Hayat sigortası binicisinin buna değer olup olmadığına nasıl karar verilir

Herhangi bir finansal planın hayati bir parçası, hala size bağlıyken ölenlerin sevdiklerinin iyi olacağını garanti etmektir.

Hayat sigortası almak anlamına gelen çoğu insan için. Vadeli hayat sigortası en hesaplı ve en basit türdür ve çoğu aile için yeterlidir. Hayatınızın tamamını kapsayan tüm yaşam gibi kalıcı hayat sigortasının aksine, belirli bir yıl boyunca sizi kapsamaktadır.

Ancak, basit bir yaşam politikasıyla bile, hayat sigortası binicileri adı verilen ekstra özellikler ile kapsama alanını kandırabilirsiniz. Kapsamınızı artırırlar, ancak genellikle maliyete eklenirler.

İlk önce ilk şeyler

Seçenekleri anlamak istersiniz, ancak ekstraların sizi ana hedefinizden uzaklaştırmasına izin vermeyin.

“İlk olarak doğru rekabetçi fiyatla doğru miktarda poliçenin en rekabetçi fiyatla elde edilmesine öncülük et” diyor Mill Valley, California'daki Marindependent Insurance Services şirketinin sahibi Scott W. Johnson.

Dönem hayat sigortası tekliflerini çevrimiçi olarak karşılaştırabilirsiniz.

Ancak o zaman ekstraları düşünün. San Diego, Kaliforniya'daki Huntley Wealth & Insurance Services şirketinin başkanı Chris Huntley, “Ek maliyetin kolayca karşılanmaması ve ek kapsamın açık olması gerekmediği sürece bunları genellikle tavsiye etmiyorum” diyor.

İşte karşılaşabileceğiniz ortak dönem ömürlü sürücülere bir bakış:

Hızlandırılmış ölüm yardımı

Bu ne yapar: Bir terminaliniz veya ciddi bir kronik hastalığınız varsa, hayatta olduğunuz sırada politikanın ölüm yardımlarından bazılarını geçirmenizi sağlar.

Nelere dikkat edilmesi gerekir? Birçok politika otomatik olarak bu özelliği içerir; küçük bir ücret karşılığında başkalarına ekleyebilirsiniz. Amacı hayatın sonunda maddi sıkıntıyı azaltmaktır, ancak Amerikan Hayat Sigortası Konseyi'ne göre sağlık veya uzun vadeli bakım sigortasının yerini almaz. Harcadığınız her şey, faydalanıcınıza yapılan ödemeden çıkarılacaktır.

Kaza sonucu ölüm

Bu ne yapar: Bir kazadan ölürseniz ödemeyi artırır.

Nelere dikkat edilmesi gerekir? Bağımlılarınızın daha büyük bir ödemeye ihtiyacı varsa, herhangi bir sebepten ölümü karşılamak için daha fazla teminat satın alın. Hayat sigortasının 1000 dolar tutarındaki maliyeti, daha fazla satın aldığınızdan daha ucuza gelir. Kaza sonucu ölüm kapsamı ucuzdur çünkü sadece kazara ölümleri kapsamakta ve nadiren ödeme yapmaktadır.

Johnson, “Ölümcül ölüm yardımcısı, daha çok faydalı bir finansal araçtan iki kartlı bir oyun gibi görünüyor” diyor.

Çocuklar için kapsama

Bu ne yapar: Çocuklar için hayat sigortası ekler.

Nelere dikkat edilmesi gerekir? Bu, aylık ücretinizi birkaç dolar artırır ve bir çocuk için 5.000 ila 10.000 dolar teminat sağlar, diyor Huntley. “Bir çok insan, cenaze masraflarını karşılamak için yerinde bir şeyler yapma fikrini ve belki de daha da önemlisi, yas tutarken işten ayrılma fikrini sever.”

Bu sizin için önemliyse alışveriş yapın. Huntley, şirketlerin çoğunun her çocuk için ücret aldığını, ancak bazılarının sınırsız çocuklar için tek bir ücreti olduğunu söylüyor.

Dönüşüm seçeneği

Bu ne yapar: Vade kapsamınızın bir kısmını veya tamamını kalıcı hayat sigortasına dönüştürmenizi sağlar.

Nelere dikkat edilmesi gerekir? Çoğu dönem yaşam politikaları otomatik olarak dönüştürülebilir, ancak bazılarınız bu yetenek için ekstra ücret ödersiniz. Daha sonra daimi kapsamda kalmak isterseniz, kuralları anlayın. Poliçeyi dönüştürmek için genellikle son tarihler vardır ve bu süre sona ermeden yıllar olabilir.

Prim engelli feragati

Bu ne yapar: Devre dışı kalırsanız ve işe yaramazsanız, hayat sigortası primini öder.

Nelere dikkat edilmesi gerekir? Sağlık sorununuz varsa bu sürücü bir göz atmaya değer olabilir; Huntley, tipik olarak prim oranını yaklaşık% 10 artırdığını söylüyor.

Ancak fiyat şirkete göre değişir, bu yüzden maliyete değip değmeyeceğine karar vermek için sürücü olmadan ve teklif almadan bir teklif alın. Johnson son zamanlarda sağlık durumu olan bir müşteriye 20 yıllık uygun bir fiyat politikası bulmasına yardımcı oluyor. Bir feragat-primi sürücünün kullanılması, fiyatı% 70 oranında arttırdı, böylece müşteri buna karşı karar verdi.

Prim iadesi

Bu ne yapar: Dönem sonunda yaşıyorsanız kapsama için ödediğiniz parayı döndürür.

Nelere dikkat edilmesi gerekir? Parayı geri alıyorsun ama bu kapsama özgür değil. Huntley, genel bir kural olarak, bu sürücünün fiyatı ikiye katlayarak ya da üç katına çıkardığını söylüyor. Sürücü olmadan kapsama alan ve fiyat farkını yatırım yaparak öne çıkabilirsiniz.