Hangi yatırımı seçmeliyim?

Robert Riedl, CPA, CFP, AWMA tarafından

Robert hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizde Bir Danışmana Sorun

Son mali piyasalar çökerken ve devam etmekte olan ABD Hükümeti'nin bütçe sıkıntıları göz önüne alındığında, uzun vadeli sermaye yatırımlarını dikkate almaları gereken bir zamanda, tereddütlü yatırımcıların neden hala önemli nakit rezervleri tuttuklarını anlamak zor değil. Bir yatırımcı soruyu sorduğunda,

“Hangi yatırımları seçmeliyim?” Sorusu genellikle piyasa zamanlaması sorusu olarak değil, “Piyasa mekaniğinin karmaşıklığı ile nasıl başa çıkabilirim?” Sorusu olarak sorulmuyor.

Örneğin, ortalama yatırımcının bugün kaç farklı yatırım seçeneği var? Şimdi dur ve gerçek sayıyı düşün…. Bugün, ortalama yatırımcının portföy yapısını gözden geçirip kullanabileceği ABD ve Küresel yatırım fonlarının, ABD Ayrı Olarak Yönetilen Hesapların ve ABD Borsa Yatırım Fonlarının kaç tane olduğunu düşünün.

Yatırım seçeneklerinin kısa bir özetine bakalım:

• US ETF’nin 1.510’u
• ABD Ayrı Olarak Yönetilen Hesaplar 6.873
• ABD Hisse Senetleri
• ABD Yatırım Fonları 27.659
• Küresel Yatırım Fonları 53.974
• Küresel Hisse Senetleri 94,244

Bu yatırım seçeneklerinin sayısını birleştirdiğinizde, seçim için 201.085 farklı yatırım seçeneğiniz olur! Öte yandan, sadece onları ekleyemezsiniz, ayrıca çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturmalısınız…. Böylelikle, yukarıdaki listeden en küçük kategoriyi alabilecek olsaydınız, ABD ETF'ler, çeşitlendirilmiş portföyünüze dahil edilmek üzere 15 ETF'nin bir limitini belirlediler, ardından en sevdiğiniz portföyünüzü seçtiniz, aralarından seçim yapabileceğiniz 345,031,052,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000 farklı portföy seçeneğiniz olacaktır. !! Evet, matematik doğrudur! Şimdi, 15 yatırım portföyünüzü oluşturmak için tüm 201.085 kullanılabilir yatırım seçeneklerini dahil ederseniz kaç tane portföy seçeneğinin var olacağını hayal edin !!!!! Numara akıl almaz!

Şimdi, şimdi sadece büyük sayılarla değil, büyük fikirlerle ilgilenelim. Basitçe söylemek gerekirse, yatırımcıların yatırım sürecini basitleştirmesi gerektiğini düşünüyorum, böylece bu süreci anlayabilecek ve üretilen uzun vadeli sonuçlarla rahatça anlayabilecekler. Bir yatırım sürecine başlamak için, her profesyonel olmayan yatırımcının bilmesi gereken altı yön vardır:

