Emekliliğe mi, yoksa çocuğumun Kolej Tutarına mı?

Tasarruf hedefleri savaşı sırasında, hiçbir faceoff ebeveynler için emeklilik ve kolej arasında olandan daha fazla duygudur.

Emekliliğinize öncelik vermek, özellikle geleceğin çoğunu yaptığımız gibi, Ivy League'e bağlı olduğunu hissettiğinizde, çocuğunuzun geleceğini feda etmek gibi hissedebilirsiniz.

Ancak herhangi bir finansal danışman size, duyguları bir kenara bırakarak, finansal olarak ihtiyatlı bir kararın, önce kendinizi koymanız gerektiğini söyleyecektir. Bu, bir ebeveynin aşağıdaki rahatsızlığı hissedebileceği yönündeki bir direktiftir, ancak kağıda açık bir seçimdir: Kolej için mali yardım vardır. Bazıları, burslar ve burslar gibi, geri ödenmeye bile gerek yoktur.

Ama hiç kimse emekliliğinizi finanse etmeye yardım etmeyecek. Kolej tasarruflarını ilk önce koymak konserve yiyecek ve yarı zamanlı istihdamın emekli olması anlamına gelebilir.

Houston'daki Clarity Financial'in finans danışmanı Richard Russo, “Birçoğunun yükünüzün ne kadar büyük bir kısmına dönüştüğü” diyor. “Emeklilik için yükün% 100'ünü omuzlandırıyorsunuz; Kolej için yükün% 100'ünü omuzlamak zorunda değilsiniz. ”

Bunu yapmak zorunda değilsiniz, ancak birçok ebeveyn hala istiyor ve bu nedenle, farkı bölmek ve kendinize manevra alanı bırakmak için yollar var.

401 (k) dolar eşleştirme kapmak

Bir işveren maçı, hiç gitmemesi gereken bir şey değildir ve bu, bu dolarları yakalamak için en az 401 (k) değerinize katkıda bulunmanız anlamına gelir. Bu günlerde en yaygın 401 (k) eşleşme, önemli miktarda para olan ilk% 6'ya kadar dolar için dolardır.

Yılın bu maçına varana kadar diğer hedefleri düşünmemelisiniz.

Bu emeklilik için güvenlik ağınız; Çocuğunuzun eğitimini finanse etmek için, geri çekildiğiniz ve% 10'luk bir ceza ile ilgili gelir vergisi ödemeye hazır değilseniz, bunu kullanamazsınız.

Mümkün olduğu kadar erken kaydetmeye başlayın

Herhangi bir amaç için tasarruf etmenin en iyi yolu, parayı erken ve sık sık koymaktır. Çocuğunuz ne zaman gençleşmeye başladığınız zaman, daha az tasarruf etmeniz gerekir ve daha fazla emeklilik için daha fazla para harcayabilirsiniz.

Bunun için bileşik faiz: Eğer toplam hedefiniz bir kolej fonuyla 100.000 dolar bir araya geliyorsa, 18 yıla kadar tasarruf etmek için para biriktirmeye başlıyorsanız, yatırım kazançları bu miktarın yaklaşık yarısını oluşturacaktır ve 250 $ 'dan daha az tasarruf etmeniz gerekecektir. bir ay. Eğer her ay paranızın karşılığını alabileceğiniz toplam 1.000 $ 'lık bir miktar varsa, bunun sadece dörtte birini üniversiteye yöneltebilir ve yine de iyi bir yolda olabilirsiniz. (Kayıt için, her ay düzenli olarak 750 dolarlık bir emeklilik hesabına koyarsanız, 35 yıl sonra 1.3 milyon dolar kazanacaksınız, bu da küçük bir pot değildir.)

Çocuğunuz sadece ortaokul seviyesine yaklaştıkça tasarruf etmeye başlarsanız, 100.000 dolarlık hedefin ayda 1.000 dolarlık bir ücrete tabi olmasını isteyebilirsiniz. Çünkü, ilgi çekmek ve büyümek için daha az zamanınız olacaktır.

Esneklik için bir Roth IRA düşünün

529 planı genellikle en iyi üniversite tasarruf aracı olarak kabul edilir. Bu vergi avantajlı - hem federal hem de bazı eyaletlerde - ve yüksek katkı limitlerine sahiptir. Ancak, paranın nitelikli eğitim harcamaları için kullanılması gerektiği konusunda da oldukça esnek değildir. Çocuğunuz koleje gitmeye karar verirse, yararlanıcıyı değiştirebilirsiniz; Bu bir seçenek değilse ve bunun yerine parayı geri çekmeniz gerekiyorsa,% 10'luk bir ceza ve gelir vergisi ödersiniz.

İşte bu yüzden Roth IRA kullanmanın amacı, özellikle de çocuklarınız gençken ve sadece kariyerinizi başlatırken ya da tek bir gelirle karşı karşıya kaldığınızda. Roth, herhangi bir zamanda, hiçbir vergi veya ceza olmaksızın katkı paylarının dağıtımına izin verir.

“Ailelere anlatacağım, şu an her şeyi 529'a koymanız gerekmiyor. Bir Roth ile başlayın ve bu da finansal durumunuzu ve kariyerinizin potansiyelini değerlendirmek için size zaman verir, ”diyor.

Çocuklarınız büyüdükçe, beklentilerinizi ayarlayabilir ve birkaç yıl boyunca toplum kolejine başlamak için maliyetlerinizi kontrol altında tutmak için iyi bir yol olduğuna karar verebilirsiniz. Ya da geliriniz zaman içinde önemli ölçüde artabilir, bu iki tasarruf hedefi arasındaki gerginliği gevşetebilir. Ya da emeklilik için iyi konumlandırıldığına karar verebilir ve o 529'u açarak üniversite tasarruf çabalarını arttırmak istersiniz.

“Roth IRA, denge kurmanın bir yoludur. Gerçekten bir Roth IRA'nın emeklilik için olmasını istiyorsun, ama psikolojik olarak, eğer eğitim için ona dokunman gerekiyorsa, bunu yapabilirsin, ”diyor Russo.

Alt çizgi

Birçok anne-babanın şu an fark etmediği bir şey, üniversiteyi kendi emekliliğinizin zararına karşı kurtarmanın kolayca geri tepebildiğidir: Kendinizi desteklemek için yeterince para biriktiremezseniz, emeklilik sırasında çocuğunuza güvenebilirsiniz. Bu bir Ivy-League maaşı için bir esnektir ve bu, çocuğunuzun taşıyacağı bir yük değildir.

Investmentmatome'den daha fazlası:

• Sitemiz 529 Aracı
• 529 Plan Kuralları
• Emekli Tasarruf Hesaplama

Arielle O’Shea, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. E-posta: [email protected] . Heyecan: @arioshea .

Görüntü iStock.