İnsanları Tasarruf Yapmalı mıyız?

Uzun zaman önce insanlar kurtarılmak için ödüllendirildi. Bankalar, tasarruf hesaplarında biriktirilen miktarlara “faiz” olarak bilinen bir şeyi katkıda bulundular.

Tamam, teknik olarak hala yapıyorlar, ancak düşük oranlı bir ortamda eklenen küçük miktarları fark etmediğiniz için affedileceksiniz. Tasarruf hesaplarındaki mevcut ortalama faiz oranı% 0,06'dır.

Anemik oranlar, Amerikalıların yeterince tasarruf etmemesinin önemli bir nedeni olmayabilir, ancak daha iyi ödüllerin daha fazla insanın tasarruf etmesine neden olabileceğine dair bazı kanıtlar vardır. Çalıştığı anlaşılan iki yaklaşım: paraları ve ödül bağlantılı hesapları eşleştirme.

Ödül bağlantılı yaklaşım, tasarruf oranını bir piyango yönü ile birleştirdiği için, daha seksi olanıdır. Belirli bir büyüklükteki her depozito, genellikle $ 25, 100 $ ile 5.000 $ veya daha fazla arasında değişen daha büyük bir para ödülü kazanır.

“Biraz gerçeküstü görünüyor. Bu bir tasarruf ürününde alıştığımız şey değil, ”diyor mali hizmetlerin iyileştirilmesi için yollar araştıran banka destekli bir sivil toplum kuruluşu olan Finansal Hizmetler Yenilik Merkezi'nde kıdemli başkan yardımcısı ve araştırma danışmanlığı başkanı John Thompson.

Hesaplar faiz ödeyebilir veya ödemeyebilir. Ödüller çoğu zaman bir finans kurumunun pazarlama bütçesinden veya genel gelirden finanse ediliyor, ödüllü bağlantılı tasarrufları teşvik eden kâr amacı gütmeyen bir sivil toplum kuruluşu olan Brian Gilmore.

Ödül bağlantılı hesaplar, diğer ülkelerde on yıllardır tasarrufları başarılı bir şekilde destekledi. ABD'de, hareket hala nispeten küçük ve daha çok kredi birlikleri tarafından destekleniyordu, ancak Walmart 2016'da peşin ödemeli MoneyCard'a bir ödül daha ekledi ve Long Game de dahil olmak üzere bazı girişimler de ödül verdi.

Commonwealth raporları kredi sendika üyeleri, 2009'dan 2016'ya kadar ortalama 2,429 $ ve bu hesaplarda toplam 175 milyon $ tasarruf etti.

Hesaplar, Commonwealth'in “mali açıdan savunmasız” olarak kabul ettiği, düzenli tasarruf edenler olmayan, 40.000 $ 'dan daha az para kazanan, ev sahibi sermayenin yanı sıra 5.000 $' dan daha az varlıklara sahip olan ya da bağımlı çocuklarla birlikte bekar ebeveynleri de barındıran kişilerdir.

Hesaplar aynı zamanda daha fazla insanı mali kaynağa getirmenin bir yolu olabilir. Ödül bağlantılı bir program nedeniyle 10 kuruştan biri kredi birliklerine katıldı ve ödül bağlantılı hesaplardaki 10 tasarruf sahibinin altısı kredi birliğinin diğer finansal ürünlerini kullanma olasılığının daha yüksek olduğunu söyledi.

Bu, finansal kurumlar için önemli bir çengeli olan CFSI’nin Thompson’ı, tasarruf hesaplarının kendileri için bir kâr merkezi olmadığına dikkat çekiyor.

Thompson, “Finansal kurumlar paralarını borçlandıkları ücretlerden, müşteriye satabildiğiniz diğer çözümlerden borçluyorlar” diyor. “Birden çok finansal ürün kullanan bir tüketici daha sadık ve daha karlı bir müşteridir.”

Eşleşen fonlar ayrıca insanları ana kaynağa getirebilir ve tasarrufları teşvik edebilir. Örneğin, düşük gelirli insanlar için federal destekli eşleştirilmiş tasarruf programı olan Bağımsızlık için Varlıkları değerlendiren araştırmacılar, şunları buldu:

• Eşleşen fonları içermeyen yeni tasarruflar, programın ilk yılında 657 ABD dolarıydı.
• Katılımcıların yaşadığı ekonomik zorluklar% 34 düştü
• Check-cashing hizmetlerinin kullanımı% 39 azaldı ve programın katılımcıları alternatif bankacılık hizmetlerinden ana akımlara doğru yönlendirdiğini belirtti.

Bireysel gelişim hesapları olarak da bilinen eşleştirilen tasarruf programları için finansman, tipik olarak ABD Sağlık ve İnsani Hizmetler Departmanından gelir, fakat aynı zamanda finansal kurumlardan ve hayır kurumlarından da olabilir.

Daha çokları bu yatırımı yapmayı düşünmelidir, çünkü pek çok Amerikalı faydalanabilir. Thompson, ABD'li yetişkinlerin yaklaşık yarısının, Federal Rezerv'e göre beklenmedik bir $ 400 masrafını karşılamak için hazır parasına sahip olmadığını ve bu durumun finansal açıdan kırılgan ailelerin “salgınına” yol açtığını söylüyor.

Artan gelirler, parayı bir kenara koymayı daha kolay hale getirecektir, ancak CFSI'nin araştırması, sadece tasarruf etme alışkanlıklarının, insanların maddi şoklardan hayatta kalmalarına yol açmadan yardımcı olabileceğini göstermektedir.

Thompson, “insanların mali sağlığını iyileştirmenin yolu” diyor ve “kurtarmaya yardım etmektir” diyor.

Bu yazı Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve başlangıçta Associated Press tarafından yayınlanmıştır.