Redline Araba Sigortası Hala Var Mı?

Michigan sürücüleri ortalama araba sigortası için yılda 983,60 $ ödemek. Bu çok gibi görünüyorsa, bu rakam Detroit'te ortalama 10,723,22 $ olan oranları içerir. Bazıları, birçok sakinlerin gelirlerinin ve cilt renklerinin gök-yüksek oranlarla ilgili olabileceğini savunuyorlar. Michigan’ın sigorta şirketlerinin ayrımcı bir uygulama yürüttüklerini ve redline araba sigortası oluşturduklarını söylediler.

Detroit yalnız değil. Amerika Tüketici Federasyonu tarafından yapılan yeni bir çalışma, düşük gelirli posta kodlarında yaşayan sürücülerin, araba sigortası için daha fazla, daha varlıklı ve genellikle daha beyaz sürücülere göre daha fazla ödeme yaptığını ortaya koymuştur. Ancak, yüksek kentsel primler için gerçekten suçlanacak mı, yoksa fiyatları daha yüksek riskli mi kullanıyor?

Sigorta şirketleri hala düşüşün varlığını reddediyor, ancak eleştirmenler fiyatların yükseldiğini ve en çok korunmaya ihtiyaç duyan mahallelerde mülk ve oto sigortasına erişimi azalttığını iddia ediyor.

Redlin nedir?

Araştırmacılar birkaç farklı uygulamaya atıfta bulunmak için “redlining” terimini kullanırlar.

“Bunu düşünmenin en açık yolu, sigorta temin etmeyi reddetmek veya başvuru sahibinin riskiyle ilgili olmayan sigortanın mevcut olduğu şartları veya koşulları değiştirmeyi reddetmesidir. Bu, büyük konsantrasyonlarda mahallelerde oynama olasılığının daha yüksek olduğu bir süreçtir. George Washington Üniversitesi'nde sosyoloji bölümü başkanı Gregory Squires, renkli insanlardı.

Araştırmacılar reddeden tartışırken, genellikle politika yazma reddinden bahsediyorlar.

1960'larda Squires'e göre, “riskli” (yani ağırlıklı olarak azınlık) posta kodları genellikle sigortacıların haritalarında kırmızıyla belirtildi ve bu da acentelerin politika yazmadığı bölgeleri gösterdi.

Şirketler ayrıca, Squires'in çoğu haritanın kaybolmasından sonra da devam eden “keyfi yazılı kurallar” dediği şeyi uzun süredir benimsemişlerdir. “Bazı şirketler 50 yaşından büyük ya da 100.000 ABD dolarından daha az olan evlerde politikalar yazmıyordu. Daha eski, daha düşük değerli evlerde yaşama olasılığı daha yüksek olan bu hedefli azınlıklar. ”

Diğer araştırmacılar, sigorta şirketlerinin azınlık mahallelerindeki riskleri orantısız bir fiyatla incelediklerini ve bu sayede konut sakinlerinin ucuz sigorta bulmalarını zorlaştırıyor. Bazıları da bu redlining veya ters redline diyor. Bazı Detroit sakinleri ve politikacılar, şehirlerindeki reddedilen sigorta şirketlerini suçlamakta, Detroit şehir sınırlarına yapılan iki blokluk bir hareket, ekstra araba sigortası maliyetlerinde binlerce dolara yol açabilmektedir.

Sigorta şirketleri hala reddediyor mu?

Sigortacılar, redlinlemenin geçmişte bir şey olduğunu söylüyor. Davalar, ayrımcılıkla ilgili birtakım yazım kurallarına dikkat çekti ve şirketler fiyatlandırma politikaları sırasında ırk veya etnisiteyi dikkate alamazlar. Kentsel bölgelerdeki ev sahipleri veya sürücüler sigorta alamıyorsa - ya da masrafları pahalıysa - sigorta şirketleri fiyatlamanın sigortalı veya mahallelerinin oluşturduğu riskleri yansıttığını öne sürmektedir.

Georgia State Üniversitesi'nde risk yönetimi profesörü olan Martin Grace, ayrımcı uygulamaların sigortacıların sürmesi için çok zorlandığını düşünüyor. “Yeniden finanse ederseniz, neredeyse her zaman yeni bir sigorta poliçesi için pazardasınız demektir. Ve ev sahibi sigortası gerçekten rekabetçi. Ama eğer birileri evini 50 yıl önce satın alsaydı, çok yüksek oranlı bir politikaya sahip olurlarsa, hala o şirkete sahip olabilirler. ”

“Şirketlerin ayrımcılık yapabilmesinin mümkün olduğuna inanıyorum, ama eğer onlar ve keşfedildiyse, böyle bir kara göz olurdu” diye ekliyor.

