Mali sıkıntı içinde siyah Amerikalılar için akıllı para taşır

Kayıt seviyesindeki kredi kartı borcu ve dalgalanan gelirler, özellikle düşük gelirliler olmak üzere birçok Amerikan hanesi için finansal zorluklar yaratmaktadır. Etkiler özellikle tarihi ve sistemik ırk ayrımcılığının servet ve borçta daha fazla eşitsizliğe yol açtığı siyah hanehalklarında hissedilebilir.

Ancak, bu tür zorluklarla karşı karşıya kalan ailelerin, kredi profillerini iyileştirmek ve maaş kredileri gibi riskli ürünlere alternatifler aramak da dahil olmak üzere, mallarını daha iyi hale getirmek için yapabileceği hareketler var.

" KAYDOL: Borcunuzu boşaltmak için ücretsiz bir plan alın

Borç ve refahta derin köklü eşitsizlikler

Refah ve borçlardaki eşitsizlik birbiriyle besleniyor, diyor, Washington, D.C.'de yerleşik bir kar amacı gütmeyen Prosperity Now'daki insan görüşleri proje direktörü Pamela Chan.

“Başlamak için çok fazla servete sahip olmayan bir kişi iseniz… o zaman acil durumlar vurulduğunda, çoğu zaman bu dönemlerden geçmek için birilerinin borçlanmasına neden oluyor” diyor Chan. “Sonra birileri borç alırsa, servet sahibi olmazlarsa, borçlarını ödemeye çalışırken bir şey olursa çok daha savunmasız olurlar.”

Chan, siyah Amerikalıların nesillerine ve onun geniş kapsamlı sonuçlarına karşı kurumsal ayrımcılığın, beyaz hane halklarından daha fazla maddi sıkıntıyla karşı karşıya olan siyah hanelere katkıda bulunduğunu söylüyor.

Ücret farkı bir örnektir. 2015 itibariyle, siyah erkekler, örneğin, aynı eğitim, deneyim ve ikamet bölgesi ile beyaz erkeklerden% 22 daha azını oluşturdu, Ekonomi Politika Enstitüsü'nden bir 2016 raporu bulundu.

Federal Reserve'in 2017 Tüketici Finans Anketi'ne göre, 2016 yılında, beyaz ailelerin medyan zenginliği, siyah ailelerin medyan refahının yaklaşık 17 katıydı - 17.600 dolar, 17.600 dolara kıyasla.

Zenginlik oluşturmak için finans nasıl geliştirilir?

Borç azaltılması, servet oluşturmaya yönelik ilk adımdır. Harekete geçmeden önce Michigan merkezli akredite finans koçu Weslia Echols, uzun vadeli bir strateji planlamanızı tavsiye ediyor.

“İnsanlara sorduğum ilk şey derin bir nefes almak. Bunu yaptığınızda ve durumu tam olarak değerlendirdiğinizde, ödeme günü kredisi gibi hızlı bir cevap aramayacaksınız, ”diyor Echols. “Borçtan çıkmak uzun vadeli bir süreçtir.”

Echols, net bir bütçe ve ödeme planı oluşturulmasını önerir. Finansal profilinizi geliştirmek için ipuçları.

Kredinizi oluşturun: Kredi raporunuz ve puanınız, mali hayatınızın en önemli yönleri arasındadır. Mümkün olan en iyi şekilde olduklarında, daha düşük faiz oranlarıyla krediye erişiminizi artırarak borç verenlere daha cazip gelebilirsiniz. Investmentmatome, haftalık olarak güncellenen ücretsiz bir kredi raporu ve kredi puanı sunar.

Hatalı bilgi için yıllık kredi raporlarınızı yearcreditreport.com adresinden kontrol ederek başlayın, örneğin puanınızı düşürebilecek bir hesap gibi.

Ardından kredi kartları ve krediler dahil olmak üzere tüm hesaplarda zamanında ödeme yaparak puanınızı artırmaya başlayın; ödeme geçmişi onu etkileyen en büyük tek faktördür. Experian kredi bürosu, kredi kullanımınızın - veya kredi limitinizin ne kadarını kullandığınızı -% 30'un altında tutmanızı öneriyor.

Borç konusunda stratejik olun: 2017 yılı Tüketici Finansmanı Araştırması, siyah ailelerin borç-gelir oranlarını taşıma olasılıklarının daha yüksek olduğunu göstermektedir - Federal Rezerv'e göre borcunuz gelirinizle kıyaslandığında% 40'tan daha fazla bir finansal sıkıntı göstergesidir. Siyah ailelerin yüzde dokuzu DTI'ları% 40'ın üzerinde, beyaz hane halkı için ise% 6'dır.

Borcunuzu mümkün olduğunca düşük maliyetle yönetin ve faiz oranınızı düşürerek daha hızlı ödeyin. Dengenin sıfır faizli kredi kartına aktarılması, kredili kredi kullananlar için bir seçenektir.

Böyle bir kart için uygun değilseniz, bir borç yönetim planının kredi kartı borcunuzu daha hızlı ve daha ucuz bir şekilde ödemenize yardımcı olup olmayacağına bakın. Aylık borç ödemeleriniz gelirinizin yarısını geçiyorsa, iflasın sizin için anlamlı olup olmadığı konusunda yasal tavsiye almak isteyebilirsiniz. Her tür borcu silmezse de, yeni bir başlangıç ​​yapabilir ve emeklilik için tasarruf gibi diğer finansal hedeflere ulaşmanıza yardımcı olabilir. LawHelp.com gibi kaynaklar sizi yerel adli yardımlara yönlendirebilir.

Riskli ürünlerden kaçının: Finansal Endüstriler Düzenleme Kurumu'nun 2016 raporuna göre, siyah Amerikalıların yüzde otuz dokuzu maaş kredileri gibi yüksek faizli krediler kullanması muhtemeldir. Bu krediler faiz oranlarını% 300 oranında artırabilir ve borçlanmanın borç döngüsünde tutulmasıyla borçlanmanın tekrarlanmasına yol açabilir.

Nakit paraya ihtiyacınız varsa, yerel bir kredi birliğinde daha iyi kredi oranları bulabilirsiniz. Earnin gibi uygulamalar da maaşınızdan ücretler veya faizsiz bir avans verebilir. Kredi yetersizliğiniz varsa, kredi oluşturucu kredisi - birçok kredi kuruluşunda da mevcuttur - kredinizi artırırken ihtiyaç duyduğunuz parayı sağlayabilir.

Daha fazla yardım için, Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı gibi sivil toplum kuruluşlarının ücretsiz tavsiyelerine dokunun.

Bu yazı Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve başlangıçta Associated Press tarafından yayınlanmıştır.