Bir Yatırım Fonu Nasıl Seçmelisiniz? Böyle değil
Ayın Şampiyon Fonu Hedef Portföy Hisse Fonu NNF
İçindekiler:
- Sıcak performans gösteren fonları takip etmek
- Aile veya arkadaşlardan bir öneri takiben
- En yüksek yıldız puanlarıyla paraları seçmek
- Düşünce bağları çok sıkıcı
- Ücretleri göz ardı etmek
- Sıradaki ne?
- bulmak yatırım fonları için en iyi aracılar
- öğrenmek yatırım fonlarına nasıl yatırım yapılır
- bilmek hisse senetleri nasıl alınır
Tebrikler, yatırım fonu için yatırım yapmaya karar verdiniz. Şimdi zor kısmı geliyor - hangisi?
Yatırım şirketi enstitüsüne göre bir endüstri grubu olan 8000'den fazla yatırım fonu teklif edilmektedir ve bunlar “yerli veya dünya sermaye fonları (aktif olarak yönetilen veya endeksli), yerel veya dünya tahvil fonlarına, alternatif fonlara, paraya piyasa fonları, hedef tarih fonları dahil olmak üzere dengeli veya hibrit fonlar gibi çeşitlendirilmiş fonlara. ”
Amanın. Birçok müşteri tarafından finanse edilen fon yatırımcılarının yaptığı ilk talep, “Hangisinin en iyisi olduğunu söyle”, diyor Columbia, Güney Carolina'da Ascend Financial Planning'de sertifikalı bir finans planlayıcısı ve müdürü olan Laura Scharr-Bykowsky..
Toplam finansal geleceğinize nasıl uyduğunu anlamadan bir yatırım fonu haline getirme, yaygın bir yeni kullanıcı hatasıdır. Scharr-Bykowsky, “En iyi fonu bu değil, risk toleransınız, hedefleriniz ve emeklilik planınız için en iyi fon hangisi” diyor.
Yatırımcıların nasıl bir yatırım fonu seçeceğine karar verirken yapacağı birkaç diğer hata:
Sıcak performans gösteren fonları takip etmek
Bir müşteri gelişmekte olan piyasalar fonunun geçen yıl% 25'lik bir getiri olduğunu ve “Gelişmekte olan piyasaların gitmenin yolu gibi göründüğünü” düşünebiliyor, diyor Scharr-Bykowsky, sadece zor yoldan yatırım yapmanın sağlam bir kuralını keşfetmek için şunları söylüyor: aşağı gelir.
“Piyasalar söz konusu olduğunda ve piyasaya zaman ayırmaya çalıştıkça çok farklılaşmaya eğilimliyiz - zıplayın ve farklı fonlardan atlayın” diyor. Chasing performansı genellikle ters etkiyle sonuçlanır: Getiri yüksek olduğunda bir fon satın almak ve geri döndüğünde satış yapmak sag. Bu kovalamaca, sıcak performansın soğuması gibi çarpıcı bir vuruş oyunu olabilir.
Yatırım fonu pazarlama materyalleri, “geçmiş performansın gelecekteki sonuçlara dair bir gösterge olmadığını” belirtmektedir, ancak bu, devletin gerektirdiği yasallardan daha fazladır. Bu önemli bir gerçek, James Jersey, New Jersey'de Bridgewater'daki Finansal Yol Danışmanları'nın müdürü James Kinney.
Araştırmadan sonra yapılan bir çalışma, bir fonun son zamanlardaki rekorunun gelecekteki getirileri ölçmek için zayıf bir yol olduğunu gösteriyor, “ama sıklıkla gördüğüm şey geçmiş performansa ve başka hiçbir şeye bakmayan insanlar.”
»Yatırım fonlarına doğru şekilde yatırım yapın: Bilmeniz gerekeni biliyoruz
Aile veya arkadaşlardan bir öneri takiben
Doğru, eğer seçiminizi yapmak için bir fon performansına güvenemezseniz, kime güvenebilirsiniz? Birçok yeni yatırımcı, onlara en yakın olanlara dayanıyor.
Scharr-Bykowsky, “Bir şeyleri duyuyorum, next Yanımda oturan arkadaşım iyi yaptığını söyledi.” Ya da, “Babam bana almam gereken bir Vanguard fonu anlattı” diyor.
Dijital çağda bile, ağız sözcüğü özellikle büyük mali sorunlarla karşı karşıya geldiğinde çok fazla ağırlık taşır. Ancak, arkadaşınız, meslektaşınız ya da aile üyeniz sizinle aynı finansal tabana sahip değilse, uzmanlara karşı duyduğunuz fonun kulaktan kulağa kötü bir eşleşme getirme riski yüksek.
