Sigara ve Diğer Nikotin Ürünleri Hayat Sigortası Fiyatlarını Nasıl Etkiliyor?

Sigara içen olduğunu düşünemezsin. Ancak hayat sigortası başvurusunda bulunduğunuzda, sigorta şirketlerinin katılmadığını öğrenince şaşırabilirsiniz.

Her şeyden önce, sigarayı bırakmış olsanız bile, sigorta şirketleri, tütün olana kadar ve nikotin en az bir yıl boyunca ücretsiz olana kadar genellikle sizi sigara içmeyen bir kişi olarak görmeyecektir. O zaman bile, bir şirketin en iyi hayat sigortası tekliflerini birkaç yıl daha geçmeden almazsınız.

“Standart” risk sınıfında “standart” risk sınıfında 20 yıl vadeli bir hayat sigortası için ortalama hayat sigortası oranı ortalama 747 dolar olup, iki kattan fazla sigara içmeyen kişi başına 312 ABD dolarıdır. Bununla birlikte, eğer hala tütün veya nikotin kullanıyorsanız, hayat sigortası oranları üzerindeki etkisi, bunu nasıl yaptığınıza bağlıdır. Bazı büyük sigorta şirketlerinin çeşitli ürünleri nasıl işledikleri aşağıda açıklanmaktadır.

Sigaralar

Bu kolay. Sigara içiyorsanız, sigara içen bir kişi olarak görülmeyi ve daha yüksek ücretler ödemeyi unutmayın.

Puro, pipo ve çiğneme tütünü

Insurer AIG, puroları haftada en fazla sigara içmediğiniz, idrarınızda nikotin biriktirmediğiniz ve en az beş yıl boyunca başka hiçbir tütün ürünü kullanmadığı durumlarda “faktör dışı” olarak değerlendirir. Transamerica da benzer kurallara sahiptir, ancak ayda sadece bir puro sağlar.

MetLife, son beş yıl içinde hiçbir şekilde tütün veya nikotin kullanmayan kişilere en iyi oranları verir ve hayat sigortası muayenesinde nikotin negatif olduğunu test eder. Ama yılda dört “kutlama puro” ya kadar sigara içen insanlar “seçkin sigara içmeyen” oranlara hak kazanabilirken, şu anda sigara içen veya pipo yapan ya da tütün çiğnemeye çalışanlar nikotin için negatif olarak test ettikleri takdirde “tercih edilen sigara içmeyen” oranları alabilirler. Prudential, puro veya pipo içen ya da tütün çiğneyen kişilere “nonsmoker plus” oranı verir.

Nikotin yamaları ve sakız

Prudential ayrıca nikotin yamaları veya sakızı kullanan kişilere nonsmoker artı oranları verecektir. Ancak çoğu şirket, bunları sigarayla topluyor.

Elektronik sigara

AIG ve MetLife gibi yönergelerindeki elektronik sigaraları içeren şirketler genellikle onları eski moda sigaralarla sınıflandırır.

Geçtiğimiz yıl Münih Amerikan Reasürans Anonim Şirketi tarafından yapılan bir ankette, sigortacıların sadece% 41'i e-sigaralar için kılavuz ilkeler yazıyordu, bunların% 82'si tütün ürünleri olarak sınıflandırıyordu. Öte yandan, sigorta poliçesi olmayan şirketler için çalışan sigortacıların% 76'sı, e-sigaraların tütün ürünleri olarak kabul edilmesi gerektiğine inanmaktadır.

“Şu anda, bir e-sigara kullanıcısını bir tütün içicisinden kotinin taramasıyla, çoğu sigorta başvurusu için rutin bir testle ayırt etmenin bir yolu yok” dedi Münihli Underwriting ve Medical'in başkan yardımcısı Bill Moore bir haberde serbest bırakmak. “E-sigaralarla ilişkili uzun vadeli sağlık riskleri belirsizliğini korurken, çoğu sigorta şirketi riski uygun bir şekilde fiyatlandırmak ve yönetmek için dikkatli davranıyor.”

Sonuç olarak, hayat sigortası şirketleri tüm sigara içenlere eşit davranmıyor, ancak en iyi oranları almak ve daha uzun yaşamak için en iyi stratejiniz yine de tamamen vazgeçmek.

Site hayat sigortası tahmin aracımız, sigara içen ve içmeyenler arasındaki farkları size gösterebilir.

Aubrey Cohen, sigortayı kapsayan ve yatırım yapan bir personel yazarıdır. Investmentmatome . Onu Twitter'da takip et @aubreycohen ve üzerinde Google+ .

Görüntü iStock.