OnDeck, Kredi Kulübü Hızlı Büyüyor: İşte Sizin İçin Yapabilecekler

Küçük işletmenizin “küçük” olması, finansman bulmak için gösterdiğiniz çabaları azaltabilir.

“Bankacılık 2008'den sonra muhafazakâr hale geldi ve vermek istedikleri kredilerde gerçekten kısıtlayıcı oldular” diyor New York Riverdale'deki Manhattan Koleji'nde girişimcilik kulübü için pazarlama profesörü ve fakülte yöneticisi Carolyn E. Predmore.

Küçük işletmelerin, hatta mükemmel kredi ile bile, finansmanı almak için genellikle çok küçük olduğunu ve sonuç olarak, alternatif kredi seçenekleri hızla büyüdüğünü söylüyor.

OnDeck ve Lending Club, küçük işletmeler için en büyük çevrimiçi borç verenlerden iki tanesidir ve her ikisi de hızlı büyüyen kamu şirketleridir. OnDeck, 2007 yılında kuruluşundan bu yana 3 milyar dolarlık krediyi finanse etmiştir; Ödünç Kulübün aynı yıl başlatılmasından bu yana 7 milyar $ 'dan fazla (bireysel krediler dahil) finanse etti.

Finansal kurumlarda sıkça bulunan sıkı borç verme kısıtlamaları sizi başka yerlere göstermeye zorlandığında, OnDeck ve Lending Club gibi çevrimiçi seçenekler kolayca erişilebilen küçük işletme sermayesi ihtiyacını karşılayabilir. Krediler genellikle daha hızlı ve daha kolay elde edilebilir, ancak daha yüksek bir fiyata da sahip olabilirler. Seçeneklerine daha yakından bakın.

Bir banka kredisi cevap değilse

Dun & Bradstreet ile ortaklık yapan küçük ölçekli bir işletme kredisi olan Credibility Capital'in başkanı Brett Baris, “Alternatif kredilendirme işlemlerinin banka alternatifleri ya da alt borçlu borçlular için olduğu konusunda yanlış bir algı var, ama gerçekten de öyle değil” diyor.

Baris, “Müşteriyi bulmak, krediyi ödemek, krediyi işlemek, kapatmak ve hizmet vermek için bankaya çok fazla para harcamaktadır” diyor. “Aynı miktarı 50.000 dolarlık bir krediyi 500.000 dolarlık bir kredi olarak kapatmak için harcıyorlar, bu yüzden ekonomi mantıklı değil.” Bu, küçük işletmelerin genellikle bankalar için çok küçük miktarlar aradığı anlamına geliyor. Harika bir sicili.

Banka kredisi için de fazla meşgul olabilirsiniz. Baris, “Kendi işinizi kuruyorsanız ve günün her saatinde çalışıyorsanız, haftalarca ya da aylarca sürebilen, banka ile süreci yürütmek için zamanınızın olması gerekmez” diyor. Çevrimiçi borç verenler, nispeten hızlı bir kararın ve sermayeye erişimin rahatlığını sunar.

Predmore, aceleniz yoksa, reddedileceğini düşündüğünüz halde, banka kredisine başvurmak isteyebilirsiniz.

“Krediler, işletmenizi değerlendiren bir dış kişi” diyor.

Bankacınıza gidin ve işinizle ilgili endişelerini öğrenin, ardından iş konularını ele almak için objektif değerlendirmesini kullanın. Reddedildiyseniz, çevrimiçi borç verenlere bakın, ancak süreçte öğrendiklerinizi hazine edin.

OnDeck ve Lending Club nasıl çalışır?

OnDeck ve Lending Club için iş modelleri ve ürünleri çok farklı olsa da, her ikisi de gün içinde onaylanan ve finanse edilen hızlı çevrimiçi uygulamalara sahiptir.

Kredi Kulübü, bireysel yatırımcıları borç alanlarıyla eşleştiren eşler arası bir pazardır. Uzmanlar, hedge fonlarının ve bankaların da şu anda bu kredilere yatırım yaptığını söylüyor. Lending Club kredilerinin çoğunluğu kişisel kredilerdir, ancak şirket 300.000 $ 'a kadar küçük işletme kredileri sunmaktadır. Şartlar bir ila üç yıl arasındadır ve ödemeler aylık olarak yapılır. Küçük işletme kredileri için, faiz oranları kredilere ve iş finansallarına bağlı olarak% 8 ile% 32 arasında değişmektedir.