1. Yatırım yapmaya başlamadan önce kişisel risk toleransınızı tanımlayabilir, tanımlayabilir ve nicelleştirebilirsiniz, böylece uygun varlık tahsislerini kurabilirsiniz. Örneğin, 70/30 stok ve tahvil riski profiliniz var, oluşturduğunuz portföyün tamamı% 70 hisse ve% 30 bonodan oluşmalıdır. Bu iki büyük tahsisatı alt kategorilere ayırmanız gerekir. Örneğin hisse senedi portföyünüzün Büyüme veya Değer kategorilerine ayrılması gereken Büyük Başlıklı, Orta Büyük, Küçük Çaplı, Mikro Başlıklı, Uluslararası ve Yükselen stokları içermesi gerekir. Yatırım yaptığınız paranın sizin risk sermayeniz olduğunu ve başarılı bir uzun vadeli yatırımcı olmanız gerektiğini anlamanız gerekir. Bu fonların çeşitlendirilmesi için en az 5 ila 10 yıl arasında geniş bir çeşitlilik ve yatırım yapılması gerekir. bir pazar döngüsü. Uzun vadeli bir bakış açısı edinin ve portföy tahsisatlarını en az yılda bir yeniden dengeleyin.
2. Duygularınızı yatırım sürecinden kaldırın veya bastırın. Açgözlü faktör pazarları sever ve korku faktörü düşmekte olan bir piyasayı tolere edemez. Her iki faktör de uzun vadede sizi yanlış yönlendirecek ve verimsiz kısa vadeli bir gün tüccarı olmaya teşvik edecektir.
3. Varlıklarınızın çeşitli piyasa koşullarına nasıl tepki verdiğine aşina olmak için bir yatırım tahsisi oluşturun ve izleyin. Piyasalar değiştikçe bu tahsili kademeli olarak yeniden dengelemek ve yeniden dengelenmenin faydaları ile daha rahat olursunuz. Yeniden dengelendiğinizde, sürekli risk profilinizi korumak için büyüdüğünüz (yüksek sattığınız) kategorileri satıyor ve küçülen (düşük al) kategorileri satın alıyorsunuz.
4. Tüm yatırım maliyetlerinizi bilin. Her yatırım alternatifinin maliyetini bildiğinizden emin olun, çünkü maliyet tamamen kontrol edebileceğiniz birkaç maddeden biridir. Bu maliyetler, bir yatırım fonu iç yatırım maliyetlerini, alım satım ve saklama masraflarını, yönetici maliyetlerini ve eğer kullanıyorsanız, bağımsız bir danışmanın maliyetini içermelidir. Herhangi bir yatırım seçeneğine tek bir dolar yatırmadan önce tüm maliyetleriniz tamamen açık ve şeffaf olmalıdır. Unutmayın, portföyün toplam maliyeti ne kadar yüksek olursa, bu masrafları ödemek için gereken yıllık geri dönüş miktarı o kadar büyük olur. Düşük bir geri dönüş ortamında, gayretli maliyet kontrolünüz mutlak bir zorunluluktur.
5. Son olarak ve en önemlisi, size tavsiyelerde bulunmak üzere, mesleki ve bağımsız (profesyonel), bağımsız, ücret temelli ve bilgili bir danışman (CFP, CFA, CAIA, CPA, AWMA, vb.) Bulun. Ve hayır, bu mesleğim için utanmaz bir ticari değil; Hayatımda önemli bilgilere ihtiyaç duyduğumda kişisel olarak doktorlara, avukatlara, muhasebecilere, çiçekçilere, teknisyenlere ve marangozlara danışırım. Yatırımlar söz konusu olduğunda da aynısını yapmalısınız! Finansal uzmanlık düzeyinin en azından düz zemin veya mütevazi kardiyak cerrahi ile eşit olduğunu düşünün. Tamamen nitelikli bir finansal profesyonele danışmanın kritik bir adım olduğuna inanıyorum çünkü “bilmediklerinizi bilmiyorsunuz”. Profesyonel bilgi ve deneyim paha biçilemez ve profesyonel ücretlerine değer olacaktır. Çalışmalar, yatırım profesyonellerinin vergi sonrası tasarruflarına katkısı ve portföy volatilitesinin danışman ücretlerini dengelemekten daha fazla olduğunu göstermiştir. Buna ek olarak, uzun vadeli düşünmeyi unutmayın, çünkü aniden bir şey olursa, bu bilgi, finansal plan ve kurduğunuz ilişki, şimdi en değerli varlığınız ile doğrudan ilgilenmeye yardımcı olur… ailenizin ekonomik refahı zorlu zaman ve ötesi.

Umarım yatırım sürecinize yatırım yapmaya karar verdiğinizde, “Hangi yatırımı seçmeliyim?” Gibi profesyonel anlayışları değerli ve faydalı buldunuz.