En yüksek yıldız puanlarıyla paraları seçmek
Bir yatırım araştırma şirketi olan Morningstar, bir ila beş yıldız arasında değişen etkili bir yatırım fonları listesi yayınladı. Yani, sadece yıldız derecelendirmesi en yüksek olanı seçin, değil mi?
Yıldız derecelendirmeleri, doğru fonu araştırmaya başlamak için iyi bir yoldur ancak son performanstan büyük ölçüde etkilenmektedir.
Kinney, “Bunlara gerçekten dikkat etmelisiniz” diye uyarıyor. Yıldız notları, doğru fonu araştırmaya başlamak için iyi bir yol olsa da, “onlar hala son performanstan çok etkileniyor” diyor. Morningstar, yıldız sisteminin “fon değerlendirme sürecinde ilk adım olarak kullanılması için tasarlandığını” belirtiyor. Tek başına yüksek bir derecelendirme, yatırım kararları için yeterli bir temel değildir. ”
Kinney, şu sıralar daha az yıldız sıralamasına sahip fonlar “tamamen geçerli nedenlerden dolayı düşük performans gösteren mükemmel fonlar olabilir” diye ekliyor ve portföy portföyünüz için uzun vadeli değeri hala taşıyor. “Bugün lehte olabilecek bir stratejiye sahip iyi fonlar olabilirler, ancak bu şeyler doğada çok döngüseldir”.
Düşünce bağları çok sıkıcı
Yeni yatırımcılar uzun vadeli büyüme için yatırım fonlarına giriyor; bu nedenle, hisse senedi yatırım fonları en çok yatırım fonlarının en popüler fonlarından biri. Hisse senedi fonları, endeks, endüstri veya ülke bazında büyük bir şirket yelpazesinin stok büyümesini takip eder.
Scharr-Bykowsky, “Başta teknolojiye yatırım yapmak isteyen çok sayıda genç yatırımcı görüyorum, çünkü bu çok havalı ve seksi ve yükselmeye mecbur görünüyor” diyor. Ancak 1990'ların sonlarındaki yatırımcılar, nokta-com balonu patlamasından önce aynı şeyi düşünüyorlardı.
Daha az riskli olan, dayanak varlığı hükümet veya şirket borcu olan tahvil fonlarıdır. Yatırımcı, özgün yatırımın ve faizin geri ödeneceği vaadi ile belirli bir süre için para ödünç verir. Hisse senetleri uzun vadeli büyüme için daha fazla potansiyel sunarken, tahviller portföyünüzdeki riski istikrarlı bir gelir akışı sunarak dengeleyebilir.
Scharr-Bykowsky, “Tahviller heck gibi sıkıcıdır, ancak bunlar büyük amortisörlerdir” diyor. Büyük Durgunluk döneminde piyasalar çökerken “Bir çok insan 2008'de portföylerinde daha fazla tahvil almayı diledi”.
Ücretleri göz ardı etmek
Diğer bir ortak yanlışlık, ücretlerin uzun vadeli etkilerini (masraf oranı olarak da bilinir) toplam getiriler üzerinde anlamaksızın bir yatırım fonu seçmektir. Ücretler, bir pasif fon seçip seçmemenize bağlı olarak değişir - örneğin, Standard & Poor's 500 endeksi gibi büyük şirketlerin endeksinin büyümesini yansıtmaya çalışan veya aktif bir şekilde yönetilen ve piyasadaki performansın artmasını sağlayan bir fon olan costlier.
Scharr-Bykowsky, toplam yatırımların yüzdesi olarak ücretlerin kredi kartı ekstresinde gördüğünüz çift haneli faiz oranlarına göre düşük görünebilir, ancak “ücretler toplam getirilerinizi zamanla aşındırır”.
Bir fonda 100.000 dolar olduğunu ve bu fonun yıllık% 7 getiri sağladığını varsayalım. 30 yıl sonra çok mutlu olursun. Ancak fonun gider oranı, ne kadar mutlu olmanızı etkileyecektir.
| Gider oranı | 0.25% | 0.5% | 1% |
| Toplam giderler | $51,857 | $99,788 | $186,786 |
| 30 yıl sonra portföy değeri | $709,368 | $661,437 | $574,349 |
Pasif fonlar daha düşük ücretler talep eder ve daha fazla getiriye sahip olma eğilimindedir, bu da onları birçok yatırımcı için en iyi seçenek haline getirir. Aktif olarak yönetilen bir fonla ilgileniyorsanız, Kinney, en düşük ücretlere ve fon yöneticisinin en yüksek alımına sahip olan fonları aramanızı önerir. “Oyunda ciltleri olması önemlidir” diyor.
