Küçük İşletmeler İçin Hayat Sigortası

Az sayıda etkinlik, küçük bir işletmede bir sahibin ölümünden daha fazla kargaşaya neden olabilir. Kişisel kayıpların yanı sıra, önemli bir varlığın pratik kaybı ve ileriye dönük mülkiyet sorunu söz konusudur.

Bir hayat sigortası ödemesi şirketi zor bir zaman geçirmek için işletme parası sağlayabilir. Ayrıca, hayatta kalan sahiplerin varislerinin kendi mirasçılarından pay almalarına yardımcı olabilir. Bunun gibi düzenlemeler, genellikle herhangi bir iş ortaklığında en önemli belgelerden biri olan bir satın alma sözleşmesinde belirlenir.

Alım-satım anlaşmaları prensitler gibidir. İş ortakları arasındaki yasal sözleşmeler olup, bir iş ortağı öldüğünde mülkün nasıl transfer edildiğini ayrıntılandırır, devre dışı kalır veya işi bırakır.

Bir anlaşma oluşturmak, arka plan planlama sürecinde bir adımdır. Finansman diğeridir. İşte iş sahipleri için hayat sigortası geliyor.

Bir iş ardıl planı oluşturma

Boston'da Penn Mutual Life Insurance Co. ile yapılan ileri satışlardan sorumlu başkan yardımcısı yardımcısı Meg Muldoon, ilgili olmayan iş ortaklarının “ilk günden alım-satım anlaşması yapması gerektiğini” söyledi.

Ancak, bir işletme kurmak, pek çok mal sahibinin yıllar boyunca alım-satım düzenlemeleri yaratmayı ihmal etmesine neden oluyor, diyor Reno ve Reno'da bulunan ve New York'taki New York Hayat Sigortası ajanı Stanley Goodin.

Zaten bir iş ortağıysanız ve imzalanmış ve finanse edilmiş bir satın alma sözleşmesi yoksa, şimdi süreci başlatın. Böyle bir anlaşma olmadan, iş ortağının eşi veya çocukları ile işinize karışabilirsiniz. Ve bir hayat sigortası poliçesi olmadan anlaşmayı finanse etmekte zorluk çekebilirsiniz. Örneğin, bir sahibin kaybı krediye hak kazanmayı zorlaştırabilir.

30 yıl önce New York Life'a katılmadan önce, Goodin, bir ortakla birlikte Reno'da bir avuç Shell Oil benzin istasyonuna sahipti. Yaptıkları ilk şeylerden birinin alım satım anlaşması oluşturması ve hayat sigortası satın alması olduğunu söyledi.

“Öldüyse eşi ile ortak olmak istemedim” diyor.

Terim veya perm seçimi

Kapsamına ve bütçenize ihtiyaç duyacağınız süreye bağlı olarak bir hayat sigortası poliçesi seçin.

Vadeli hayat sigortası belirli bir süre için (10, 20 veya 30 yıl gibi) teminat sağlar ve sigortalı kişinin poliçenin vadesi içerisinde ölmesi halinde ödeme yapar.

Kalıcı hayat sigortası - bütün, evrensel veya değişken yaşam gibi - dönem politikalarından çok daha fazla maliyete sahiptir. Bunun nedeni, politikanın sigortalının tüm ömrünü kapsaması ve vergi ertelenecek bir tasarruf hesabı içermesidir. Yeterli nakit değeri oluşturulduktan sonra, mal sahibi bundan ödünç alabilir veya teslimat değeri için politikayı feshedebilir.

Uzun yıllar boyunca işte kalmayı planlıyorsanız ve bir politikanın sağladığı zorunlu tasarrufları istiyorsanız, kalıcı hayat sigortası iyi bir seçim olabilir. Yıllar geçtikten sonra, bir ortak, ölümden başka bir sebepten dolayı ayrılırsa, paranın satın alınması için kullanılabilir. Emeklilikte, her bir ortak kendi politikalarının sahipliğini alabilir ve tasarruflarını tamamlamak için nakit değerini kullanabilir.

Terim ömrü, sınırlı bir süre için kapsamaya ihtiyaç duyan işletme sahipleri arasında popüler bir seçimdir - örneğin, bir işletmeye başlıyorsanız ve 10 yıl içinde satmayı planlıyorsanız, Muldoon diyor.

Ayrıca, daha sonra kalıcı bir hayat sigortası isteyebilirsiniz bile sınırlı nakit akışınız varsa iyi bir seçenek. Sıklıkla tüm yaşam sigortasına dönüştürebilirsiniz; Satın aldığınız politikanın bu seçeneğe sahip olduğundan emin olun.

Politikanın son tarihinin poliçe sona ermeden önce gelebileceğini unutmayın. Muldoon, dönüştürmeyi bekledikçe, kalıcı politikanın primleri ne kadar yüksek olacağını belirtti. Sigorta şirketi, dönüşüm için yeni tıbbi bilgiler gerektirmese de yeni primi ayarlarken yaşınızı hesaba katacaktır.

Hayat sigortası poliçesinin satın alınması

Bir alış-satış sözleşmesini finanse eden bir hayat sigortası satın alımını yapılandırmanın iki ana yolu vardır:

Çapraz alım: Her ortak diğerinde bir politika alır ve kendisini lehdar olarak adlandırır. Bir kişi ölürse, hayatta kalan iş ortağı geç iş ortağının payını satın almak için hayat sigortası ölüm ödeneğini kullanır.

Varlık itfa planı: İş ortaklar üzerinde ayrı hayat sigortası poliçeleri satın alır ve politikanın faydalanıcısıdır. Bir iş ortağı öldüğünde, iş ortağının paylaşımını satın almak için ölümden yararlanabilir.

Bir kişi-itfa planı, birkaç ortaktan daha fazlası olduğunda mantıklıdır, diyor Muldoon.

Ne kadar hayat sigortasının alınacağına karar vermek

Goodin, iş ortaklarına ihtiyaç duyabileceklerinden daha fazla sigorta satın almasını tavsiye ediyor. Unutma, bir ortağın ölümü işi çok zorluyor. Bir ikame bulana kadar gelir elde edebilir. İş ortağının paylaşımını satın almak için değil, aynı zamanda işletmenin yeniden toplanmasına kadar sizi bekletmek için de paraya ihtiyacınız olacak.

Ömür kapsamının eklenmesi, sahip olmadığınız takdirde karşılaştığınız riskleri göz önünde bulundurarak ucuzdur. 30 yaşındaki sağlıklı bir erkeğin 20 yıllık 500.000 $ 'lık bir hayat poliçesi, yılda 250 $' lık bir maliyete sahiptir ve 250.000 $ 'lık bir poliçe için en düşük yıllık fiyattan sadece 84 $ daha fazladır.

" KARŞILAŞTIRMAK: Sitemiz hayat sigortası karşılaştırma aracı

Bir alım-satım sözleşmesi hazırlamak ve onu finanse etmek için hayat sigortası almak bir do-it-yourself görevi değildir.Bir anlaşma yapmak ve nasıl finanse edileceğine karar vermek için bir iş muhasebecisi, mali danışman ve avukat ile çalışın. Yapılacaklar listeniz yeni başladığınız sırada bitmek tükenmekle birlikte, bu en üst sıraya yerleştirme görevidir.

Dönem hayat sigortası arıyorsanız, hayat sigortası karşılaştırma aracımız fiyatları kolayca karşılaştırmanıza yardımcı olabilir.

Barbara Marquand, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Heyecan: @barbaramarquand .

Görüntü iStock.