OnDeck bir borç verme pazarı değildir, bu nedenle krediler bireyler yerine şirketler ve kuruluşlar tarafından desteklenir. Yalnızca üç ila 24 aylık dönemler için 5.000 ila 250.000 ABD Doları arasında değişen küçük işletme kredileri sunar. Borçlular, günlük veya haftalık olarak ödeme yapabilirler. Şirket ayrıca 20.000 $ 'a kadar kredi limitleri sunuyor. OnDeck, oranlarının% 10 kadar düşük olduğunu iddia ediyor, ancak Mayıs 2015 yatırımcı sunumunda vadeli kredilerde ortalama% 49'luk bir APR ortaya çıktı.

Ölçütleri bilmek

Çevrimiçi borç verenler banka kredilerinden daha kolay onay verdikleri için, herkesin onaylayacağı anlamına gelmez. Katı gelir ve gelirle iyi bir krediye sahip olmalısınız.

Baris, ek olarak, çoğu alternatif kredi veren kuruluşun bir yıldan daha kısa bir süre içinde işletmelere girmeyeceğini belirtti. İşletmeniz bir başlangıçsa, daha yerleşik olmanıza kadar kişisel kredilere, kredi kartlarına ya da diğer finansman türlerine bakmayı düşünür.

Predmore ayrıca, işinizi objektif olarak değerlendirmenizi ve ödünç almak için doğru mali koşulda olmanızı sağlamanızı önerir. “Kredi ödemelerinizi karşılayabilecek istikrarlı bir gelire sahip olduğunuzdan emin olun” diyor.

Maliyetlerden haberdar olun

Çevrimiçi kredi verenler daha hızlı ve kullanışlı olsa da, fiyatı yüksek ücretlerle ödeyebilirsiniz. Baris, “Bir borçlunun bulunması çok maliyetliydi, bu nedenle bu maliyetlerin çoğu borçluya aktarılıyor” diyor.

OnDeck için, küçük işletme müşterileri elde etmek için bu maliyetlerden dolayı finansman maliyetlerinin yüksek olabileceğini söylüyor. Bir OnDeck yatırımcı sunumu, 2013 yılının ilk çeyreğinde tipik edinim maliyetinin, müşterilere komisyon ve doğrudan pazarlamadan oluşan müşteri başına 5 dolar olduğunu gösterdi. Baris, tüketicilere daha fazla odaklandığından dolayı, Lending Club için daha az sorunlu.

Her iki borç veren için de bir kaynak ücreti vardır. OnDeck, ilk kredinizde% 2,5, ikincinizde% 1,25, ek kredilerde ise% 2,5 ücret almamaktadır.Ödünç veren kulüp, menşe ücretlerinde% 0,99 ile% 5,99 arasında ücret alır.

Predmore, “Kuralları anlamalı, sizden ne talep edeceklerini ve neyi talep ettiğinizi anlamlandırmalısınız” diyor. Bazı kişilerin istedikleriden daha az aldıklarında şok olduklarını söylüyor, ancak ücrete katılmadılar.

Hızlı bir şekilde para arıyorsanız ve fiyatı ödemeye dikkat etmiyorsanız, çevrimiçi borç verenlerden alınan krediler buna değer olabilir. Investmentmatome, ihtiyaçlarınızı ve hedeflerinizi karşılamak için en iyi küçük işletme kredileri listesiyle geldi. Diğer faktörlerin yanı sıra borç verenin güvenilirliğini ve kullanıcı deneyimini ölçtük ve gelirinizi ve ne kadar süredir işte olduğunuzun kategorilerine göre düzenledik. Böylece, hangi kredilere hak kazandığınızı biliyorsunuz.

En iyi küçük işletme kredilerini bulun ve karşılaştırın

İşletme kredilerini karşılaştır

Emily Starbuck Crone, kişisel finansmanı kapsayan bir personel yazarıdır. Investmentmatome . Takip et onu Twitter'da @emstarbuck ve üzerinde Google+ . [email protected] adresinden ona e-posta gönderin.

Görüntü iStock.