Robo-Danışman İyileştirme İnsan Dokunuşunu Ekliyor

Robo danışmanlar arasındaki yeni eğilim sadece insan tavsiyesi olabilir.

Yönetim altındaki varlıkların 7,3 milyar doların üzerinde olan lider bağımsız robo-danışmanı olan Betterment, Salı günü yaptığı açıklamada, hem sertifikalı finansal planlamacılar ve yatırım danışmanlarından oluşan bir ekiple iki yeni hizmet planı sunacağını duyurdu. Şirket, mevcut dijital teklifinin fiyatlandırmasını, kademeli bir ücret yapısından, yıllık% 0,25'lik bir düz yönetim ücretine kaydırıyor.

Yeni hizmetler daha yüksek ücretler, daha yüksek asgari ücretler var

Yatırımcı portföyleri hala bilgisayar algoritmaları tarafından oluşturulup yönetilmekle birlikte, yeni hizmetlere dahil olan müşterilerin - Betterment Plus ve Betterment Premium'u - çağırdığı müşteriler de bu ekip tarafından hesaplarını izleyecekler.

Betterment Plus müşterileri, danışmanlarla yıllık finansal planlama çağrısı talep edebilir; Betterment Premium, danışmanlara sınırsız telefon erişimi içerir. Her iki hizmet de sınırsız e-posta içerecek, diyor Betterment’in finansal planlama ve danışman yardımcısı Alex Benke, aynı zamanda ekibin proaktif olarak müşterilere ulaşabileceğini belirtti.

“Bu ekip belirli durumsal tavsiyelerde bulunabilir ve hesabın proaktif bir şekilde izlenmesini sağlayabilir. Örneğin, tavsiye edilen ayırma tavsiyemizi almak yerine pazara zaman ayırmaya çalışıyorsanız, e-posta yoluyla proaktif bir şekilde size ulaşır ve nedenini sorarız. Dijital teklifte, çok agresif veya çok muhafazakar olup olmadığını görebilirsiniz, ancak bunu yapmak için giriş yapmanız gerekir. ”

Hizmetler, mevcut tekliflerden daha yüksek yönetim ücretleri ve hesap minimumlarıyla birlikte gelir: Betterment Plus, 100.000 ABD Doları gerektirir ve yönetilen varlıkların yıllık% 0,40'ını öder; İyileştirme Primi 250.000 $ minimum bakiye ve% 0,50 yönetim ücretine sahiptir. Şirketin mevcut planı şimdi% 0.25'lik yeni bir sabit ücretle Betterment Digital olarak adlandırılacak. Bu servis minimum bakiye şartına sahip olmaya devam edecektir.

Önceden, İyileştirme, hesap bakiyesine dayalı kademeli bir yönetim ücreti talep etti; Bu fiyatlandırma yapısı, müşterilere özellikle 100.000 doların üzerinde olan ve sadece% 0.15 ödeme yapan, robo-danışmanlar arasındaki en düşük yönetim ücretlerinden biri olan müşterilerine hitap ediyordu. Şirket, ücret artışı hakkında e-posta yoluyla bilgilendirilmekte ve şirket 1 Haziran'a kadar% 0.15 oranında ödeme yapmaya devam edeceğini belirtti.

Üç planın her birinde, İyileştirme hesabının yalnızca 32.000 ABD doları tutmasına karşın, hesap bakiyesi 2 milyon ABD Doları'nın üzerindeki bir hesap bakiyesi bölümüne uygulanmaz. Benke, müşterilerin ihtiyaçlar değiştikçe planlar arasında hareket edebileceğini söylüyor.

İnsan tavsiyesine doğru bir pivot

İyileştirmenin yeni plan teklifleri müşteri talebine cevap veriyor, Benke. “Müşteri tabanımız zamanla daha büyük ve daha varlıklı hale geldiğinden, araçlarımızın mutlaka yanıtlayamayacağı soruları vardı. Zaman içinde kendi kendine hizmet sunmayı sürekli olarak gerçekleştirdik, ancak bu, bir müşteriden doğru şeyi yaptıklarından emin olmak için ek bir yardım eli veya onay isteyen müşteri türüne yardımcı oluyor. ”

Birkaç çevrimiçi danışman, bilgisayar algoritmalarını ve insan danışmanlarını en başından birleştirerek karma servisler olarak piyasaya sürüldü. Vanguard Personal Advisor Services en önemli olanıdır; Müşteriler, hesap bakiyeleri 500.000 $ 'a kadar, bu noktada özel bir danışman atanana kadar bir danışmanlar ekibi sunmaktadır. Hizmet, eski bir teklif olan Vanguard Asset Management Services'in yerini alarak bir ayağa kalkmaya başlamış olmasına rağmen, büyümenin devam ettiğini ve 47 milyar $ 'lık varlığın yönetim altında olduğunu gördü.

Ayrıca uzayda 1 milyon $ altındaki hesaplar için% 0,89'luk ücret alan ancak bir ekipten yuvarlak robin tavsiyesi yerine özel bir mali danışman sunan Personal Capital. Fidelity Go portföyleri bir kurumsal yatırım danışmanında bir ekip tarafından oluşturulmakta, izlenmekte ve yeniden dengelenmektedir, ancak bu danışmanlar müşteri soruları için mevcut değildir.

Benke, Betterment’in yeni teklifini belirleyen şeyin şirketin bağımsız statüsü olduğunu söylüyor. Vanguard, Fidelity ve Charles Schwab'ın Schwab Intelligent Portfolyoları dahil olmak üzere diğer bazı hizmetler, Müşterilere kendi mülkiyet fonlarında en azından kısmen yatırım yaparlar, ancak Betterment gibi, Kişisel Sermaye bağımsızdır ve bir mütevelli olarak hareket eder.

İyileştirme, hizmetlerine insan danışmanlarını ekleyen ilk robo-danışman değildir. 401 (k) danışmanı olan Blooom, kısa süre önce sohbet, e-posta ve yazılı mesajlaşma yoluyla iletişim kurulabilen bir grup maaş danışmanı getirdi.

Diğer çevrimiçi danışmanlarla karşılaştırıldığında iyileştirme

danışman	Yönetim ücreti	Yatırım harcamaları	Hesap minimum
TD Ameritrade Temel Portfolyoları	0.30%	% 0,06 ila% 0,08	$5,000
Sadakat Git	% 0.35 ile% 0.40 arasında bir ücret	Tamamen ücrete dahil	$5,000
şerefiye	Plana bağlı olarak% 0,25 ila% 0,50	% 0,09 ila% 0,17	$0
Wealthfront	İlk 10,000 dolar ücretsiz,% 0.25 oranında yönetiliyor	Ortalama% 0,12	$500
Kişisel Sermaye	Hesap bakiyesine bağlı olarak% 0,49 ila% 0,89	Ortalama% 0,10	$25,000
Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri	0.30%	% 0,05 ila% 0,19	$50,000
Schwab Akıllı Portfolyolar	Yok	Ağırlıklı ortalama% 0,08 ila% 0,24	$5,000
E-Ticaret Uyarlamalı Portföy	0.30%	Hibrit yatırım fonu / ETF portföyü için% 0,20 ila% 0,45; all-ETF portföy ortalaması% 0,20	$10,000

Arielle O’Shea, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır.Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.