Yatırım Harcamaları Size Eski Bırakıp Broke

Emeklilik için mümkün olduğunca tasarruf etmek istersiniz. Finansal hizmetler sektörü, olabildiğince fazla para kazanmak istiyor.

Bu ihtilaf, benzer düşük maliyetli seçeneklerin mevcut olduğu durumlarda bile yüksek maliyetli bir yatırım öneren mali uzmanınıza yol açabilir.

Ücretlerdeki farklar - genellikle yüzde olarak kesirler - küçük gelebilir. Zamanla, daha yüksek ücretler bir yatırımcının emeklilik birikimlerini önemli ölçüde azaltabilir. Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu ve diğer bekçiler, ve tasarruf sahiplerinin hayatlarının sonuna kadar paradan çıkma şansını önemli ölçüde artırır.

Finansal danışmanların, geçmiş pazar performans verileri ve enflasyon oranlarına sahip emeklilik planları için yatırım stratejilerini test etmelerine yardımcı olan Big Picture uygulamasından bir örnek.

30 yıllık bir emekliyi sürdürme hedefiyle hisse senedi ve tahviller arasında eşit olarak bölünmüş bir portföyünüz olduğunu varsayalım. İlk yılın% 4'ünü geri çekmeyi planlıyorsunuz ve her yıl için enflasyon oranının geri çekilmesini artırıyorsunuz. Bu “% 4'lük kural”, tasarruf sahiplerinin emeklilikte paranın tükenme olasılığını en aza indirgemek için finansal planlamada yaygın olarak kullanılmaktadır.

Her adımda ücret ödersiniz. Yatırım fonları ücretler. Sizin adınıza hisse senedi ve tahvilleri satın alan komisyoncular. Finansal danışmanlar ücret alır. Bu maliyetler başarı şansınızı önemli ölçüde etkileyebilir.

Yeterince paran var mı?

Big Picture’in verilerine dayanarak, emeklilikte paranızın bitme olasılığı:

• Yatırımlarınızın yıllık maliyeti% 0 ise% 9
• Maliyetiniz% 1 ise% 17
• Maliyetiniz% 2 ise% 29
• Maliyetiniz% 50 ise% 50

“Yüksek ücretler, emekliye ayrılan güvenli harcamaları ortalama emekliye ayrılan ayda yüzlerce dolar azaltabilir, bir portföyün ömrünü uzatabilir veya eski sermayenin çok daha azıyla emeklilerden ayrılabilir” diyor California’daki Los Altos’un kurucusu Ryan McLean’ın Büyük Resim uygulamasını oluşturan Resimli. “Yatırımcıların bu etkilerden yeterince haberdar olduğunu sanmıyorum.”

Finansal danışmanlar yüksek ücret risklerini anlıyorlar - ya da yapmalılar. Ancak, danışanların yüksek maliyetli yatırımlar için daha fazla para kazanmaları durumunda, müşterileri eğitmek en iyi çıkarları için olmayabilir.

Yatırım yaptığınızda 3 hatırlatıcı

Emeklilik yatırımcıları, kendi yuva yumurtalarını korumaya gelince, kendilerini kendileri düşünmeliler. Akılda tutulması gerekenler şunlardır:

• “Maliyetsiz” yatırım diye bir şey yoktur. Yatırımcılar her zaman, bir yıllık gider oranı veya indirgenmiş getiri gibi dolaylı bir maliyet gibi doğrudan maliyet olarak bir şey öderler. Sabit ve endeksli gelirler, örneğin, genellikle, maliyet-dışı yatırımlar olarak belirlenir, ancak sigortacı, genellikle yatırımcının, hesabın kazandığı miktardan daha azını öder.
• Düşük maliyetli yatırımlar, yüksek maliyetli olanlardan daha iyi performans gösterir. Yıllar süren araştırmalar, düşük maliyetli yatırım fonlarının ortalamanın üzerinde getiri sağladığını gösterirken, yüksek maliyetli olanlar pazar ortalamalarını takip etme eğiliminde. Maliyetler söz konusu olduğunda, “düşük” veya “yüksek” olarak kabul edilenler yatırım tarafından değişir. Örneğin, Morningstar'a göre yatırım fonları ortalama% 0.61'dir. Yatırım fonları ile benzer yatırımlarla sigorta sözleşmesi olan değişken gelirler ortalama% 2,24'dür.
• Yatırım yönetiminin çok maliyetli olması gerekmez. Dijital yatırım şirketleri veya robo-danışmanlar, portföyünüzün yaklaşık% 0,5'i oranında bir maliyet karşılığında bilgisayarlı yatırım yönetimi sunar. Bu bir yatırım yönetim ücreti artı altta yatan borsa yatırım fonlarının maliyetini içerir. Betterment ve Vanguard Personal Advisor Services gibi bazı robo-danışmanlar, biraz daha yüksek bir ücret karşılığında finansal danışmanlara erişim sağlıyor.

Buna karşılık, insan danışmanları, yönetilen ilk 1 milyon dolar için, temel yatırım maliyetlerinin üstünde ortalama% 1 ücret almaktadır. Mali müşavirin kapsamlı finansal planlama gibi başka hizmetler sunması veya bir yatırımcının bir panik içinde piyasadan kaçmasını engellemesi halinde% 1'lik bir ücret talep edilebilir. Bir finansal planlayıcıyı kullanırsanız, önce ilgi alanlarınızı koymanın inanç standardını izlediğinden emin olun.

Nihayetinde, tüm ücretlerin ödenmesinden sonra kalanda yaşamak zorunda olan sizsiniz. Bu onlara bir kapak tutmak için iyi bir teşvik.

Bu yazı Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve başlangıçta Associated Press tarafından yayınlanmıştır.