Robo-Advisor Betterment, İşverenler İçin 401 (k) Planını Başlattı
Betterment vs. M1 Finance vs. Acorns | Which Robo-Advisor is Better (Battle of the 'Bots)
Robo-danışman 401 (k) alanını vurdu.
İyileştirme - alandaki en büyük çevrimiçi danışmanlardan biri, yönetim altındaki varlıklarda 2.6 milyar doların üzerinde - yeni bir 401 (k) platformunu piyasaya sürüyor. İş planı yönetimi ve yatırım danışmanlığı hizmeti için İyileştirme, şirketin tüketici platformunu yakından taklit edecektir.
Betterment’in bireysel hesaplarında olduğu gibi, 401 (k) planındaki katılımcıların varlıkları, düşük maliyetli borsada işlem gören fonların küresel olarak çeşitlendirilmiş bir portföyüne yatırılacak ve tipik 401 (k) portföylere hakim olan hedef tarih fonlarından ayrılacaktır. Hesap sahipleri, geleneksel ve Roth IRA'lar ve vergiye tabi yatırım hesapları dahil olmak üzere, 401 (k) ile adım adım yönetilebilen, Betterment ile diğer hesapları açabilecekler.
“Kimse 401 (k) 'da ne yapacağınız konusunda değil, aynı zamanda IRA'nızda ve tasarruflarınız ve diğer yatırım hesaplarınızda ne yapacağınız konusunda bütünsel bir tavsiyede bulunmaz. Emeklilik ve diğer hesaplar hakkında bütünsel bir tavsiyeyi 401 (k) katılımcı ve çalışanlara veriyoruz, ”diyor Betterment’in kurucusu ve CEO'su Jon Stein.
Stein, çevrimiçi danışmanın bir kullanıcının şirketle ilgili sahip olabileceği tüm hesapları dikkate alacağını söylüyor. “401 (k)’de olması gereken yatırımlarınız varsa ve vergilendirilebilir bir hesapta bulunması gereken diğer yatırımlarınız varsa, bunu optimize edebiliriz. 401 (k) değerinize kaydediyor, ancak bir IRA'da daha düşük maliyetli bir şekilde tasarruf edecekseniz, işvereninizle eşleştiğinde IRA'ya kaydetmenizi öneririz. ”
Yönetim ücretleri, en büyük işverenler için% 0.10'dan, 1 milyar doları aşan varlıklara sahip olanların en küçük işverenler için% 0,60'a çıkacaktır. İşverenler bu ücretleri kendileri mi ödeyeceklerini ya da çalışanlara iletmeyi seçebilirler. Stein, ücretlerin endüstride en düşük olduğunu söylüyor.
Yatırım amaçlı araştırma firması Morningstar'a göre, ortalama hedef tarih fonu% 0,78'lik bir gider oranı taşıyor. Stein, Better for for Business tarafından yönetilen 401 (k) 'daki katılımcıların yönetim ücreti ve yatırım gideri oranları da dahil olmak üzere bundan daha az ödeyeceğini söylüyor.
İşverenler, kurulum maliyetlerinden (varlıklarda 1 milyon doları aşan şirketler için) veya devam eden yıllık ücretlerden yararlanacaklardır. İyileştirme aynı zamanda kolay bir müşteri deneyimi sunan kağıtsız onboarding ve teknoloji ve tasarıma sahiptir.
İş için İyileştirme'nin lansmanı, Emekli Sandığı'ndan emeklilik yatırım danışmanlığı teklifinde bulunan herkes için bir güvence standardına doğru ilerlemek için yenilenen bir itme ile aynı zamana denk geliyor. Stein, “Bu fikrin büyük hayranıyız ve tüm plan katılımcıları için daha iyi olacağından bunun gerçekleşmesini görmek istiyoruz” diyor. “Ve henüz, hiç kimse bu plan için yatırım yönetimi parçası ve hem de katılımcılar için güvence tavsiyesi sağlayabilir hem de kimse yok. Hükümetin neredeyse bu platformu başlatmak için bizi davet ettiği bir an olduğu hissini yaşıyoruz. ”
İşletme için İyileştirme resmi olarak 2016'nın ilk çeyreğinde piyasaya sürülecek, ancak Stein, platformun halihazırda erken müşterilerden - Earnest, bir borç verme başlangıcı da dahil olmak üzere - bir takım taahhütlere sahip olduğunu ve bu yıl boyunca daha fazla işveren katmayı planladığını söyledi.
Arielle O’Shea, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.