Borç Uzlaşmasını Kullanmadan Önce Değerlendirilmesi Gereken 5 Soru

Kredi kartı faturalarınız biriktiğinde ve bunları hiç ödemediğine dair çok az umudunuz varsa, en fazla riskle birlikte gelen seçenek tek seçenek gibi hissedilebilir.

Bu genellikle, borç ödeme hakkında düşünenler için bir durumdur. Bir şirket, alacaklılarınızla daha düşük ödemeleri kabul etmek için pazarlık yaparak borçların rahatlamasını sağlar. Finansal uzmanlar, bu seçeneği belirlemenin tuzaklarla birlikte gelebileceğini ve çok sayıda kredi kartı faturasıyla ilgili yardıma ihtiyacınız varsa son çare olması gerektiğini söylüyor. Durum tespiti yapmak sizin için doğru seçim olup olmadığını belirlemenize yardımcı olabilir.

Borç ödeme planına kaydolmadan önce sormanız gereken beş soru.

Ne kadar ödeyeceğim?

Bir borç ödeme planını tamamlayanlar, genellikle, kayıt olduklarında borçlarının tutarının% 65 ila% 80'ini ödemek zorunda kalıyorlar, diyor, bir borç-uzlaştırma sanayi koalisyonu olan Amerikan Fuar Kredi Konseyi'nin danışmanı olan Steven Boms. Bu tutar, borç muhasebesi şirketinin ücretlerini, kayıtlı bakiyenin yaklaşık% 20 ila% 25'ini kapsar.

Bazı şirketler, bir hesabın yatırılmasından sonra, borçlarını ödeyemeyen bir koç olan Michael Bovee, tüketicilerin ödeyeceği hizmet ücretlerini sınırlayan, orijinal borcunuzdan çıkardıkları miktarın bir yüzdesini talep etmelerine rağmen, sektör para kazanıyor.

Alacaklılarla müzakere ederseniz bir borç-uzlaşma ücretini ortadan kaldırabilirsiniz ve bazı alacaklılar tüketicileri üçüncü bir tarafa başvurmadan önce doğrudan kendileriyle iletişime geçmeye teşvik eder.

Bu, tüm borcumla ilgilenecek mi?

Bomba, bir borç-yerleştirme programını tamamlayan tüketicilerin tipik olarak iki ila beş yıl içinde biteceğini söylüyor. Zaman, hesap sayısına, borç bakiyesine ve müşterinin ödeme parasını bir kenara koyma yeteneğine bağlıdır. Borç ödeme şirketleri, yerleşim için tahsis edilmek üzere para yatırdığınız bir hesap açmanızı gerektirir.

Borç ödeme programını tamamlamak birçok kişi için zor olabilir. Amerikan Fuar Kredi Konseyi tarafından verilen Şubat 2018 tarihli bir raporda, 2013 yılının başında borç muhasebesine kayıtlı hesapların sadece% 50'sinin 31 Mart 2017'ye kadar uzandığını gösterdi. Yaklaşık% 3'lük bir avuç hala aktif ve 40'ın üzerinde. % 'i sona ermişti, bu da müşterinin borç ödenmeden önce programdan çekildiği anlamına geliyordu. Boms, kaç müşterinin kayıtlı borcunun tamamını çözdüğüne dair verilere ulaşamadı.

Tüketiciler neden yerleşmeden önce çekerler? Kâr Amacı Gütmeyen Kuruluşlardan Sorumlu Borç Verme Merkezi, faturalarını ödeyemeyen tüketicilerin, ödeme hesabına ödeme yapamayabileceğine işaret etmektedir. Ya da alacaklıya yerleşmekten ziyade dava açarsa alacaklılarla başa çıkmak zorunda kalabilirler.

Alacaklılarım görüşecek mi?

Borç ödeme şirketleri ile ilgili politikalar kredi kartı veren kuruluşlar arasında farklılık göstermektedir. Bank of America ve Capital One gibi bazıları müşterinin rızasıyla pazarlık yapacak; Bazıları, American Express gibi, borç ödeme şirketleri ile pazarlık yapmayacaklarını söylüyor.

Bir borç ödeme şirketi, eğer orijinal alacaklı pazarlık yapmazsa borcunuzu ödeyebilir. İhraççının borcunuzu bir zarar olarak - tipik olarak 180 günlük ödeme tarihinden sonra - bir zarar olarak yazmasını beklemeden ve bir üçüncü tarafa, bir hukuk bürosuna veya borç tahsildarına satmaya kadar beklemek zorundadırlar. Ancak, bir "borçlandırmayı" beklemek süreci daha uzun sürebilir, bu da kredi puanınızı zedeleyecektir.

Kredi puanımın etkisi nedir?

Borç ödemesine kaydolduğunuzda, sadece bakiyenize ekleyen gecikme ücretlerini tetikleyebilecek kredi kartı faturalarını ödemeyi durdurursunuz. Borç çözülürse bu çok önemli değil, ama eğer bir sebepten ötürü değilse? Sorumlu Borç Verme Merkezine göre daha büyük kredi kartı bakiyesine sahip olursunuz.

Bu arada, kaçırılan bir ödeme bile kredinizi zarara uğratır ve bir ücretlendirme daha da zarar verir. Olumsuz marka, yedi yıl boyunca kredi raporunuzda görünebilir.

Bir borçtan sonra, borcunuzu her kim tutarsa, onu toplamanız için size dava açabilirsiniz, bu da ek masraflar doğuracak ve kaybederseniz ücretlerin ödenmesine yol açacaktır. Hükümler de kredinize zarar verir.

Borç ödeme, diğer borç tahsilat seçeneklerinden daha mı iyi?

Tüm seçenekleri göz önünde bulundurarak, Bovee, “borca ​​getirilen ağır siklet şampiyonu” olarak adlandırdığı 7. Bölüm iflas da dahil olmak üzere, şunları söylüyor: Diğer alternatifler arasında borç yönetim planları, kredi danışmanlığı veya alacaklılarınızla doğrudan müzakere bulunuyor.

Bovee, her bir seçeneğin nasıl çalıştığını anlamak ve sizin için neyin mantıklı olduğunu belirlemek için iflas avukatları veya kredi danışmanlığı kurumları gibi uzmanlarla danışmanlık yapılmasını önerir. Bir şirket ile borç anlaşması son çare olmalı, diyor.

“Tüketicilerin seçeneklerini değerlendirmek için ev ödevlerini yapmaları gerekiyor” diyor. “Sadece bir widget satmaya çalışan biriyle konuşmayın.”