Bununla birlikte, profesörler Paul Ong ve Los Angeles'taki California Üniversitesi'nde Michael Stoll, sigorta şirketlerinin düşük gelirli azınlık mahallelerinde politikaları farklı şekilde fiyatlandırdıklarına dair kanıtlar buldular. “Redlining ya da Risk?” Başlıklı makalesinde, çift, suç ve talep oranları da dahil olmak üzere daha yüksek risk faktörlerinin, Los Angeles'taki azınlık baskınlıklı posta kodlarında daha yüksek primler kullandığını, ancak bunlar arasındaki tüm fiyat farklılıklarını açıklamadıklarını tespit etti. ve çoğunluk beyaz mahalleler.

Ong ve Stoll düşük gelirli, siyah mahallelerdeki sürücülerin, yüksek gelirli veya beyaz muadillerine göre ortalama 154 dolar daha fazla sigorta bedeli ödediklerini tespit etti. Boşluğun sadece% 11'i riske atfedilebilirdi.

“İlk sonucumuzu piyasaya sürdükten sonra, sigorta sektörü araştırmayı“ daha iyi ”verilerle yeniden gözden geçirmemizi istedi,” dedi Ong. “Müzakere ve gecikmelerden sonra, işbirliği yapmamaya karar verdiler.”

Sigorta şirketleri poliçe yazıp fiyat politikalarını kullanamıyor olsalar bile, riskler ve fiyatlar olsa bile, Squires sigorta şirketlerinin hala ayrımcılık yapabileceğini savunuyor. “Acaba ajanların ofislerini açtıklarını görüyorsun. Birçok sigorta şirketi, kredi bilgilerini bir sigorta aracı olarak kullanmaktadır, bu da bir kişinin sigorta riski hakkında hiçbir şey söylemediği için sorun teşkil etmektedir. Ve bu raporların kullanımı, genel olarak daha düşük kredi notlarına sahip olma eğiliminde olan ırksal ve etnik azınlıkları olumsuz yönde etkiliyor. ”

Redlin yanlış mı?

Fannie Mae'nin eski kıdemli müdür yardımcısı Ron Garcia, “Etnik, cinsiyet ya da dini nedenlerle reddetmek uygunsuz” dedi. Ancak, onun düşüncesine göre, işletmeler ve bireyler çoğu zaman başka yollarla reddeder. “Sermaye piyasaları her yerde redline.Starbucks sadece topluma dayanarak yatırımlarının geri dönüşünü alabilecekleri yerleri açar. Nerede rahat hissettiğinize göre alışveriş yapmak istediğiniz yere karar veriyorsunuz. ”

Yine de, sigorta şirketlerinin tüketicilere kahve dükkanlarından daha fazla sahip olduğunu kabul ediyor. “Hepimizin araba sigortası olan insanlar için bir ilgisi var. Kaza durumunda, kaza geçirdiğimiz kişinin sigortalı olmasını istiyoruz, dedi.

Bir ev sahibi olmak veya eve sahip olmak için kimse gerekli değildir. Ancak sürüş kabiliyeti, istihdam olanaklarını artırıyor ve Squires'in “ev sahibi sigortasının yokluğu”, yani ev kredileri için bir koşul olduğunu belirterek, “ev sahipliğini elverişsiz hale getiriyor”.

“Azaltmakla mağdur edilen mahalleler de yırtıcı krediler, gıda çölleri ve yoksul okullar tarafından mağdur ediliyor. Sigortanın bulunmaması bir başka hastaydı, ”dedi.

Tüketiciler pahalı sigorta primleri hakkında ne yapabilir?

Ayrımcılığın sonucu olsun ya da olmasın, şehirlerdeki ev sahipleri ve sürücüler genellikle sigortaları için daha fazla para ödüyorlar.

Grace, primler daha ayrıntılı hale geldikçe bu durumun ılımlı olacağından şüpheleniyor. “Şimdi sigortacılar ve Emlakçılar belirli evler hakkında daha iyi bilgiye erişebilir. Eski günlerde, eski bir mahalledeki herhangi bir evin yangın riski olduğunu varsayıyorlar. ”

Bu arada, her zaman dükkanı karşılaştırabilirsiniz. Buna ek olarak, Garcia tüketicilere, sigortayı daha uygun veya uygun maliyetli hale getirebilecek hükümet programlarını aramasını tavsiye ediyor. California’nın düşük gelirli otomatik sigorta programı, bazı sürücülerin başlaması için iyi bir yer.

Tüketicilerin ayrımcılığa dair delilleri varsa, devlet sigorta komisyoncusu, Konut ve Kentsel Gelişim Dairesi (HUD) veya Adalet Departmanı ile şikayette bulunabilirler. Squires ayrıca Ulusal Adil Konut İttifakı ile temas kurmayı önerdi. “Bu sizin en etkili başvurunuz olabilir” dedi.

Squires, hükümetlerin de oynayacakları bir role sahip olduklarını vurgular. “Kongre, şirketlerin, sigortaladıkları nüfus sayımlarını bildirmelerini gerektiren Konut İpoteği Bilgilendirme Yasası'na benzer bir sigorta bilgilendirme kanunu yürürlüğe koyabilir.”

“Yük, bu sürecin kurbanları üzerinde olmamalı” diye ekledi.

Shutterstock üzerinden sürücü ve araba fotoğrafı.