Emeklilik Hesapları Vergi Braketinizi Nasıl Etkileyebilir?

Emeklilik birikimlerinizle ilgili doğru kararlar vermek, vergi yükünüz için harikalar yaratabilir. Bunun nedeni emeklilik hesaplarının vergi avantajları ile gelmesidir.

Bu teşvikler hakkında daha fazla bilgi için, Aiken, Güney Carolina'da finans danışmanı olan Kathryn Hauer'e sorduk.

Emekli ikramiyeleri emeklilik hesapları ve gelir vergisi parantezleri hakkında ne bilmeli?

Federal gelir vergisinde ne kadar ödediğiniz, vergiye tabi gelirinize dayanır; bu da, geliriniz hariç olmak üzere, herhangi bir muafiyetiniz veya hakkınız olan kesintilerdir. Vergilendirilebilir geliriniz ne kadar yüksek olursa, gelir vergisi faturanıza bağlı olarak vergilerden ödeyebileceğiniz geliriniz o kadar yüksek olur.

Örnek olarak, evli çiftlerin ortaklaşa yaptıkları ortaklıklar için, yaklaşık% 18'lik bir azınlık vergisi% 10, vergi oranı yaklaşık% 18.550 ve 75.300 $ arasında, en yüksek olana kadar,% 25, ​​75.301 ve 151.900 $ arasında, vb. 466,950 $ 'dan fazla gelir için% 39,6 oranı. Her dosyalama durumu için IRS web sitesini vergi oranları için görebilirsiniz.

Bu nedenle, vergiye tabi gelirinizi azaltmak için yapabileceğiniz her şey, daha az vergi alacağınız anlamına gelebilir.

401 (k) planına katkıda bulunmak vergileri azaltmaya nasıl yardımcı oluyor?

Emeklilik hesabınızı oluştururken, verdiğiniz parayla ilgili vergi ödemelerini ertelersiniz ve vergilendirilebilir gelir sayılmaz. Bu çok önemli bir şey çünkü vergiden daha az ödersiniz. 35 yaşını doldurduysanız ve siz ve eşiniz bu yıl 401 (k) 'ye en fazla 18.000 $ katkıda bulunursanız, vergilendirilebilir geliriniz, aksi taktirde verilenden daha düşük olan 36.000 $ olacaktır;.

Ancak, şu andan itibaren 30 ya da 40 yıl sonra, bu parayı emekli maaşından çekmeniz gerektiğinde, daha yüksek bir vergi parasına sahip olmak için gelir akışınıza yeterince katkıda bulunabileceğini unutmayın.

Gerekli minimum dağıtımlar vergi parantezinizi nasıl etkiler?

Hükümet, 70 I yaşına geldiğinizde 401 (k) ve diğer emeklilik planlarınızdan Roth-IRA'nızdan çekilmeyi başlatmanızı gerektirir. Bu zorunlu asgari dağılımlar vergiye tabi gelirinizi artırır ve vergilerinizde ne kadar ödediğinizi etkileyebilir.

İşte size bir örnek: Hem siz hem de eşiniz 70 yaşında ve emekli olduklarını ve birlikte Sosyal Güvenlik'te yılda 30.000 dolar topladığınızı varsayalım. Biriniz yılda toplam 15.000 $ 'lık aylık emekli maaşı toplayarak, size 45.000 $' lık toplam düzeltilmiş brüt gelir veriyor.

Her birinizin, geleneksel bir IRA'da, çalışma yıllarınız boyunca oluşturduğunuz 500.000 $ var. Hiçbiriniz bu noktaya kadar para çekmediniz, ama 70½'i döndükten sonra, ikiniz de cezalardan kaçınmak için bir dağıtım yapmanız gerektiğini biliyorsunuz.

Gerekli minimum dağılımlar IRS ömür beklenti tablolarına göre hesaplanır. Bu örnekte, her yıl için 18.000 $ 'lık para çekmeniz gerekiyor.

Bu, AGI'nize 36.000 $ gelir katıyor. Böylece, bu yıl% 45 vergi borsasından% 25 vergi borsasına itilen 45.000 ABD Dolarından vergi alınmasına gidiliyor.

Bununla birlikte, ABD'deki vergi oranlarının marjinal olduğunu unutmayın. Bu, tüm kazançlarınızın aynı oranda vergilendirilmediği anlamına gelir. Bu durumda, sadece 73.500 $ 'lık tutarın üzerindeki tutar% 25 olarak vergilendirilir, bu yüzden daha yüksek bir yüzdede yaklaşık 7,500 $' lık vergilendirilebilir bir miktar vergilendirilir.

İnsanların vergilendirilebilir gelirlerini sınırlamak için atacakları önemli bir adım nedir?

Şirketinizden 401 (k) 'ye erişiminiz varsa, vergi yükünü azaltmak için olabildiğince katkıda bulunmak istersiniz. 401 (k) veya benzeri bir planınız yoksa, geleneksel bir IRA'ya katkıda bulunun. Vergi ertelemeye katkıda bulunabileceğiniz maksimum tutar, 2016'da 401 (k) - sadece 5,500 $ 'dan çok daha düşüktür - ancak genel vergi yükünüzü azaltacaktır.

Kathryn Hauer, Aiken, Güney Carolina'da Wilson David Investment Advisors sertifikalı bir finansal planlamacı ve sadece ücret karşılığı yatırım danışmanıdır.