çalışır. Ve Mayıs 2011 itibariyle, altı eyalet (Kaliforniya dahil) doğrudan para yatırmıyor. Parayı bir banka hesabına ücretsiz olarak aktarabilirsiniz, ancak beklemeye hazırlıklı olmanız gerekir. California kart sahiplerinin, fonlarının bir çek hesabına aktarılması için en az 24 saat ve genellikle daha uzun bir süre beklemesi gerekir.

Ne yapılmalı?

Yeni başlayanlar için ön ödemeli banka kartları için daha sıkı kurallar görmek istiyoruz. Şu anda, düzenli ön ödemeli banka kartı kullanıcılarından farklı olarak, ön ödemeli banka kartı kullanıcılarını işsizlik maaşı alan kişileri koruyan birkaç düzenleme bulunmaktadır. Fayda ödeme kartları Elektronik Fon Transferi Yasası kapsamındadır, böylece kayıp, hırsızlık, yetkisiz ücretler ve faturalama hatalarına karşı korunurlar. Müşteriler ayrıca periyodik hesap ekstrelerine erişim hakkına sahip olmak zorundadırlar, ancak veren ajanslar, müşterilerin telefon veya ATM gibi başka yollarla erişebildiği sürece bunları sağlamak zorunda değildir.

İşte olabilecek en iyi şey: fayda alıcılarına bir seçim. Ön ödemeli kartların bazı insanlar için ve kırılmış devlet kurumlarımız için ellerinden geleni yaptığını tamamen anlıyoruz. Bununla birlikte, tercih edilmeleri yerine katılımda bulunmanın yararlı olacağını düşünüyoruz; varsayılan seçeneğin gücü iyi belgelenmiştir. Sadece bir eyalet şu anda alıcılarının kolayca çıkmasına izin veriyor. Florida, Wells Fargo'dan ön ödemeli bir kart yayınlıyor, ancak insanlara bunun yerine bir kağıt çek seçme seçeneği sunuyor. Onları bunun için alkışlıyoruz ve başkalarının uzun vadede devlete mal olsa bile, başkalarının da peşine düşeceğini umuyoruz.